※ 引述《bureka (...)》之銘言： : 本人為正職公務人員，月薪約6萬元 : 每年償債能力至少40萬元以上 : 目前無任何其他貸款 : 本次欲信用貸款80萬至120萬 : 若可以免保人貸到約200萬當然最好（這好像不太可能） : 貸款期限：我2~3年內一定可以還完 : 但是若利息低的話，當然希望可以借愈久愈好 : 有先至幾家銀行網站上比較過公教人員低利貸款方案 : 經比較後，看起來是土地銀行較優惠： : 「貸款利率1.95~3.5%計算 : 總費用年利率2.23~3.8%」 : 因為是第一次欲申請貸款，所以有些問題想要請教： : 一、土銀這樣的方案算優惠了嗎？版上業務或行員，如果還有其他較優惠的方案 : 希望可以來信提供給小弟參考一下。 : 二、每家銀行利率都有設定一個範圍，那我貸款後實際應該繳的利息，應該就是 : 在那個範圍以內吧？ : 或者是一定要去銀行當面談過才能確定，有可能更高或更低？ : 三、是否不管我貸款期限多久，或就算將來幾年內利率有調升，我只要現在是依 : 此方案借貸的，將來銀行就不能收超過此範圍的利率？ : 四、「金額較低者得免徵連帶保證人」，連帶保證人有什麼條件嗎？覺得借貸 : 借到要找保人，真的很麻煩，所以寧願借到這標準以下之金額即可。那所 : 謂「金額較低者」是要與銀行當面談過才知道嗎？有些銀行有敘明80萬以下， : 有些則僅說「金額較低者」 : 以上，落落長的問題，雖然有點煩 : 但希望版上的前輩，仍能提供一下建議或經驗談 : 供小弟參考一下 : 畢竟是第一次借貸，又不想冒然就走進去銀行裡問 : 因為怕一進去就被推銷東、推銷西，很耗時間 : 在此先謝謝各位了~ 你好，我是銀行的正式行員，職稱為副理，專責消貸者貸款業務(房貸與信貸) 以下針對你的問題逐一回答 希望能幫助你 首先 你的月新為六萬 如果無任何負債 大概可以貸到100萬差不多 200萬可能沒辦法 (可貸款的金額為月薪的22倍 但一般銀行會抓15~18倍) 我們家對於公務人員有推出相關的信貸專案 核貸利率為 3.5% ~ 8% (以過去資料推算 此專案平均核貸利率為4.45%) 第7個月開始則需再加碼1.3% (所以屆時利率變成4.8% ~ 9.3%) 另須酌收開辦費固定7000元 一年內提前清還須酌收違約金2~3%不等 所以 第一個問題是: 對 土銀比較划算 畢竟他是公銀 資金成本比較便宜 第二 對 利息就是會在那個range (惟要注意 銀行牌告利率皆為年利率 記得要除以12) 才是每月要繳的部份 第三 錯 像我們家的指數利率是每季調整一次 像現在我們是1.3% 但可能下次會因央行升息關係 而在下季調整成1.5% 所以 利率不是固定不變的 她是變動成本 對你或對銀行都是 因為央行是掌管銀行的資金調度流通 第四 不一定 像我們家 原則不用 除非信用曾經有瑕疵但現在質又很好者才要 所以 一切以銀行政策決定 有問題盡量問 希望能幫助你 我是銀行的正式職員 絕非代辦公司 若有需要 希望能有這個機會為你服務 我的電話: 0925-122-773 敝姓張 亦可回站內信 定當快速服務 --

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