※ 引述《shihyin (Orion)》之銘言： : 非常感謝cchris的詳細解說 : : 所以精確說來，是把non-deductible traditional IRA轉成Roth IRA : : 這個動作，本金的部份不需要繳稅 (因為本來就不能抵稅)，如果一天就轉，也沒有利得 : : 所以整個動作基本上是免稅的 : : 這就是2010年起，所得超過上限的人存放Roth IRA的完美方法 : 所以放non-deductible traditional IRA 以及轉成Roth IRA 完全沒有收入上的限制? 完全沒有 : 之前有爬聞幾年前有轉換機會的大放送法案 : 所以現在變成永久了? 原本就是永久的 (再被取消之前) 2010年轉換有多一個好處，就是所得可以延後到2011/2012各一半 有可能會省一些稅 (兩年都只有一半的金額，有可能因此降一個稅級) : 另外還有一個執行上的問題想要請教 : 或許是針對個案 你可以爬個文，版上有一個案例，就是夫妻薪資超過Roth上限，搞得一團混亂 他的情形和你的幾乎相同，你可以學起來當做經驗 : 本來預計放Roth IRA是沒問題 : 只是今年有可能會變成married的status : 整個稅務上吃虧很多 包括能不能放Roth IRA : 只是兩個人今年都已經各放$5000進去了 : 如果到時候資格不符合需要走convertion這條路 : 那該怎麼處理? 有很多不同的方法，但殊途同歸。差別是稅的申報上會比較複雜 : → shihyin:剛剛研究了一下,好像可以直接請放IRA的地方recategorize 04/29 : → shihyin:Roth IRA成non-traditional IRA 04/29 的確可以 (在明年deadline前進行即可) : → shihyin:不知道可不可以一recategorize之後馬上convert $5000成 04/29 : → shihyin:Roth IRA, 那剩下今年已經有獲利的部分呢? 可以繼續放在 04/29 : → shihyin:tIRA裡面等明年再轉嗎?這樣好像也是要收稅 04/29 可以，獲利的部份在轉成Roth的時候要繳稅，哪一年轉就算哪一年的稅 : → shihyin:還是整個砍掉重練,Roth IRA本金獲利領出來,獲利報稅 04/29 : → shihyin:然後再重新開tIRA來轉呢? 04/29 兩個方法的結果相同，殊途同歸 期限之前把Roth領掉，視為沒有存過。再重存tIRA，然後擇日轉換Roth 弄成tIRA的期限是明年報稅日。轉成Roth則沒有限制,隨時可進行 -- 我的旅遊部落格: http://chengyun-travel.blogspot.com --

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 158.140.1.28