作者jhtsai ( )
看板Oversea_Job
标题Re: [北美] traditional IRA-->Roth IRA
时间Sat Apr 14 01:57:50 2012
※ 引述《shihyin (Orion)》之铭言：
: ※ 引述《cchris (cruising Panama Canal)》之铭言：
: : 有很多不同的方法，但殊途同归。差别是税的申报上会比较复杂
: : 的确可以 (在明年deadline前进行即可)
: : 可以，获利的部份在转成Roth的时候要缴税，哪一年转就算哪一年的税
: : 两个方法的结果相同，殊途同归
: : 期限之前把Roth领掉，视为没有存过。再重存tIRA，然後择日转换Roth
: : 弄成tIRA的期限是明年报税日。转成Roth则没有限制,随时可进行
: 之前以个人信件跟cchris请教了很多
: 答应要来板上分享一下
: 所以就来回一下旧文
: 我在处理这个转换时自己不小心弄得很复杂
: 先是简单的recharacterization的路不走
: 看到一个有withdrawl IRA excess contribution的表格就填了寄过去
: 想说砍掉重练 全部领出来然後获利报税 再重投tIRA
: 偏偏我表格寄出去隔天股市大崩盘
: 市值跌到<$5,000 想到如果要报loss我就头大
: 赶快找cchris大求救
: 结果我傻人有傻福(?) 因为自己基金根本没先卖出换成现金 (我以为会自动帮我卖 XD)
: 所以这个request当然也就不会process
: 保险起见我还是打电话过去取消
: 然後再开了个tIRA
: 整个Roth IRA 在网路上就recharacterized成tIRA
: 非常简单
: 现在就是再等金额涨回$5,000再来convert到Roth IRA了
: 一样网路上就可进行 非常容易
: 在爬文的过程中发现厉害的人真得可以把convertion的好处用到极致
: 像是如果在tIRA换成Roth的隔年大跌
: 还可以把已经换成Roth的再换回tIRA把前年缴的税拿回来
: 这些我们小咖就不用花脑筋学了
最近也想开个tIRA帐户之後再convert到RothIRA
可是问题是我在填表开tIRA的时候,他并没有要我注明是non-deductible
这样在做conversion的时候
会不会因为不是non-deductible,而使得本金(5k)的部份也被课税呢?
不知道卷商会怎麽处理这部份的tax event
还请有做过convertion的人分享一下经验
谢谢!
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 216.228.112.21
1F：→ cchris:券商不管deductible,这是你和国税局之间的事,正确报税即可 04/14 05:16
2F：→ cchris:如果你的IRA是non-deductible,报税时要自行申报相应税表 04/14 05:17
3F：→ cchris:国税局就会知道你是non-deductible,也知道你的basis 04/14 05:17
4F：→ jhtsai:多谢chris的热心回答~ 04/14 05:35