作者yay0909 (椰林)
看板Oversea_Job
标题Re: [北美] 该选PPO还是HDHP(HSA)
时间Wed May 20 11:30:49 2015
借用一下这个讨论串，
最近公司要Enroll下一年度的保险了，
也在考虑要选PPO or HDHP，
我们公司提供的保险(family)跟原PO的类似，大概列一下:(借一下表格)
PPO HSA (PPO)
Deductible $0 $3000 (Employer contributes $2000)
OutOfPocket Max $12700 $6000
Monthly Cost $300 $200
Office Visit 25 Co-pay 10% Co-insurance (after reach deductible)
CVS(Drug) 10 Co-pay 10 Co-pay
我知道比较少生病的年轻人是用HDHP划算，
像是我们去年一整年总共只去看过一次医生(花了$20 co-pay)，
改成HDHP似乎比较划算，基本上公司contribute的部分都花不完，
而每个月的premium一年可以省下约$1200。
但是这次问题变得稍为复杂一点，
第一是我们明年打算生小孩，
PPO的花费基本上就是$250/admission deductible + $25/office visit
但是HDHP的话，假设总花费$8000，
[8000-3000(deductible)]*10%+1000(自己出的deductible)=1500
这样算起来似乎PPO便宜一点?
另外就是我们夫妻打算从今年起每年做健康检查，
两种保险的preventive都是no charge
不过差别在如果有做Lab test/x-ray的话，
HDHP要多付10% co-insurance (after reach deductible)，
不知道有经验的大大能不能分享一下这部分花费大概会到多少??
以上假如不考虑HSPA节税的功能，因为我连401K都没放满QQ
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1F：推 miluco: 生小孩的话,最好改成PPO,因为中间可能会有很多不可预期的 05/20 12:06
2F：→ miluco: 情况,然後很多保险不愿意让你在怀孕後转换,所以如果有计划 05/20 12:07
3F：→ miluco: 最好的方式还是先用PPO,等小孩出生後下一年再改HDHP 05/20 12:07
4F：→ miluco: 因为小孩出生後正常的一般检查都是free的,当然还是会有一 05/20 12:08
5F：→ miluco: 些需要自费的项目,但是不多就是了. 05/20 12:08
6F：→ miluco: 健康检查,这边免费的就都是很基本的,如果有打算做进一步的 05/20 12:09
7F：→ miluco: 建议回台湾做(有健保就用健保,没有自费也很便宜)大部分 05/20 12:10
8F：→ miluco: 台湾进一步的健康检查,都是自费居多. 05/20 12:10
9F：推 bambambam: 你很多医生说不定不是in network. 一定要用ppo or epo 05/20 12:37
10F：→ bambambam: 最好就是Kaiser epo...保证没问题 05/20 12:38
11F：→ Reecoo: 健检真的很基本.建议只要有回台湾就买医院自费健检检查个 05/21 04:06
12F：→ Reecoo: 彻底 05/21 04:06
13F：→ cchris: 医疗消费低或超高的人,都适合HDHP(HSA)plan,会较划算 05/21 05:46
14F：→ cchris: 以你的例子,8000已超过OOPM;所以要把8000改成6000代入公式 05/21 05:51
15F：→ cchris: 嗯,我误解你的原意;当楼上不存在;重点是,你若很常看医生 05/21 05:52
16F：→ cchris: ppo的费用会超过HDHP;例如你若看50次医生,你的支出就1500 05/21 05:53
17F：→ cchris: (包含一次admission入院;如果常入院那就不止) 05/21 05:54
18F：→ cchris: 如果全家人一年看240次门诊(每入院一次就抵十次门诊) 05/21 05:55
19F：→ cchris: 总费用就会超过HDHP的费用,因为PPO的copay不能计入OOPM 05/21 05:56
20F：→ cchris: 所以HDHP自付最多就是6000 05/21 05:57
21F：→ cchris: 当然新生儿的wellness baby exam是不计入门诊次数的 05/21 05:58