一、性別：男 二、年齡：30 三、職業/工作內容：軟體工程師 四、保障需求：醫療實支為主、意外傷害為次、後續為重大傷病、癌症等項目 五、保費預算：6~12萬/年 六、健康告知： (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？是 七月進行過疝氣手術 (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？是 骨質中度流失(2025醫院檢查T值-2.2、2026公司一般健檢數值改善為-1.4) 目前僅吃鈣片，但有健保就醫紀錄，想要順便詢問是否會影響核保 (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否 (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？否 (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否 (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病) (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否 (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病) (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否 (8)（成人）BMI 是否未介於16.5至28之範圍（BMI=體重/身高^2）？否 七、常用交通工具：大眾運輸工具(捷運、公車)、腳踏車(休閒運動)、自駕(一年僅數次) 八、預計規劃： 由於手上有一張舊型保單可以接受副本實支實付 (一般住院手術5萬/重大住院手術15萬/門診手術:無) 因此想要進行保單補強，主要方向為 1. 補強住院醫療實支實付 2. 增加門診醫療實支實付 3. 其他保險:依序為意外、重大傷病與癌症 由於受到現在許多保險公司只接受實支實付作為第一間影響 加上法規限制僅能最多三間實支實付限制，還需要把公司的團保納入考量 因此，保險公司的選擇有限，與業務員接洽後 新光人壽願意接受成為第二間實支實付保險，故以此進行主軸安排 考量到30歲後的生病意外等風險會逐漸提高 九、現有保險： 早期南山人壽終身保險，附約包含副本住院實支實付5萬 十、預增保險： 新光人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 備 註 新光人壽溢起安心守護手術醫療終身健康保險 MYA20 50萬元 主 約/20年期 新光人壽新呵護安心住院醫療健康保險附約 U5D01 HS-20 附 約/1年期/保證續保至80歲/門診+住院實支實付 新光人壽新呵護安心住院醫療健康保險附約 A3J01 HSD-20-30 附 約/1年期/保證續保至80歲/(自負額型)門診+住院實支實付 新光人壽GO實在門診手術暨處置醫療健康保險附約 XDD01 5萬元 附 約/1年期/保證續保至80歲/門診實支實付(健保3343表列) 新光人壽新傷害住院日額保險附約 R5D01 2000元 附 約/1年期/保證續保至80歲/意外骨折保險金 新光人壽新好平安傷害醫療保險金附加條款 L6D01 5萬元 附 約/1年期/非保證續保至75歲/意外醫療實支實付 新光人壽新要保人豁免保險費附約(新定義) 94A20 附 約/20年期/豁免保費 全球人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 備 註 全球人壽醫卡讚85重大傷病定期健康保險 DCE 50萬元 主 約/20年期/重大傷病 全球人壽醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 XDE 200萬元 附 約/1年期/保證續保至80歲/重大傷病 全球人壽御守傷害暨兒童傷害失能保險附約 XAB 500萬元 附 約/1年期/保證續保至80歲/意外身故+失能+燒燙傷 遠雄人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 備 註 遠雄人壽傳富新終身壽險(110) FI5 10萬元 主 約/20年期/壽險(可減額繳清) 遠雄人壽愛家守護五年定期癌症健康保險附約 CJ2 100萬元 附 約/1年期/保證續保至85歲/癌症一次金 遠雄人壽一年定期癌症健康保險附約 XCD 200萬元 附 約/1年期/保證續保至85歲/癌症一次金 遠雄人壽愛吉時一年定期癌症健康保險附約 RQ1 6單位 附 約/1年期/保證續保至70歲/癌症醫療 ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 疑問一: 終身定額手術保險的實用性 定額手術保險，例如台灣人壽NTPH1901跟新光人壽F3A20 此類型的終身保單，上市面上看起來有不少間都有提供 會設定大量的手術表，並在執行該項手術時，給予定額保險金 由於是定額給付，因此可以免於實支實付的限制 但是，查看了表格的保險金，似乎難以補足手術金額的缺口 似乎更偏向於減輕負擔用，而且受限於表列項目限制跟保險金倍數設定 有可能會出現實際手術需求不在表列，因此無法接受理賠的狀況 這種終身保單是否有保的實用性？ 疑問二: 自負額型的實支實付 新光人壽有一個自負額的實支實付 A3J01 U5的實支實付選擇比較低的保費(HS-20)，用另一個自負額型的實支實付去補強 能用比較低的金額提高實支實付的金額上限的同時 也能再次更加補強本來U5只有1.5萬門診實支實付的限制 這樣的配置是否會比HS-30更好 疑問三: 門診實支實付是否要加購 新光人壽的XDD是五萬元的門診實支實付 新光人壽的U5+A3J01+XDD內容如下 U5: 門診實支實付1.5萬 (健保227表列) A3J: 自負額型門診實支實付2萬 (包含自負額1萬)(健保227表列) XDD: 門診實支實付5萬 (健保227表列 + 健保3343表列) 是否有必要為了增加更多的門診實支實付去買XDD 還是說健保表列的限制下，門診實支實付已經沒有提高這麼高的需求 疑問四: 建議保險公司的數量 由於目前已經有一間南山人壽進行投保 基於醫療與意外的實支實付需求向新光保險公司投保 重大傷病找全球投保、癌症找遠雄投保 是否會建議找保經公司進行投保統一窗口 還是會認為各自找保險公司投保會更好? 疑問五: 重大傷病險看起來僅有針對癌症重症或是部分輕度癌症會有重大傷病卡 如果預算許可，是否加保遠雄人壽的癌症險比較能夠對輕度與原位癌進行保障 疑問六: 重大傷病網路查建議是保200~300萬元 故有將重大傷病的主約拉高到總和100萬，是否有必要呢? 或者已經是保額過高，屬於錦上添花的金額? --

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