※ 引述《cchris (cruising Panama Canal)》之铭言： : : 本来预计放Roth IRA是没问题 : : 只是今年有可能会变成married的status : : 整个税务上吃亏很多 包括能不能放Roth IRA : : 只是两个人今年都已经各放$5000进去了 : : 如果到时候资格不符合需要走convertion这条路 : : 那该怎麽处理? : 有很多不同的方法，但殊途同归。差别是税的申报上会比较复杂 : : → shihyin:刚刚研究了一下,好像可以直接请放IRA的地方recategorize 04/29 : : → shihyin:Roth IRA成non-traditional IRA 04/29 : 的确可以 (在明年deadline前进行即可) : : → shihyin:不知道可不可以一recategorize之後马上convert $5000成 04/29 : : → shihyin:Roth IRA, 那剩下今年已经有获利的部分呢? 可以继续放在 04/29 : : → shihyin:tIRA里面等明年再转吗?这样好像也是要收税 04/29 : 可以，获利的部份在转成Roth的时候要缴税，哪一年转就算哪一年的税 : : → shihyin:还是整个砍掉重练,Roth IRA本金获利领出来,获利报税 04/29 : : → shihyin:然後再重新开tIRA来转呢? 04/29 : 两个方法的结果相同，殊途同归 : 期限之前把Roth领掉，视为没有存过。再重存tIRA，然後择日转换Roth : 弄成tIRA的期限是明年报税日。转成Roth则没有限制,随时可进行 之前以个人信件跟cchris请教了很多 答应要来板上分享一下 所以就来回一下旧文 我在处理这个转换时自己不小心弄得很复杂 先是简单的recharacterization的路不走 看到一个有withdrawl IRA excess contribution的表格就填了寄过去 想说砍掉重练 全部领出来然後获利报税 再重投tIRA 偏偏我表格寄出去隔天股市大崩盘 市值跌到<$5,000 想到如果要报loss我就头大 赶快找cchris大求救 结果我傻人有傻福(?) 因为自己基金根本没先卖出换成现金 (我以为会自动帮我卖 XD) 所以这个request当然也就不会process 保险起见我还是打电话过去取消 然後再开了个tIRA 整个Roth IRA 在网路上就recharacterized成tIRA 非常简单 现在就是再等金额涨回$5,000再来convert到Roth IRA了 一样网路上就可进行 非常容易 在爬文的过程中发现厉害的人真得可以把convertion的好处用到极致 像是如果在tIRA换成Roth的隔年大跌 还可以把已经换成Roth的再换回tIRA把前年缴的税拿回来 这些我们小咖就不用花脑筋学了 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) ◆ From: 76.118.196.16