※ 引述《skydreamer (请不要试我的密码)》之铭言： : 大家好 目前工作三年 最近决定要来好好管理自己的薪水 : (刚满mutual fund立刻跌...Orz) : 请问大家有建议吗? 如果不熟悉金融产品及其运作方式，最好的方式是亲自去与信得过的 金融服务机构找金融顾问(financial adviser / planner) 面谈；例 如银行, Fidelity, Vanguard; 通常可直接向柜台说明想与金融顾问 约时间面谈 个人主观感觉，感觉上比较正派的金融顾问都是从「听你描述你生涯 规划」着手，然後才推荐他认为理想的方案 (当然，他多半会优先推 荐该金融服务机构的方案) ，并解释为什麽该方案适合你 若是一开头就推销金融产品的，那称不上是「顾问」，只是个推销员 ；自己去买 target date fund (TDF) 不见得会比他差 :p 若是想从「税」出发作为理财策略的主轴，一般金融顾问不见得有资 格回答你的问题，但可请他推荐其他税务专业人士(tax professional / Certified Public Accountant (CPA)) 如果你能拿来投资的钱有一定数量，例如, US$50k, 除了卖买一般金 融产品，通常可以请顾问更进一步调整、管理(manage) 你的投资策 略。 再多些钱，例如, US$200k, 通常金融服务机构都会有 tax-sensitive 的方案 (意即，除了帐面上的赚赔，在买卖金融产品时还会把 tax liability 也考虑进去，减少帐面上赚得多但税也交得多，最後长期下来反而拿 得少的情形) 。这些比较进阶的方案多半要收管理费，但从长期收益 与省下的时间来看，个人觉得是值得的。 ============================================================ 讨论交换讯息是好的，但，扯到医、法、钱、税的事，我觉得找正牌 的顾问 (医生、律师、金融顾问、会计师) ，花钱买他们的时间，就 你个人的情形作出 *专业* 建议，我觉得比较妥当 :D --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 68.4.115.53 ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Oversea_Job/M.1434097676.A.4A3.html 能理解这样的想法，如果自己是真的内行 (背景知识、实务经验) ， 那的确可以靠自己，也比较放心 若是外行，一是花时间资源去学，二是花钱买内行人的时间；如果抱 着偏见「这些理财顾问都很油拉」，那医生也有可能想推销特定药品 ，律师也有可能想小事化大，会计师也有可能草率行事。 我的信念是一分钱一分货；尊重专业，但不迷信专家。 祝好运 ※ 编辑: AmosYang (68.4.115.53), 06/14/2015 00:38:44