※ 引述《robinnpca (rob)》之銘言： : 請問分別貸款20年（每月利息2000）和貸款30年（每月利息1200） : 如果每年都按照最低數目還款 但到第10年突然中獎 把所有貸款還完 : 請問這樣如果貸款20年我共繳了2000＊10年的利息＋原有的本金 : 貸款30年我共繳了1200＊10年的利息＋原有的本金 : 所以貸款30年在這種情況下是比較划算的嗎？ : 好像是這樣沒錯 : 但又怕自己搞錯 : 想請問大家 : 還是30年會多加什麼錢？ 所以無論貸款20年或30年在第10年還完 結果還是一樣的？ : 謝謝～～ : 請問貸款20年 : 本息攤還和本金攤還 : 如果每年都按照最低數目還款 但到第10年突然中獎 把所有貸款還完 : 請問這樣如果貸款20年那本息和本金攤還哪個比較划算？ : 銀行跟我講說都沒有差 但我覺得應該是有差的 : 所以請問如上述情況下是真的沒差嗎？ : 謝謝～～ 你好，我是銀行行員廖先生，提供意見做參考: 銀行計算貸款每期應付期金是用年金法的公式， 會預先試算未來利率不變期間不變的情況， 把利息打散到每期期金，每月依固定金額還款。 因此每一期的期金都包含利息與本金，初始時尚欠借款本金較多， 每月要還的固定金額裡利息的比例會較高，隨著攤還本金逐漸增加、借款餘額遞減， 每月要還的固定金額裡利息的比例會較少，償還本金的比例會逐漸提高。 簡單的真理， 利息=借款本金*借款期間*借款利率， 期間越長、借越多錢、利率越高；利息就會越多。 哪個划算要看你的理財規劃，借得少、利率低、還得快，利息當然就少； 但利率都相同、金額也一樣的話， 借的時間越短(還得越快)利息當然就少，但錢留在你手上的時間也短， 10年後中大獎提前還，分20年繳的人貸款欠得少，30年繳的人貸款剩得多， 並沒有真正便宜到誰。 若考量的出發點不是基於借款人的未來家計預測(家中成員變化、隨年齡收入增減)， 也不是基於未來物價波動的預測(未來利率變化、實質購買力變化...其實不可能預知)； 貸款的年期、還款方式也不影響利率的話(其實有可能會...)， 只是執著分幾期繳、周繳或月繳、本金平均分攤或本息均攤，要界定哪一種利息低? 那只是數字遊戲而已，並沒有實際助益。 期間越長、借越多錢、利率越高；利息就會越多。 周繳比月繳還得快=期間短， 本金平均分攤比本息均攤還得快=期間短， 借的時間越短(還得越快)利息當然就少，但錢留在你手上的時間也短，沒有便宜到誰。 -- 消金專員 廖先生 本身在銀行上班，有承辦房貸信貸信用卡業務。 手機: 0960-052576 MSN: [email protected] 信箱: [email protected] 我的部落格: http://tw.myblog.yahoo.com/sdsd1151 貸款、債務整合問題，直接找銀行最快。 銀行員不會收「代辦費」，更不會因為代辦業者運作就給更好條件。 --

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