※ 引述《bureka (...)》之銘言： : 本人為正職公務人員，月薪約6萬元 : 每年償債能力至少40萬元以上 : 目前無任何其他貸款 : 本次欲信用貸款80萬至120萬 : 若可以免保人貸到約200萬當然最好（這好像不太可能） : 貸款期限：我2~3年內一定可以還完 : 但是若利息低的話，當然希望可以借愈久愈好 : 有先至幾家銀行網站上比較過公教人員低利貸款方案 : 經比較後，看起來是土地銀行較優惠： : 「貸款利率1.95~3.5%計算 : 總費用年利率2.23~3.8%」 你好，我是銀行行員廖先生，提供自己意見供做參考: : 因為是第一次欲申請貸款，所以有些問題想要請教： : 一、土銀這樣的方案算優惠了嗎？版上業務或行員，如果還有其他較優惠的方案 : 希望可以來信提供給小弟參考一下。 如你為具銓敘資格之公務員，台企銀的貼心相貸應該是利率與費用最低的方案。 不過一次要申貸80萬以上可能有點難度。 : 二、每家銀行利率都有設定一個範圍，那我貸款後實際應該繳的利息，應該就是 : 在那個範圍以內吧？ : 或者是一定要去銀行當面談過才能確定，有可能更高或更低？ 你詢問貸款時，經辦的行員會依工作經驗跟你回報大概的利率落點， 通常是在一個區間內。 貸款審核通過會有一個對保簽約的流程， 銀行行員會再次跟你確認貸款利率條件，並跟你核實身分與財力文件， 對保時契約書(或借據)上的利率條件才是確定的。 : 三、是否不管我貸款期限多久，或就算將來幾年內利率有調升，我只要現在是依 : 此方案借貸的，將來銀行就不能收超過此範圍的利率？ 如果是固定利率的方案(較少見，通常平均利率會較高)，撥款後利率就不會調整。 目前大多是浮動利率，契約是以I+X%表示， I代表銀行的定儲利率指數，會隨著市場利率行情波動，變動範圍沒有上下限， 但通常幅度很小，有調整也是貸款銀行隨整體市場利率被動調整。 至於加碼數(X%的部份)則是固定的，審核確定了就不會變動。 : 四、「金額較低者得免徵連帶保證人」，連帶保證人有什麼條件嗎？覺得借貸 : 借到要找保人，真的很麻煩，所以寧願借到這標準以下之金額即可。那所 : 謂「金額較低者」是要與銀行當面談過才知道嗎？有些銀行有敘明80萬以下， : 有些則僅說「金額較低者」 銀行主動徵提連帶保證人的狀況並不多見， 通常是借款人本身資力信用較弱，或申貸金額較高，為補強條件銀行才會要求。 連保人為了有保證的實際助益， 通常會找收入信用都與借款人差不多(或更好)的借款人親友擔任。 金額多少以上要徵提保證人，則要看銀行的授信規定與徵審主管的看法。 一般來說，公營行庫費用利率較低，審核角度也相對保守， 初次申貸完全無金融往來、或是現職年資較短的借款人，審核角度也會較保守， 不過還是要依借款人的實際狀況來評估。 民營行庫利率費用較難與公營行庫競爭，相對審件較寬鬆，時效也較快一些。 -- 消金專員 廖先生 本身在銀行上班，有承辦房貸信貸信用卡業務。 手機: 0960-052576 MSN: [email protected] 信箱: [email protected] 我的部落格: http://tw.myblog.yahoo.com/sdsd1151 貸款、債務整合問題，直接找銀行最快。 銀行員不會收「代辦費」，更不會因為代辦業者運作就給更好條件。 ※ 編輯: sdsd1151 來自: 114.35.138.150 (08/22 23:48)