※ 引述《bureka (...)》之铭言： : 本人为正职公务人员，月薪约6万元 : 每年偿债能力至少40万元以上 : 目前无任何其他贷款 : 本次欲信用贷款80万至120万 : 若可以免保人贷到约200万当然最好（这好像不太可能） : 贷款期限：我2~3年内一定可以还完 : 但是若利息低的话，当然希望可以借愈久愈好 : 有先至几家银行网站上比较过公教人员低利贷款方案 : 经比较後，看起来是土地银行较优惠： : 「贷款利率1.95~3.5%计算 : 总费用年利率2.23~3.8%」 你好，我是银行行员廖先生，提供自己意见供做参考: : 因为是第一次欲申请贷款，所以有些问题想要请教： : 一、土银这样的方案算优惠了吗？版上业务或行员，如果还有其他较优惠的方案 : 希望可以来信提供给小弟参考一下。 如你为具铨叙资格之公务员，台企银的贴心相贷应该是利率与费用最低的方案。 不过一次要申贷80万以上可能有点难度。 : 二、每家银行利率都有设定一个范围，那我贷款後实际应该缴的利息，应该就是 : 在那个范围以内吧？ : 或者是一定要去银行当面谈过才能确定，有可能更高或更低？ 你询问贷款时，经办的行员会依工作经验跟你回报大概的利率落点， 通常是在一个区间内。 贷款审核通过会有一个对保签约的流程， 银行行员会再次跟你确认贷款利率条件，并跟你核实身分与财力文件， 对保时契约书(或借据)上的利率条件才是确定的。 : 三、是否不管我贷款期限多久，或就算将来几年内利率有调升，我只要现在是依 : 此方案借贷的，将来银行就不能收超过此范围的利率？ 如果是固定利率的方案(较少见，通常平均利率会较高)，拨款後利率就不会调整。 目前大多是浮动利率，契约是以I+X%表示， I代表银行的定储利率指数，会随着市场利率行情波动，变动范围没有上下限， 但通常幅度很小，有调整也是贷款银行随整体市场利率被动调整。 至於加码数(X%的部份)则是固定的，审核确定了就不会变动。 : 四、「金额较低者得免徵连带保证人」，连带保证人有什麽条件吗？觉得借贷 : 借到要找保人，真的很麻烦，所以宁愿借到这标准以下之金额即可。那所 : 谓「金额较低者」是要与银行当面谈过才知道吗？有些银行有叙明80万以下， : 有些则仅说「金额较低者」 银行主动徵提连带保证人的状况并不多见， 通常是借款人本身资力信用较弱，或申贷金额较高，为补强条件银行才会要求。 连保人为了有保证的实际助益， 通常会找收入信用都与借款人差不多(或更好)的借款人亲友担任。 金额多少以上要徵提保证人，则要看银行的授信规定与徵审主管的看法。 一般来说，公营行库费用利率较低，审核角度也相对保守， 初次申贷完全无金融往来、或是现职年资较短的借款人，审核角度也会较保守， 不过还是要依借款人的实际状况来评估。 民营行库利率费用较难与公营行库竞争，相对审件较宽松，时效也较快一些。 -- 消金专员 廖先生 本身在银行上班，有承办房贷信贷信用卡业务。 手机: 0960-052576 MSN: [email protected] 信箱: [email protected] 我的部落格: http://tw.myblog.yahoo.com/sdsd1151 贷款、债务整合问题，直接找银行最快。 银行员不会收「代办费」，更不会因为代办业者运作就给更好条件。 ※ 编辑: sdsd1151 来自: 114.35.138.150 (08/22 23:48)