作者cywd (ad)
看板Oversea_Job
标题Re: [北美] 公司没有401K，要如何节税？
时间Mon May 19 03:57:35 2008
※ 引述《roselike (roselike)》之铭言：
: 公司是新成立的小公司，所以没有401K（也没有保险），
: 请问要如何将收入可以不用都 taxable？
: 如果都拿去定存，利息又会再被剥一层皮。
: 要如何理财呢？
: 目前没有打算要买房子，也没有小孩，夫妻都有收入。
: 我查过，好像没有这方面的资讯，请各位大大提供一些建议，谢谢！
可去台大揶林abroad版
当然是每人每年traditional IRA $5000,到退休年龄才可领出(59.5)
领出时要照当时税率缴税,所以有人建议若认为自己退休前的收入比现在少,则可放入
traditional IRA
另外有一种不能节税的Roth IRA也是每人每年$5000,建立帐户後的五年後就可以
领出买房子,这是你税後的钱,因为是税後的,所以这笔钱所投资赚的钱全部免税
投资理财专家通常建议先放 401K若公司有依比例match->Roth IRA放满->
再放401K 公司不match的部分,如果你预期59.5岁後的收入税率比现在高的话
当然如果你预期退休後的税率比现在低,那就放traditional IRA
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 98.192.134.201
1F：→ roselike:Yes，我去看过椰林abroad版，但是还是很模糊。 05/19 05:41
2F：→ roselike:Traditional IRA 若早於59.5遂领出，是否要附10%penalty? 05/19 05:42
3F：→ roselike:若是工作一阵子要回台湾（假设10years），是否也需到59.5 05/19 05:44
4F：→ roselike:岁，才能领出 Roth IRA（假设不想被罚款）？ 05/19 05:46
5F：→ roselike:所以目前只有定存、IRA可理财，是吗？Thanks~ 05/19 05:47
6F：→ willieliao:roth ira提早领出本金的部分不罚款（本来就是税後） 05/19 10:26
7F：推 cchris:去爬一下ptt3的finance板吧，讨论过很多次了 05/19 12:35
8F：→ cchris:traditional IRA在没薪水以後,逐年转至Roth,就可能通通免税 05/19 12:36
9F：→ cchris:最後一次转完到Roth後再过5年，这些钱就几乎可全部领出免税 05/19 12:37
10F：→ cywd:所以意思是说,若没有长期呆美国打算,放traditional再转roth较 05/19 23:34
11F：→ cywd:直接放roth较佳?听起来真的很不错 05/19 23:36
12F：→ cchris:对 05/20 03:27
13F：→ djnospam:一个是放税前，一个是放税後，虽然可以转，但是还是要扣 05/23 22:01
14F：→ djnospam:税 www.irs.gov/retirement/article/0,,id=111413,00.htm 05/23 22:02
15F：→ djnospam:l#2 <--- 接在上串最後头 05/23 22:02
16F：→ djnospam:美国人对IRS很感冒的一个原因是IRS不会放过任何一个可以 05/23 22:04
17F：→ djnospam:收钱的机会 05/23 22:04
18F：→ djnospam:看样子是用个人免税额来档。如果钱数少是可以，钱多的话 05/23 22:09
19F：→ djnospam:要分很多年.... 05/23 22:11
20F：→ djnospam:www.irs.gov/publications/p590/ch02.html#d0e10365 05/23 23:09
21F：→ djnospam:这个说明了，即使你成功的转成Roth，那麽你还是要付10% 05/23 23:10
22F：→ djnospam:额外的税和**penalty(这是另外算)** 05/23 23:11
23F：→ djnospam:Other early distributions. Unless one of the except 05/23 23:11
24F：→ djnospam:listed below applies, you must pay the 10% additional 05/23 23:11
25F：→ djnospam:(接下来的可以自己读) 05/23 23:12
26F：→ djnospam:(上头指的是想在59.5岁之前领出来) 05/23 23:14
27F：→ djnospam:虽然税的部分还是可以用个人免税额来档，但是penalty还是 05/23 23:22
28F：→ djnospam:得缴 05/23 23:22
29F：→ cchris:我解释过了，就是分多年来转，Roth若正确领出没有penalty 05/24 02:30
30F：推 cchris:而且你误解了;penalty=additional 10% tax,不是两回事 05/24 02:35
31F：推 cchris:而且conversion後等5年再领出,就没有penalty,总税额几乎是0 05/24 02:54
32F：→ cchris:不信的话可以动手算算看应税额是多少,就会发现是0,因缴过了 05/24 02:56
33F：→ cchris:这个做法就是逐年把所得以0税率来缴税,5年後领出就不必再缴 05/24 02:57
34F：→ cchris:只有5年内增值的部份还没缴税，要以领出时的临界税率缴点税 05/24 02:58
35F：→ cchris:若领出那年没有别的所得,一样是0的临界税率,也缴不到税 05/24 03:00
36F：→ cchris:如果你不懂我上面说的,就多读几次pub,就会更有概念了 05/24 03:00