※ 引述《skydreamer (請不要試我的密碼)》之銘言： : 大家好 目前工作三年 最近決定要來好好管理自己的薪水 : (剛滿mutual fund立刻跌...Orz) : 請問大家有建議嗎? 如果不熟悉金融產品及其運作方式，最好的方式是親自去與信得過的 金融服務機構找金融顧問(financial adviser / planner) 面談；例 如銀行, Fidelity, Vanguard; 通常可直接向櫃台說明想與金融顧問 約時間面談 個人主觀感覺，感覺上比較正派的金融顧問都是從「聽你描述你生涯 規劃」著手，然後才推薦他認為理想的方案 (當然，他多半會優先推 薦該金融服務機構的方案) ，並解釋為什麼該方案適合你 若是一開頭就推銷金融產品的，那稱不上是「顧問」，只是個推銷員 ；自己去買 target date fund (TDF) 不見得會比他差 :p 若是想從「稅」出發作為理財策略的主軸，一般金融顧問不見得有資 格回答你的問題，但可請他推薦其他稅務專業人士(tax professional / Certified Public Accountant (CPA)) 如果你能拿來投資的錢有一定數量，例如, US$50k, 除了賣買一般金 融產品，通常可以請顧問更進一步調整、管理(manage) 你的投資策 略。 再多些錢，例如, US$200k, 通常金融服務機構都會有 tax-sensitive 的方案 (意即，除了帳面上的賺賠，在買賣金融產品時還會把 tax liability 也考慮進去，減少帳面上賺得多但稅也交得多，最後長期下來反而拿 得少的情形) 。這些比較進階的方案多半要收管理費，但從長期收益 與省下的時間來看，個人覺得是值得的。 ============================================================ 討論交換訊息是好的，但，扯到醫、法、錢、稅的事，我覺得找正牌 的顧問 (醫生、律師、金融顧問、會計師) ，花錢買他們的時間，就 你個人的情形作出 *專業* 建議，我覺得比較妥當 :D --

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 68.4.115.53 ※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Oversea_Job/M.1434097676.A.4A3.html 能理解這樣的想法，如果自己是真的內行 (背景知識、實務經驗) ， 那的確可以靠自己，也比較放心 若是外行，一是花時間資源去學，二是花錢買內行人的時間；如果抱 著偏見「這些理財顧問都很油拉」，那醫生也有可能想推銷特定藥品 ，律師也有可能想小事化大，會計師也有可能草率行事。 我的信念是一分錢一分貨；尊重專業，但不迷信專家。 祝好運 ※ 編輯: AmosYang (68.4.115.53), 06/14/2015 00:38:44