※ 引述《cchris (cruising Panama Canal)》之銘言： : : 本來預計放Roth IRA是沒問題 : : 只是今年有可能會變成married的status : : 整個稅務上吃虧很多 包括能不能放Roth IRA : : 只是兩個人今年都已經各放$5000進去了 : : 如果到時候資格不符合需要走convertion這條路 : : 那該怎麼處理? : 有很多不同的方法，但殊途同歸。差別是稅的申報上會比較複雜 : : → shihyin:剛剛研究了一下,好像可以直接請放IRA的地方recategorize 04/29 : : → shihyin:Roth IRA成non-traditional IRA 04/29 : 的確可以 (在明年deadline前進行即可) : : → shihyin:不知道可不可以一recategorize之後馬上convert $5000成 04/29 : : → shihyin:Roth IRA, 那剩下今年已經有獲利的部分呢? 可以繼續放在 04/29 : : → shihyin:tIRA裡面等明年再轉嗎?這樣好像也是要收稅 04/29 : 可以，獲利的部份在轉成Roth的時候要繳稅，哪一年轉就算哪一年的稅 : : → shihyin:還是整個砍掉重練,Roth IRA本金獲利領出來,獲利報稅 04/29 : : → shihyin:然後再重新開tIRA來轉呢? 04/29 : 兩個方法的結果相同，殊途同歸 : 期限之前把Roth領掉，視為沒有存過。再重存tIRA，然後擇日轉換Roth : 弄成tIRA的期限是明年報稅日。轉成Roth則沒有限制,隨時可進行 之前以個人信件跟cchris請教了很多 答應要來板上分享一下 所以就來回一下舊文 我在處理這個轉換時自己不小心弄得很複雜 先是簡單的recharacterization的路不走 看到一個有withdrawl IRA excess contribution的表格就填了寄過去 想說砍掉重練 全部領出來然後獲利報稅 再重投tIRA 偏偏我表格寄出去隔天股市大崩盤 市值跌到<$5,000 想到如果要報loss我就頭大 趕快找cchris大求救 結果我傻人有傻福(?) 因為自己基金根本沒先賣出換成現金 (我以為會自動幫我賣 XD) 所以這個request當然也就不會process 保險起見我還是打電話過去取消 然後再開了個tIRA 整個Roth IRA 在網路上就recharacterized成tIRA 非常簡單 現在就是再等金額漲回$5,000再來convert到Roth IRA了 一樣網路上就可進行 非常容易 在爬文的過程中發現厲害的人真得可以把convertion的好處用到極致 像是如果在tIRA換成Roth的隔年大跌 還可以把已經換成Roth的再換回tIRA把前年繳的稅拿回來 這些我們小咖就不用花腦筋學了 --

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