作者dreler1 (....)
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標題Re: [問題] 房貸車貸的問題
時間Fri Feb 14 03:44:11 2014
※ 引述《dreler1 (....)》之銘言：
: 主要問題是這樣的
: 最近想買一台新車 跟 買一棟新房
: 但是兩邊都需要貸款，
: 查了資料先買車我房貸可以貸到的款數會比較低
: 我想請問我跟我老婆兩個人，如果用一個人的名義先去貸款車子，
: 再用另外一個人去貸款房子，這樣房貸應該不會被影響到吧?
: 或是還有其他辦法?
: 謝謝
在請問一下貸款選擇的問題
15 年 固定的 利率大概 3.5%
ARM 5年大概是 2.8 七年是 3.0
首購新房，打算在十五年內甚至十年內還完
30年 利率 4.3+了 最後要還到2.7倍 所以不考慮
有沒有沒比較熟悉貸款問題的??
我自己看了說明是想選 ARM 2.8% 然後提早還本金
但是這個選擇的缺點就是五年內沒還完要重新講rate，這樣正確嗎?
可以講解一下 15yr 3.5% 跟 ARM 5yr 2.8%的優缺點?
謝謝
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 134.197.0.21
1F：→ cchris:5年arm在滿5年後,是用合約上規定的符動利率,不是用講的 02/14 05:44
2F：→ cchris:通常是用libor或其他指數加上一個premium,這個利率未必差 02/14 05:44
3F：→ cchris:若五年後利率低,這個浮動數字有可能比現在還低,總之沒一定 02/14 05:45
4F：→ cchris:另外利息可以抵稅,所以也有人故意不還本金,都是想法的差別 02/14 05:46
5F：→ cchris:有人覺得利息太低,還本金的話還不如拿去可靠的地方投資 02/14 05:46
6F：→ cchris:15年期的最低月繳額比30年期的高,所以若失業,能撐時間較短 02/14 05:47
7F：→ cchris:5年的arm也是30年期,所以這方面有彈性,但未來利率有風險 02/14 05:48
8F：→ cchris:但是都會有上漲5%的cap;所以最糟也不超過7.8%,是個保護措施 02/14 05:48
9F：→ dreler1:謝謝 C大 02/14 05:57
10F：→ miluco:我就是屬於C大說的那種,只還最低金額(也有本金),但多的錢 02/14 06:24
11F：→ miluco:either拿去401k/IRA 或是拿去投資. 02/14 06:25
12F：→ miluco:我認為為了提早還完房貸去貸15年是很笨的. 02/14 06:26
13F：→ miluco:所以一直以來都是貸5/1 ARM. 我有記帳的習慣,這幾年省下 02/14 06:27
14F：→ miluco:的本金,拿去投資的報酬率大概是15%,所以會繼續維持這樣 02/14 06:28
15F：→ miluco:的形態直到利率真的上漲回06/07年的時候再說 02/14 06:28
16F：→ dreler1:謝了 M大 可能還是比較要全面考慮一下 02/14 07:19
17F：→ dreler1:M大 如果我是不太會投資的 每年報酬率大概 5% 02/14 07:24
18F：→ dreler1:我是不是應該選 fixed 比較好? 02/14 07:25
19F：→ miluco:你還是可以選ARM,如果一定要選fixed,可以選30年就好了 02/14 08:44
20F：→ miluco:基本上就是選利率低的,然後多還本金就對了 02/14 08:44
21F：→ cchris:15年的利率比30年低,但月付額高,負擔較沉重,而且較沒彈性 02/14 08:50
22F：→ cchris:可以用最低的5年arm,然後照著15年的月付額來狂還房貸 02/14 08:51
23F：→ cchris:這樣5年結束時,相當於15年期裡過了七八年所剩的房貸額 02/14 08:56
24F：→ cchris:這五年間若利率保持不便,就繼續refi,再延長這個5年低利率 02/14 08:57
25F：→ cchris:然後每月繼續用15年期的月繳額,這樣就加速的償還本金 02/14 08:58
26F：→ kruz:如果你想要很快還掉的話用ARM反而比較好..因為利率比FIXED還 02/14 14:44
27F：→ kruz:低很多.把省下來的錢拿去還本金就好了..這十年的ARM rate都不 02/14 14:45
28F：→ kruz:錯說..我貸了兩次refi三次最後算一算到目前為止都比當初用 02/14 14:47
29F：→ kruz:fixed負擔低.. 02/14 14:47
30F：→ cchris:是啊,以過去十年來看,選5年ARM的是大贏家,還可多次refi低率 02/14 16:20
31F：→ miluco:我最後一次貸是2.6左右,雖然還是沒有台灣低,但台灣貸款 02/15 08:58
32F：→ miluco:應該沒辦法抵稅? 02/15 08:58