※ 引述《shihyin (Orion)》之铭言： : 非常感谢cchris的详细解说 : : 所以精确说来，是把non-deductible traditional IRA转成Roth IRA : : 这个动作，本金的部份不需要缴税 (因为本来就不能抵税)，如果一天就转，也没有利得 : : 所以整个动作基本上是免税的 : : 这就是2010年起，所得超过上限的人存放Roth IRA的完美方法 : 所以放non-deductible traditional IRA 以及转成Roth IRA 完全没有收入上的限制? 完全没有 : 之前有爬闻几年前有转换机会的大放送法案 : 所以现在变成永久了? 原本就是永久的 (再被取消之前) 2010年转换有多一个好处，就是所得可以延後到2011/2012各一半 有可能会省一些税 (两年都只有一半的金额，有可能因此降一个税级) : 另外还有一个执行上的问题想要请教 : 或许是针对个案 你可以爬个文，版上有一个案例，就是夫妻薪资超过Roth上限，搞得一团混乱 他的情形和你的几乎相同，你可以学起来当做经验 : 本来预计放Roth IRA是没问题 : 只是今年有可能会变成married的status : 整个税务上吃亏很多 包括能不能放Roth IRA : 只是两个人今年都已经各放$5000进去了 : 如果到时候资格不符合需要走convertion这条路 : 那该怎麽处理? 有很多不同的方法，但殊途同归。差别是税的申报上会比较复杂 : → shihyin:刚刚研究了一下,好像可以直接请放IRA的地方recategorize 04/29 : → shihyin:Roth IRA成non-traditional IRA 04/29 的确可以 (在明年deadline前进行即可) : → shihyin:不知道可不可以一recategorize之後马上convert $5000成 04/29 : → shihyin:Roth IRA, 那剩下今年已经有获利的部分呢? 可以继续放在 04/29 : → shihyin:tIRA里面等明年再转吗?这样好像也是要收税 04/29 可以，获利的部份在转成Roth的时候要缴税，哪一年转就算哪一年的税 : → shihyin:还是整个砍掉重练,Roth IRA本金获利领出来,获利报税 04/29 : → shihyin:然後再重新开tIRA来转呢? 04/29 两个方法的结果相同，殊途同归 期限之前把Roth领掉，视为没有存过。再重存tIRA，然後择日转换Roth 弄成tIRA的期限是明年报税日。转成Roth则没有限制,随时可进行 -- 我的旅游部落格: http://chengyun-travel.blogspot.com --

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