你好，我是行員廖先生，提供個人意見供你參考: ※ 引述《andan (我從你的眼睛看出來樓~)》之銘言： : 情況是這樣的 : 我老爸原本向玉山銀借了240萬房貸(20年以上的房子拿去抵押貸款) : 還了好幾年之後 目前餘額尚有 87萬 利率 3.89% : 如今想要增貸80萬用來償還我弟的卡債及信貸 : 玉山銀的專員告訴我爸 : 原本餘額 87萬 適用舊利率維持 3.89% : 增貸的部份 利率是 : 1 year 2.48 固定 : 2 year 1.68 機動(+十大行庫定存利率) : 3 year以後 2.28 機動 : 我想想覺得不甚合理 : 為什麼我家繳款正常但舊利率卻高出 1.5% 繳款正常是基本的。 例如你跟圖書館借書本來就要按期還書，你不會期待圖書館獎勵你什麼。 換個角度看，玉山銀行增貸同時清償前筆借款，利率又較舊貸利率低， 等於是借低還高，並且集中它行無擔保借款的風險， 也就是說，玉山這樣作，等於是作一筆風險高報酬低的貸款生意。 當然3.89%在目前市場上是高出許多。 從兩方面看: 1.人的因素考量:你父親如果目前已經50歲以上也沒有穩定收入， 你們兄弟兩人都有卡債信貸； 但是你們家過往繳款良好，增貸而且償還前筆欠款拉長繳款期間，增加銀行利息收入。 2.擔保品的考量:房子屋齡高，房貸餘額低； 轉貸別家銀行承作不一定順利(但評估你們轉貸可能性大) ，不降利率把你們逼走轉貸他行，銀行白白損失放款資產。 這或許能夠解釋為什麼玉山首年利率比較高，綜合評估之後又讓你們增貸拿現金又降息。 : 於是我打電話去跟專員溝通 : 希望餘額 87萬也能適用新的利率方案 : 但他卻說有困難!!他要跟主管商量一下 : 後來他提了新版本 : 餘款連同增貸部份都用以下利率方案計算 : 1 year 2.73 固定 : 2 year 1.93 機動 : 3 year以後 2.53 機動 : 我想要請教一下這樣的利率是否合理 : 其他銀行有提供更適合我們家的利率方案嗎? : (玉山說他們只有指數型房貸) : 謝謝解答喔 目前沒有銀行固定利率房貸還比指數型房貸要低的， 合不合理見仁見智；還在行情內就是。 可能其他銀行有更低的，或者以後會有更低的也說不定。 利率低的銀行相對上審件會較嚴格一些。 200萬以內的話，說實話，長期來看高不到哪裡去。轉貸省下的利差很有限。 -- 本身在銀行上班，有承辦房貸信貸信用卡業務。 手機:0960-052576 我的部落格 http://tw.myblog.yahoo.com/sdsd1151 --

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