作者cchris (cruising Panama Canal)
看板Oversea_Job
標題Re: [北美] 401 vs Roth vs HSA 投資問題
時間Fri Jun 12 08:20:24 2015
※ 引述《skydreamer (請不要試我的密碼)》之銘言：
: 最近正打算在Vangurad上開一個Roth IRA
: 看到版上有推薦401放到公司match的比例(6%) 然後放滿Roth IRA 5500
: 那請問還會建議把401都放滿嗎? ($18500 in 2015)
2015是18000才對
如果你想放401k,錢也不是問題，那就放滿吧
: 雖然我也是認為未來稅會變高
: 但錢如果放在401裡面感覺也會慢慢增加 (我什麼都沒動 目前平均報酬率7%)
: 不過要是2009年在現 好像持現金會比較好 起碼不會變一半...
未來股市會不會崩盤，和要不要放401k沒有關係
如果看好熊市，可以全部放債券這一類的保守投資，就不怕股市跌
退休人士的401k通常都是選非常保守的投資方案
: 請問大家有建議嗎?
: 還有 我一直看到大家說可以 roll over 401的錢到Roth IRA
一般只有在離職的時候，可以把401k rollover到IRA
: 但是我在開Vangurad帳號 他要我的銀行帳戶
: 並沒有選項 把錢從401(我們公司是fidelity) 弄到Roth IRA
: 請問該如何roll over呢?
如上述，必須公司肯release。一般都要離職才行。
: 想開Roth IRA也是想如果幾年後回台灣可以把401的錢拿出來
: 我的理解是 一旦離開 就可以把401的錢轉到Roth 然後慢慢拿出來
你搞錯了，一轉到Roth，就馬上繳稅，不划算。
是先轉到一般的稅前IRA，然後再「慢慢的」轉到Roth (每年不超過免稅額)
這樣就不用繳稅
滿五年後再從Roth把本金領出來，就全部免稅免罰，但要搞很久
: 領不用付稅金的金額 就繳10%罰金就好?
如上述
: 最後 有關HSA的部份
: 我明年開始會退掉公司保險加先生的 因為他們福利較好
: 請問那我HSA的錢/卡還是可以繼續用嗎?
可以
: 問題有點多 感謝大家!
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1F：推 skydreamer: 請問稅前IRA是叫tranditional IRA嗎? 06/12 08:27
2F：→ skydreamer: 最近有考慮買房子才想說401要放滿嗎... 06/12 08:28
3F：→ skydreamer: 超感謝c大! 06/12 08:28
4F：推 skydreamer: 所以Roth IRA就像一個投資帳戶 存錢進去就好~? 06/12 08:32
5F：→ cchris: 對;IRA就是特別的退休帳戶,可以是投資帳戶或是銀行帳戶 06/12 10:29
6F：→ cchris: 一般不建議用401k的錢來買房,沒什麼好處,除非真的沒錢 06/12 10:30
7F：推 bambambam: 要升息擺bond不太好吧 06/12 10:59
8F：→ cchris: 講升息也很多年了,一直沒升;這種好不好沒有絕對的 06/12 11:08
9F：→ cchris: 連bond都不敢買,就買money market fund,乖乖領利息 06/12 11:09
10F：推 bambambam: Money market 再轉也沒啥差 06/12 11:52
11F：推 skydreamer: 我目前剛開始還是都買mutual fund...vanguard剛也是 06/13 20:48
12F：→ skydreamer: 還是不確定要怎麼慢慢的轉到roth 可以請C大解釋一下嗎 06/13 20:50
13F：→ skydreamer: 感謝 06/13 20:50
14F：→ cchris: 就開一個tIRA,一個RothIRA,然後填表或打電話說你要轉出 06/14 04:16
15F：→ cchris: 表格上要填對,進行的是IRA conversion(traditional->Roth) 06/14 04:17
16F：→ cchris: 金額就填你想轉的金額,對稅最有利、你最能接受的金額 06/14 04:17
17F：→ marathons: 習慣稱為"Roth conversion",因為不可能有人反向轉換. 06/14 17:08
18F：→ cchris: 也有反向轉換,叫做recharacterization,不叫conversion 06/15 06:05
19F：→ cchris: 所以轉成Roth只要寫conversion就夠了,不會有混淆的空間 06/15 06:05
20F：推 OceanWind: 請問tIRA conversion 成Roth IRA的每年免稅額是指？ 06/15 20:55
21F：→ cchris: 每個人每年都有個人免稅額,如果收入是0,就可用它來轉Roth 06/16 04:01
22F：→ cchris: 因為轉Roth會造成有收入,所以趁著0收入的年,把免稅額用掉 06/16 04:02
23F：→ cchris: 如果你住在美國工作,這當然不干你的事;你的收入一定會高 06/16 04:02
24F：推 OceanWind: 謝c大回復。跟我想的一樣。 06/16 22:47
25F：→ moonshade: 那個免稅轉換通常是退休年齡前離開美國的人在用 06/17 02:27
26F：→ moonshade: 把401k轉出來領出 06/17 02:28