作者chucheng (时间太少事情太多)
看板Oversea_Job
标题Re: [北美] 请益退休金的规划
时间Sat Jul 2 12:10:00 2016
: → iamweep: 做tIRA->roth IRA跟529 plan,或者持续买/换房 06/28 13:39
: → cchris: 是non-deductible的状态,然後第二天马上conversion到Roth 06/29 05:56
补充一下心得分享
走了一趟BOA想用Backdoor IRA
merrill lynch的专员说，他们几个月前收到内部memo
不能再帮客户做这样规划，我就吃了闭门羹了…
不确定是不是因为专员没钱赚（开IRA户没业绩？）
最後只开了Rollover IRA (tIRA)
另外Merrill Lynch的专员说，他们也不帮H1或OPT开IRA...
详细的原因不详…建议跑一趟之前先打电话问问
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1F：→ cchris: 很多银行可以线上开户，就不必和官僚员工打交道 07/02 12:23
2F：→ cchris: 信用合作社也不会太罗嗦，而且手续费低。 07/02 12:24
3F：→ cchris: 合法的生意它不想做，还有很多人抢着做 07/02 12:25
4F：→ cchris: 但你也不用这样高调，就先开好两个户，再直接进行 07/02 12:26
5F：→ cchris: 其中当转手的户里面钱不会太多，所以要注意手续费 07/02 12:28
6F：→ cchris: 这两个帐户也不需要在同一家银行 07/02 12:28
7F：→ pest: firstrade弄一下就好了 07/02 13:22
8F：→ cchris: H1/F1都有权利开IRA;你的高档银行不肯,就找其他肯的银行 07/02 13:48
9F：推 hoof: 可以离题问个问题吗？ 我老婆没工作 我存满我的trad. IRA後 07/02 13:52
10F：→ hoof: 可以再帮他存吗？ 然後一样能delay tax? 07/02 13:53
11F：→ cchris: 可以的,这叫做spousal IRA;山姆大叔对家庭主妇/夫很友善 07/02 15:51
12F：→ cchris: 全家的总薪水必须比夫妻两人该年存入的IRA多(很容易) 07/02 15:52
13F：→ cchris: 该有的税的福利都有, tIRA或Roth皆可;两人必须共同报税MFJ 07/02 15:54
14F：推 hoof: 感谢回答 如果我有401k 这样是不是有年收178000门槛的限制 07/02 17:05
15F：→ hoof: 两人收入超过178000就没有5500的免税额？ 07/02 17:06
16F：推 marathons: 我用BoA开Roth IRA(当年还没并购Merrill Lynch)帐户, 07/03 06:51
17F：→ marathons: 当年上限仅$4k,後来变成Merrill Edge,都没收管理费, 07/03 06:52
18F：→ marathons: 只有买卖证券交易时付手续费.後来听到别家财务公司 07/03 06:54
19F：→ marathons: 开户要付年度管理费,就不想去那类财务公司开户了. 07/03 06:56
20F：→ marathons: 原po可自己分别开不同帐户连结到同一online banking, 07/03 07:02
21F：→ marathons: 上网直接contribution或在帐户之间转帐,不必依赖行员. 07/03 07:04
22F：→ cchris: 如果有401k,就有门槛,会不能抵税,变成non-deductible IRA 07/03 12:15
23F：→ cchris: 还是有它的价值,因为可以马上转成Roth IRA(俗称back door) 07/03 12:16
24F：→ iamweep: 我用wells fargo,线上开帐号,门市店员的确装死说不不能 07/06 14:26