作者kchih (kchih)
看板Oversea_Job
标题Re: [北美] Roth 本金 跟利息怎麽区分
时间Fri Feb 22 14:20:20 2013
利用这个标题请问一下
刚开始想试着了解Roth IRA帐户
是不是在同个年度可以无限制的存入/取出作资金运用?
一直到隔年4/15报税截止前就无法再存入算今年的额度?
如果以今年来说
我今天放4000进去 明天领2000出来 我还是可以後天存2000进去这样吗?
一直到明年4/15放上限至5000
谢谢
※ 引述《keewee (Irvine surfer :D)》之铭言：
: ※ 引述《cchris (cruising Panama Canal)》之铭言：
: : 你在开玩笑吧? 为何dividend/interest/gain可以跑到checking account?
: : 你听起来是开brokerage帐户，那麽利息/股利当然是出现在同一个IRA帐户
: : 任何企图从IRA帐户领钱出来的动作，都是tax event，报税都要另填表 (未必要交税)
: 笔误, 利息仍是在这brokage帐户.
: : 依照pub 590，IRA提领的计算顺序，是一律先视为提领存的本金，领光之後才算别的
: : 请情请读pub 590
: : 所以你如果不怕报税麻烦，每年都领250，(都是nonqualified distribution)
: : 都要填一张表，这20年的税额都是0，罚款额也是0 (0*10%=0)
: : 剩下的部份就要等你59岁半以後提领才不会被扣税+10%罚款
: : 所以你企图要做的事，是可行的
: : 毕竟这5000元，早就缴过联邦税了，没有理由被再收一次税。一切非常的合理
: : 如果你不领出来而再做相同的投资而钱滚钱，59.5岁之後通通免税，总额会更惊人
: 多谢回答, 在 pub 590的 Ordering Rules for Distributions 找到答案.
: 再请问, 关於提领本金的 tax event, 你说要另填税表, 但是我在Turbo Tax好像
: 没有看过类似的 Questions?
: 由於小弟是第一次开Roth, 烦请赐较!
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◆ From: 108.252.142.94
1F：→ cchris:实务上会非常复杂,领钱出来需要正确的国税局代码,确定税务 02/22 14:31
2F：→ cchris:没正确处理,就会被误认,税单就会弄得乱七八糟,甚至被预扣 02/22 14:32
3F：→ cchris:如果放错数量,当然要即时领出,否则不应自找麻烦,你会後悔 02/22 14:32
4F：→ kchih:谢谢回答. 所以最理想状态就是每个月存入$500 就不要随意领 02/22 14:44
5F：→ kchih:出这样. 但现在可赶在4/15存入去年的额度5000.我理解正确吗? 02/22 14:45
6F：→ cchris:对;但手边有钱应该越早存入越好(不考虑投资风险),尽早节税 02/22 15:24