作者msgk (神聖藻)
看板Insurance
標題[險種] 33歲男 新保單規劃/意外/實支/醫療
時間Sat May 9 09:35:56 2026
一、性別：男
二、年齡：33
三、職業/工作內容：第一類 資訊工程師
四、保障需求：意外、實支、醫療
五、保費預算：新增部分 30000 ~ 40000
六、健康告知：
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？否
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否
(8)（成人）BMI 是否未介於16.5至28之範圍（BMI=體重/身高^2）？否 (20.x)
七、常用交通工具：捷運
八、預計規劃：如下述
九、現有保險：
保險公司：國泰
商品 代號 保額 期間 保費
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新呵護久久失能照護終身保險 (已繳8年) IG3 4萬 20年 31242
樂添利多利率變動型終身壽險 (已繳完) DH 36萬 6年 0
十、預增保險：
保險公司：國泰
商品 代號 保額 期間 34保費 35保費
____________________________________________________________________________
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微馨福小額終身壽險 * KC3 10萬 20年 2580 2580
超全方位傷害暨兒童傷害失能保險附約 XB7 1000萬 1年 12500 12500
超全方位傷害醫療日額 XB8 500 1年 445 445
超全方位傷害醫療限額 XB9 5萬 1年 760 760
自由配一年定期住院日額醫療健康保險(外溢型) * CFP 500 1年 430 500
自由配一年定期手術醫療健康保險(外溢型) * CFQ 500 1年 560 725
自由配一年定期初次罹患重大傷病健康保險(外溢型) CFR 150萬 1年 8475 8925
自由配一年定期初次罹患癌症健康保險附約(外溢型) CFU 100萬 1年 2070 2360
新實全心意PLUS住院醫療健康保險附約(外溢型) CV4 M20 1年 4335 6560
M20 - 實支實付 每日住院經常費用2000, 每次住院醫療費用20萬
或
日額給付 住院日額2000 擇優
- 門診手術、特定處置費用各2萬, 自負額1000
- 每年保險金給付總限額75萬
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34歲保費加總 31595 / 31725
35歲保費加總 34630 / 34855
這兩週才開始學習和檢視目前保險，一看之下發覺自己好像在裸奔(X)，
於是快速讀了一些版上文章和AI討論，大致規劃以上粗略版本。
想請益：
Q1.
最近討論看起來似乎國泰不是最優解，
但因為保險年齡很快就要 +1，
只認識一位國泰業務員(所以從國泰開始找)，
會建議我先用上面計畫頂一下之後再調整，
還是再多花一些時間一次搞好？
Q2.
各險種的額度配比有沒有哪項過高過低？或是遺漏什麼？
Q3.
假設使用上面計畫，
自由配主約(*) 比較建議 住院日額CFP 還是 手術CFQ？
應該只會選一種... 吧？
Q4.
原有的失能照護終身保險，建議續繳、減額、還是解約？
因為才接觸不久，還不是很了解長照和失能部分，
好像說失能險已經停售了？不清楚這張定位如何。
祝大家平安健康、保險用不到
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.162.171.5 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Insurance/M.1778290558.A.4B4.html
1F：推 kcy05785: 失能照護務必留著，不要解 05/09 10:23
2F：→ kcy05785: 你這種近乎裸奔的狀態，不建議用國泰。國泰的實支有 05/09 10:25
3F：→ kcy05785: 年給付上限，保費也沒有比較便宜。 05/09 10:25
4F：推 kcy05785: 要配的話，建議原台新_醫療實支、重傷+遠雄_意外、癌症 05/09 10:28
5F：→ kcy05785: 要保的話，直接在他們官網留言，會有業務員接洽 05/09 10:29
6F：→ kcy05785: 主約選擇一率選最便宜的，不用考慮日額手術啥的，都浪 05/09 10:30
7F：→ kcy05785: 費錢 05/09 10:30
8F：推 kcy05785: 就算要保國泰，為什麼XB7要保到1000萬？意外死殘壽險 05/09 10:39
9F：→ kcy05785: 只保基本的額度當保底，要拉高上限都是找產險 05/09 10:39
感謝大大回覆和建議！
意外險1000萬初衷是想自己是家庭經濟支柱+沒有產險相關經驗，我再多研究一下。
※ 編輯: msgk (1.162.171.5 臺灣), 05/09/2026 11:02:15
11F：→ kcy05785: NJTRA核保後解掉，這條是要湊重傷和實支的投保條件 05/09 11:09
12F：→ kcy05785: 如果是家庭經濟支柱，建議保基富通的定期壽險專案優先 05/09 11:10
13F：→ kcy05785: 不建議單獨用意外死殘，意外死殘只是輔助。 05/09 11:10
14F：→ kcy05785: 因為意外的認定有的時候很雞掰龜毛 05/09 11:12
15F：→ kcy05785: 壽險意外也不一定續保。近期壽險的不保證續保意外 05/09 11:13
16F：→ kcy05785: 不續保案例開始有上升 05/09 11:13
17F：→ kcy05785: 台壽也拔掉保證續保的意外險 05/09 11:14
18F：→ kkll14: 1. 舊有保單失能險是非常好的險種，這個千萬要留著。 05/09 12:42
19F：→ kkll14: 2. 大樹的商品目前來說沒有優勢，同樣的保費下獲得的效益 05/09 12:42
20F：→ kkll14: 會比較低，用別家組合搭配整體額度及保障都會好上不少。 05/09 12:42
21F：→ kkll14: 3. 自由配的商品首年都有理賠金打折的問題，所以看起來保 05/09 12:42
22F：→ kkll14: 費很低隔年才是真實保費，費率也不是市面上的優勢。 05/09 12:42
23F：→ kkll14: 4. 國泰實支有年度理賠金的上限，一年內理賠到一定有金額 05/09 12:42
24F：→ kkll14: 後就不會再理賠了，若遇上花費較高抑或多次事故時較無法 05/09 12:42
25F：→ kkll14: 有效轉嫁風險。 05/09 12:42
26F：→ kkll14: 5. 意外身故跟身故還是有些差異，若為家庭支柱或是育有在 05/09 12:42
27F：→ kkll14: 子女建議直接規劃壽險即可。 05/09 12:42
感謝兩位大大和幾位大大私信回覆，之前太急著想從國泰湊出來，反省學習中。
原本那張失能險保留，其他打掉重練，謝謝各位提點。
※ 編輯: msgk (1.162.171.5 臺灣), 05/09/2026 23:28:18
28F：→ simp1e7777: ［國泰］ 05/11 11:15
29F：→ simp1e7777: 1、補意外險看能不能直接用還在繳費的主約附加就好 05/11 11:15
30F：→ simp1e7777: 2、醫療實支跟重大傷病可以改用全球補，實支條款比國 05/11 11:15
31F：→ simp1e7777: 泰好 05/11 11:15
32F：→ simp1e7777: 3、失能必留 05/11 11:15
33F：→ simp1e7777: 4、如需解決家庭責任，該拉高的不是意外險，而是壽險 05/11 11:15
34F：→ simp1e7777: ，目前統計青壯年身故原因疾病＞意外 05/11 11:15