作者jhtsai ( )
看板Oversea_Job
標題Re: [北美] traditional IRA-->Roth IRA
時間Sat Apr 14 01:57:50 2012
※ 引述《shihyin (Orion)》之銘言：
: ※ 引述《cchris (cruising Panama Canal)》之銘言：
: : 有很多不同的方法，但殊途同歸。差別是稅的申報上會比較複雜
: : 的確可以 (在明年deadline前進行即可)
: : 可以，獲利的部份在轉成Roth的時候要繳稅，哪一年轉就算哪一年的稅
: : 兩個方法的結果相同，殊途同歸
: : 期限之前把Roth領掉，視為沒有存過。再重存tIRA，然後擇日轉換Roth
: : 弄成tIRA的期限是明年報稅日。轉成Roth則沒有限制,隨時可進行
: 之前以個人信件跟cchris請教了很多
: 答應要來板上分享一下
: 所以就來回一下舊文
: 我在處理這個轉換時自己不小心弄得很複雜
: 先是簡單的recharacterization的路不走
: 看到一個有withdrawl IRA excess contribution的表格就填了寄過去
: 想說砍掉重練 全部領出來然後獲利報稅 再重投tIRA
: 偏偏我表格寄出去隔天股市大崩盤
: 市值跌到<$5,000 想到如果要報loss我就頭大
: 趕快找cchris大求救
: 結果我傻人有傻福(?) 因為自己基金根本沒先賣出換成現金 (我以為會自動幫我賣 XD)
: 所以這個request當然也就不會process
: 保險起見我還是打電話過去取消
: 然後再開了個tIRA
: 整個Roth IRA 在網路上就recharacterized成tIRA
: 非常簡單
: 現在就是再等金額漲回$5,000再來convert到Roth IRA了
: 一樣網路上就可進行 非常容易
: 在爬文的過程中發現厲害的人真得可以把convertion的好處用到極致
: 像是如果在tIRA換成Roth的隔年大跌
: 還可以把已經換成Roth的再換回tIRA把前年繳的稅拿回來
: 這些我們小咖就不用花腦筋學了
最近也想開個tIRA帳戶之後再convert到RothIRA
可是問題是我在填表開tIRA的時候,他並沒有要我註明是non-deductible
這樣在做conversion的時候
會不會因為不是non-deductible,而使得本金(5k)的部份也被課稅呢?
不知道卷商會怎麼處理這部份的tax event
還請有做過convertion的人分享一下經驗
謝謝!
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 216.228.112.21
1F：→ cchris:券商不管deductible,這是你和國稅局之間的事,正確報稅即可 04/14 05:16
2F：→ cchris:如果你的IRA是non-deductible,報稅時要自行申報相應稅表 04/14 05:17
3F：→ cchris:國稅局就會知道你是non-deductible,也知道你的basis 04/14 05:17
4F：→ jhtsai:多謝chris的熱心回答~ 04/14 05:35