作者kchih (kchih)
看板Oversea_Job
標題Re: [北美] Roth 本金 跟利息怎麼區分
時間Fri Feb 22 14:20:20 2013
利用這個標題請問一下
剛開始想試著瞭解Roth IRA帳戶
是不是在同個年度可以無限制的存入/取出作資金運用?
一直到隔年4/15報稅截止前就無法再存入算今年的額度?
如果以今年來說
我今天放4000進去 明天領2000出來 我還是可以後天存2000進去這樣嗎?
一直到明年4/15放上限至5000
謝謝
※ 引述《keewee (Irvine surfer :D)》之銘言：
: ※ 引述《cchris (cruising Panama Canal)》之銘言：
: : 你在開玩笑吧? 為何dividend/interest/gain可以跑到checking account?
: : 你聽起來是開brokerage帳戶，那麼利息/股利當然是出現在同一個IRA帳戶
: : 任何企圖從IRA帳戶領錢出來的動作，都是tax event，報稅都要另填表 (未必要交稅)
: 筆誤, 利息仍是在這brokage帳戶.
: : 依照pub 590，IRA提領的計算順序，是一律先視為提領存的本金，領光之後才算別的
: : 請情請讀pub 590
: : 所以你如果不怕報稅麻煩，每年都領250，(都是nonqualified distribution)
: : 都要填一張表，這20年的稅額都是0，罰款額也是0 (0*10%=0)
: : 剩下的部份就要等你59歲半以後提領才不會被扣稅+10%罰款
: : 所以你企圖要做的事，是可行的
: : 畢竟這5000元，早就繳過聯邦稅了，沒有理由被再收一次稅。一切非常的合理
: : 如果你不領出來而再做相同的投資而錢滾錢，59.5歲之後通通免稅，總額會更驚人
: 多謝回答, 在 pub 590的 Ordering Rules for Distributions 找到答案.
: 再請問, 關於提領本金的 tax event, 你說要另填稅表, 但是我在Turbo Tax好像
: 沒有看過類似的 Questions?
: 由於小弟是第一次開Roth, 煩請賜較!
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◆ From: 108.252.142.94
1F：→ cchris:實務上會非常複雜,領錢出來需要正確的國稅局代碼,確定稅務 02/22 14:31
2F：→ cchris:沒正確處理,就會被誤認,稅單就會弄得亂七八糟,甚至被預扣 02/22 14:32
3F：→ cchris:如果放錯數量,當然要即時領出,否則不應自找麻煩,你會後悔 02/22 14:32
4F：→ kchih:謝謝回答. 所以最理想狀態就是每個月存入$500 就不要隨意領 02/22 14:44
5F：→ kchih:出這樣. 但現在可趕在4/15存入去年的額度5000.我理解正確嗎? 02/22 14:45
6F：→ cchris:對;但手邊有錢應該越早存入越好(不考慮投資風險),盡早節稅 02/22 15:24