作者yay0909 (椰林)
看板Oversea_Job
標題Re: [北美] 該選PPO還是HDHP(HSA)
時間Wed May 20 11:30:49 2015
借用一下這個討論串，
最近公司要Enroll下一年度的保險了，
也在考慮要選PPO or HDHP，
我們公司提供的保險(family)跟原PO的類似，大概列一下:(借一下表格)
PPO HSA (PPO)
Deductible $0 $3000 (Employer contributes $2000)
OutOfPocket Max $12700 $6000
Monthly Cost $300 $200
Office Visit 25 Co-pay 10% Co-insurance (after reach deductible)
CVS(Drug) 10 Co-pay 10 Co-pay
我知道比較少生病的年輕人是用HDHP划算，
像是我們去年一整年總共只去看過一次醫生(花了$20 co-pay)，
改成HDHP似乎比較划算，基本上公司contribute的部分都花不完，
而每個月的premium一年可以省下約$1200。
但是這次問題變得稍為複雜一點，
第一是我們明年打算生小孩，
PPO的花費基本上就是$250/admission deductible + $25/office visit
但是HDHP的話，假設總花費$8000，
[8000-3000(deductible)]*10%+1000(自己出的deductible)=1500
這樣算起來似乎PPO便宜一點?
另外就是我們夫妻打算從今年起每年做健康檢查，
兩種保險的preventive都是no charge
不過差別在如果有做Lab test/x-ray的話，
HDHP要多付10% co-insurance (after reach deductible)，
不知道有經驗的大大能不能分享一下這部分花費大概會到多少??
以上假如不考慮HSPA節稅的功能，因為我連401K都沒放滿QQ
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1F：推 miluco: 生小孩的話,最好改成PPO,因為中間可能會有很多不可預期的 05/20 12:06
2F：→ miluco: 情況,然後很多保險不願意讓你在懷孕後轉換,所以如果有計劃 05/20 12:07
3F：→ miluco: 最好的方式還是先用PPO,等小孩出生後下一年再改HDHP 05/20 12:07
4F：→ miluco: 因為小孩出生後正常的一般檢查都是free的,當然還是會有一 05/20 12:08
5F：→ miluco: 些需要自費的項目,但是不多就是了. 05/20 12:08
6F：→ miluco: 健康檢查,這邊免費的就都是很基本的,如果有打算做進一步的 05/20 12:09
7F：→ miluco: 建議回台灣做(有健保就用健保,沒有自費也很便宜)大部分 05/20 12:10
8F：→ miluco: 台灣進一步的健康檢查,都是自費居多. 05/20 12:10
9F：推 bambambam: 你很多醫生說不定不是in network. 一定要用ppo or epo 05/20 12:37
10F：→ bambambam: 最好就是Kaiser epo...保證沒問題 05/20 12:38
11F：→ Reecoo: 健檢真的很基本.建議只要有回台灣就買醫院自費健檢檢查個 05/21 04:06
12F：→ Reecoo: 徹底 05/21 04:06
13F：→ cchris: 醫療消費低或超高的人,都適合HDHP(HSA)plan,會較划算 05/21 05:46
14F：→ cchris: 以你的例子,8000已超過OOPM;所以要把8000改成6000代入公式 05/21 05:51
15F：→ cchris: 嗯,我誤解你的原意;當樓上不存在;重點是,你若很常看醫生 05/21 05:52
16F：→ cchris: ppo的費用會超過HDHP;例如你若看50次醫生,你的支出就1500 05/21 05:53
17F：→ cchris: (包含一次admission入院;如果常入院那就不止) 05/21 05:54
18F：→ cchris: 如果全家人一年看240次門診(每入院一次就抵十次門診) 05/21 05:55
19F：→ cchris: 總費用就會超過HDHP的費用,因為PPO的copay不能計入OOPM 05/21 05:56
20F：→ cchris: 所以HDHP自付最多就是6000 05/21 05:57
21F：→ cchris: 當然新生兒的wellness baby exam是不計入門診次數的 05/21 05:58