現在投保率超過210%；有登錄具保險銷售資格的業務員超過30萬人；一般人認識從事保險 的業務員至少3個；您若要投保（或加保）該選那一種保險業務員？ 「責任準備金利率調降，明年外幣保單調漲」，最近又聞一波保單停賣熱潮，保險業務員 又來廣為宣導，要不要趕緊買單？ 因為存在著專業門檻與資訊落差，因此如何挑選好的業務員是每個保險客戶必學的課題： 1.保險證照：從事保險需要證照，銷售不同商品亦需要特定證照（例如，銷售投資型保單 ，需要投資型保單證照），所以證照是第一層保障，確認保險業務員的銷售資格。然而證 照是需要卻非必要的，因為不少保險業務員手上一堆證照，但卻不一定是你投保最好的選 擇，畢竟除了專業外，業務員的熱誠服務，更是不可忽略。因保險是看不見的商品，平時 的問候關懷（了解個人狀況需求是否改變），及定期專業好康分享（適當的保險教育與資 訊分享，能讓彼此有更強的信任度），是挑選評估的重要選項。 2.顧問還是推銷：若有人在不清楚你腳的尺寸與購買用途前，就要賣你鞋子，相信沒人會 接受。三年沒聯繫，一見面就在推銷保單，建議將他踢出門吧。每人需求不同、保險商品 千百種、加上自身已擁有的保單，好的保險業務員基本上都會先做兩件事：了解需求及做 保單健檢（保單健檢就是將現有保單做整理，與你的需求對比，了解現有保障金額夠不夠 ，保障項目是否完整）。所以在保險業務員再推銷新商品之前，請先確認他是否把這兩件 事做了？ 3.挑資深還是資淺：大多數人普遍認為資歷深的業務員，其專業度較夠、服務較好、未來 協助理賠能力較強。不可否認資歷有加分效果，然而實務上卻未必是這樣。首先資深的代 表其累積客戶數較多，如果沒有助理協助，或有較好的服務工具，依其時間精力成本推算 ，相信是很難讓每個客戶得到應有的服務（當然，VIP客戶除外，因其個人貢獻度超高， 肯定是備享尊崇）。其次因為保險商品推陳出新，許多保單不僅是新問世，更具專業難度 （例如，投資型保單），若本身不具該項專業知識與能力，保險資歷就不代表其專業度。 因此，建議挑選「服務團隊」比單挑資歷要好，所謂術業有專攻，服務要到位；一人銷售 ，團隊服務，會是更好的新選擇。 4.以客為尊還是依法處理：有些業務員會以退佣或有優惠來吸引客戶，或是引導客戶隱瞞 告知。上述行為看起來似乎為客戶著想，但事實上不僅違反法令規定，更易引發糾紛產出 問題。一個喜歡遊走法律邊緣甚至以不當行為獲取利益的業務員，是不值得託付數十年保 險委託的。 5.最近商品將停賣要不要買：雖然金管會三申五令告誡保險公司（業務員）不得以「停賣 」、「漲價」為銷售的手段，但保單停賣是事實，一樣的保障明年保費調漲也是事實，倘 若客戶責怪保險業務員未盡到告知的義務，挨罵的還是業務員（真不知金管會的出發點是 真的關心保戶權益？還是把每個保戶都認定為易受騙的對象，而管理過度？…也或許金管 會只想天下太平，不要有任何糾紛事惹上身就好！？）。如果經過個人需求分析與保單健 檢，對於有需要的停賣商品當然不能放過。但對於自身不必要的商品，即使未來會漲價， 自然也無搶購的必要。 沒人希望買保險後卻不保險，因此慎選一位值得信賴的業務員是極其重要。但萬一原來的 保險業務員並不適任呢？因為一般保險公司內部的規定，很難另找不同業務員服務（牽涉 到保險業務員的利益歸屬，就很難照顧到個別保戶權益了），最好的方式是再買保單時慎 選保險業務員。每個人一生都可能會有買好幾張保單的需要（配合不同人生階段有不同需 求），所以要妥善利用每一次新購保單的機會挑選適任的業務員。而好的業務員更是會做 好貼心服務與專業諮詢，不管你手上的保單是否跟他購買，都不會改變他的態度與服務熱 誠的。 全文網址: udn個人理財 - 理財高手 - 黃仁典 - 如何慎選保險業務員 http://money.udn.com/mag/wealth/storypage.jsp?f_MAIN_ID=425&f_SUB_ID=4167&f_ART_ID=278280#ixzz2DaM6qMJ5 Power By udn.com --

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