作者cywd (ad)
看板Oversea_Job
標題Re: [北美] 公司沒有401K，要如何節稅？
時間Mon May 19 03:57:35 2008
※ 引述《roselike (roselike)》之銘言：
: 公司是新成立的小公司，所以沒有401K（也沒有保險），
: 請問要如何將收入可以不用都 taxable？
: 如果都拿去定存，利息又會再被剝一層皮。
: 要如何理財呢？
: 目前沒有打算要買房子，也沒有小孩，夫妻都有收入。
: 我查過，好像沒有這方面的資訊，請各位大大提供一些建議，謝謝！
可去台大揶林abroad版
當然是每人每年traditional IRA $5000,到退休年齡才可領出(59.5)
領出時要照當時稅率繳稅,所以有人建議若認為自己退休前的收入比現在少,則可放入
traditional IRA
另外有一種不能節稅的Roth IRA也是每人每年$5000,建立帳戶後的五年後就可以
領出買房子,這是你稅後的錢,因為是稅後的,所以這筆錢所投資賺的錢全部免稅
投資理財專家通常建議先放 401K若公司有依比例match->Roth IRA放滿->
再放401K 公司不match的部分,如果你預期59.5歲後的收入稅率比現在高的話
當然如果你預期退休後的稅率比現在低,那就放traditional IRA
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 98.192.134.201
1F：→ roselike:Yes，我去看過椰林abroad版，但是還是很模糊。 05/19 05:41
2F：→ roselike:Traditional IRA 若早於59.5遂領出，是否要附10%penalty? 05/19 05:42
3F：→ roselike:若是工作一陣子要回台灣（假設10years），是否也需到59.5 05/19 05:44
4F：→ roselike:歲，才能領出 Roth IRA（假設不想被罰款）？ 05/19 05:46
5F：→ roselike:所以目前只有定存、IRA可理財，是嗎？Thanks~ 05/19 05:47
6F：→ willieliao:roth ira提早領出本金的部分不罰款（本來就是稅後） 05/19 10:26
7F：推 cchris:去爬一下ptt3的finance板吧，討論過很多次了 05/19 12:35
8F：→ cchris:traditional IRA在沒薪水以後,逐年轉至Roth,就可能通通免稅 05/19 12:36
9F：→ cchris:最後一次轉完到Roth後再過5年，這些錢就幾乎可全部領出免稅 05/19 12:37
10F：→ cywd:所以意思是說,若沒有長期呆美國打算,放traditional再轉roth較 05/19 23:34
11F：→ cywd:直接放roth較佳?聽起來真的很不錯 05/19 23:36
12F：→ cchris:對 05/20 03:27
13F：→ djnospam:一個是放稅前，一個是放稅後，雖然可以轉，但是還是要扣 05/23 22:01
14F：→ djnospam:稅 www.irs.gov/retirement/article/0,,id=111413,00.htm 05/23 22:02
15F：→ djnospam:l#2 <--- 接在上串最後頭 05/23 22:02
16F：→ djnospam:美國人對IRS很感冒的一個原因是IRS不會放過任何一個可以 05/23 22:04
17F：→ djnospam:收錢的機會 05/23 22:04
18F：→ djnospam:看樣子是用個人免稅額來檔。如果錢數少是可以，錢多的話 05/23 22:09
19F：→ djnospam:要分很多年.... 05/23 22:11
20F：→ djnospam:www.irs.gov/publications/p590/ch02.html#d0e10365 05/23 23:09
21F：→ djnospam:這個說明了，即使你成功的轉成Roth，那麼你還是要付10% 05/23 23:10
22F：→ djnospam:額外的稅和**penalty(這是另外算)** 05/23 23:11
23F：→ djnospam:Other early distributions. Unless one of the except 05/23 23:11
24F：→ djnospam:listed below applies, you must pay the 10% additional 05/23 23:11
25F：→ djnospam:(接下來的可以自己讀) 05/23 23:12
26F：→ djnospam:(上頭指的是想在59.5歲之前領出來) 05/23 23:14
27F：→ djnospam:雖然稅的部分還是可以用個人免稅額來檔，但是penalty還是 05/23 23:22
28F：→ djnospam:得繳 05/23 23:22
29F：→ cchris:我解釋過了，就是分多年來轉，Roth若正確領出沒有penalty 05/24 02:30
30F：推 cchris:而且你誤解了;penalty=additional 10% tax,不是兩回事 05/24 02:35
31F：推 cchris:而且conversion後等5年再領出,就沒有penalty,總稅額幾乎是0 05/24 02:54
32F：→ cchris:不信的話可以動手算算看應稅額是多少,就會發現是0,因繳過了 05/24 02:56
33F：→ cchris:這個做法就是逐年把所得以0稅率來繳稅,5年後領出就不必再繳 05/24 02:57
34F：→ cchris:只有5年內增值的部份還沒繳稅，要以領出時的臨界稅率繳點稅 05/24 02:58
35F：→ cchris:若領出那年沒有別的所得,一樣是0的臨界稅率,也繳不到稅 05/24 03:00
36F：→ cchris:如果你不懂我上面說的,就多讀幾次pub,就會更有概念了 05/24 03:00