你好，我是行员廖先生，提供个人意见供你参考: ※ 引述《andan (我从你的眼睛看出来楼~)》之铭言： : 情况是这样的 : 我老爸原本向玉山银借了240万房贷(20年以上的房子拿去抵押贷款) : 还了好几年之後 目前余额尚有 87万 利率 3.89% : 如今想要增贷80万用来偿还我弟的卡债及信贷 : 玉山银的专员告诉我爸 : 原本余额 87万 适用旧利率维持 3.89% : 增贷的部份 利率是 : 1 year 2.48 固定 : 2 year 1.68 机动(+十大行库定存利率) : 3 year以後 2.28 机动 : 我想想觉得不甚合理 : 为什麽我家缴款正常但旧利率却高出 1.5% 缴款正常是基本的。 例如你跟图书馆借书本来就要按期还书，你不会期待图书馆奖励你什麽。 换个角度看，玉山银行增贷同时清偿前笔借款，利率又较旧贷利率低， 等於是借低还高，并且集中它行无担保借款的风险， 也就是说，玉山这样作，等於是作一笔风险高报酬低的贷款生意。 当然3.89%在目前市场上是高出许多。 从两方面看: 1.人的因素考量:你父亲如果目前已经50岁以上也没有稳定收入， 你们兄弟两人都有卡债信贷； 但是你们家过往缴款良好，增贷而且偿还前笔欠款拉长缴款期间，增加银行利息收入。 2.担保品的考量:房子屋龄高，房贷余额低； 转贷别家银行承作不一定顺利(但评估你们转贷可能性大) ，不降利率把你们逼走转贷他行，银行白白损失放款资产。 这或许能够解释为什麽玉山首年利率比较高，综合评估之後又让你们增贷拿现金又降息。 : 於是我打电话去跟专员沟通 : 希望余额 87万也能适用新的利率方案 : 但他却说有困难!!他要跟主管商量一下 : 後来他提了新版本 : 余款连同增贷部份都用以下利率方案计算 : 1 year 2.73 固定 : 2 year 1.93 机动 : 3 year以後 2.53 机动 : 我想要请教一下这样的利率是否合理 : 其他银行有提供更适合我们家的利率方案吗? : (玉山说他们只有指数型房贷) : 谢谢解答喔 目前没有银行固定利率房贷还比指数型房贷要低的， 合不合理见仁见智；还在行情内就是。 可能其他银行有更低的，或者以後会有更低的也说不定。 利率低的银行相对上审件会较严格一些。 200万以内的话，说实话，长期来看高不到哪里去。转贷省下的利差很有限。 -- 本身在银行上班，有承办房贷信贷信用卡业务。 手机:0960-052576 我的部落格 http://tw.myblog.yahoo.com/sdsd1151 --

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