作者cchris (cruising Panama Canal)
看板Oversea_Job
标题Re: [北美] 401 vs Roth vs HSA 投资问题
时间Fri Jun 12 08:20:24 2015
※ 引述《skydreamer (请不要试我的密码)》之铭言：
: 最近正打算在Vangurad上开一个Roth IRA
: 看到版上有推荐401放到公司match的比例(6%) 然後放满Roth IRA 5500
: 那请问还会建议把401都放满吗? ($18500 in 2015)
2015是18000才对
如果你想放401k,钱也不是问题，那就放满吧
: 虽然我也是认为未来税会变高
: 但钱如果放在401里面感觉也会慢慢增加 (我什麽都没动 目前平均报酬率7%)
: 不过要是2009年在现 好像持现金会比较好 起码不会变一半...
未来股市会不会崩盘，和要不要放401k没有关系
如果看好熊市，可以全部放债券这一类的保守投资，就不怕股市跌
退休人士的401k通常都是选非常保守的投资方案
: 请问大家有建议吗?
: 还有 我一直看到大家说可以 roll over 401的钱到Roth IRA
一般只有在离职的时候，可以把401k rollover到IRA
: 但是我在开Vangurad帐号 他要我的银行帐户
: 并没有选项 把钱从401(我们公司是fidelity) 弄到Roth IRA
: 请问该如何roll over呢?
如上述，必须公司肯release。一般都要离职才行。
: 想开Roth IRA也是想如果几年後回台湾可以把401的钱拿出来
: 我的理解是 一旦离开 就可以把401的钱转到Roth 然後慢慢拿出来
你搞错了，一转到Roth，就马上缴税，不划算。
是先转到一般的税前IRA，然後再「慢慢的」转到Roth (每年不超过免税额)
这样就不用缴税
满五年後再从Roth把本金领出来，就全部免税免罚，但要搞很久
: 领不用付税金的金额 就缴10%罚金就好?
如上述
: 最後 有关HSA的部份
: 我明年开始会退掉公司保险加先生的 因为他们福利较好
: 请问那我HSA的钱/卡还是可以继续用吗?
可以
: 问题有点多 感谢大家!
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1F：推 skydreamer: 请问税前IRA是叫tranditional IRA吗? 06/12 08:27
2F：→ skydreamer: 最近有考虑买房子才想说401要放满吗... 06/12 08:28
3F：→ skydreamer: 超感谢c大! 06/12 08:28
4F：推 skydreamer: 所以Roth IRA就像一个投资帐户 存钱进去就好~? 06/12 08:32
5F：→ cchris: 对;IRA就是特别的退休帐户,可以是投资帐户或是银行帐户 06/12 10:29
6F：→ cchris: 一般不建议用401k的钱来买房,没什麽好处,除非真的没钱 06/12 10:30
7F：推 bambambam: 要升息摆bond不太好吧 06/12 10:59
8F：→ cchris: 讲升息也很多年了,一直没升;这种好不好没有绝对的 06/12 11:08
9F：→ cchris: 连bond都不敢买,就买money market fund,乖乖领利息 06/12 11:09
10F：推 bambambam: Money market 再转也没啥差 06/12 11:52
11F：推 skydreamer: 我目前刚开始还是都买mutual fund...vanguard刚也是 06/13 20:48
12F：→ skydreamer: 还是不确定要怎麽慢慢的转到roth 可以请C大解释一下吗 06/13 20:50
13F：→ skydreamer: 感谢 06/13 20:50
14F：→ cchris: 就开一个tIRA,一个RothIRA,然後填表或打电话说你要转出 06/14 04:16
15F：→ cchris: 表格上要填对,进行的是IRA conversion(traditional->Roth) 06/14 04:17
16F：→ cchris: 金额就填你想转的金额,对税最有利、你最能接受的金额 06/14 04:17
17F：→ marathons: 习惯称为"Roth conversion",因为不可能有人反向转换. 06/14 17:08
18F：→ cchris: 也有反向转换,叫做recharacterization,不叫conversion 06/15 06:05
19F：→ cchris: 所以转成Roth只要写conversion就够了,不会有混淆的空间 06/15 06:05
20F：推 OceanWind: 请问tIRA conversion 成Roth IRA的每年免税额是指？ 06/15 20:55
21F：→ cchris: 每个人每年都有个人免税额,如果收入是0,就可用它来转Roth 06/16 04:01
22F：→ cchris: 因为转Roth会造成有收入,所以趁着0收入的年,把免税额用掉 06/16 04:02
23F：→ cchris: 如果你住在美国工作,这当然不干你的事;你的收入一定会高 06/16 04:02
24F：推 OceanWind: 谢c大回复。跟我想的一样。 06/16 22:47
25F：→ moonshade: 那个免税转换通常是退休年龄前离开美国的人在用 06/17 02:27
26F：→ moonshade: 把401k转出来领出 06/17 02:28