作者msgk (神圣藻)
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标题[险种] 33岁男 新保单规划/意外/实支/医疗
时间Sat May 9 09:35:56 2026
一、性别：男
二、年龄：33
三、职业/工作内容：第一类 资讯工程师
四、保障需求：意外、实支、医疗
五、保费预算：新增部分 30000 ~ 40000
六、健康告知：
(1) 最近２个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药？否
(2) 过去２年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗？否
(3) 过去５年内是否曾因受伤或生病住院治疗７日以上？否
(4) 是否已确知怀孕？如是，已经几周？（女性回答）
(5) 过去５年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药？否
(心血管疾病/脑血管疾病/肺部疾病/肝脏疾病/肾脏疾病/甲状腺疾病/精神疾病)
(6) 过去１年内是否曾因患有下列疾病，而接受医师治疗、诊疗或用药？否
(胃部疾病/肝脏疾病/呼吸器官疾病/眼疾/妇女病)
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害？否
(8)（成人）BMI 是否未介於16.5至28之范围（BMI=体重/身高^2）？否 (20.x)
七、常用交通工具：捷运
八、预计规划：如下述
九、现有保险：
保险公司：国泰
商品 代号 保额 期间 保费
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新呵护久久失能照护终身保险 (已缴8年) IG3 4万 20年 31242
乐添利多利率变动型终身寿险 (已缴完) DH 36万 6年 0
十、预增保险：
保险公司：国泰
商品 代号 保额 期间 34保费 35保费
____________________________________________________________________________
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微馨福小额终身寿险 * KC3 10万 20年 2580 2580
超全方位伤害暨儿童伤害失能保险附约 XB7 1000万 1年 12500 12500
超全方位伤害医疗日额 XB8 500 1年 445 445
超全方位伤害医疗限额 XB9 5万 1年 760 760
自由配一年定期住院日额医疗健康保险(外溢型) * CFP 500 1年 430 500
自由配一年定期手术医疗健康保险(外溢型) * CFQ 500 1年 560 725
自由配一年定期初次罹患重大伤病健康保险(外溢型) CFR 150万 1年 8475 8925
自由配一年定期初次罹患癌症健康保险附约(外溢型) CFU 100万 1年 2070 2360
新实全心意PLUS住院医疗健康保险附约(外溢型) CV4 M20 1年 4335 6560
M20 - 实支实付 每日住院经常费用2000, 每次住院医疗费用20万
或
日额给付 住院日额2000 择优
- 门诊手术、特定处置费用各2万, 自负额1000
- 每年保险金给付总限额75万
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34岁保费加总 31595 / 31725
35岁保费加总 34630 / 34855
这两周才开始学习和检视目前保险，一看之下发觉自己好像在裸奔(X)，
於是快速读了一些版上文章和AI讨论，大致规划以上粗略版本。
想请益：
Q1.
最近讨论看起来似乎国泰不是最优解，
但因为保险年龄很快就要 +1，
只认识一位国泰业务员(所以从国泰开始找)，
会建议我先用上面计画顶一下之後再调整，
还是再多花一些时间一次搞好？
Q2.
各险种的额度配比有没有哪项过高过低？或是遗漏什麽？
Q3.
假设使用上面计画，
自由配主约(*) 比较建议 住院日额CFP 还是 手术CFQ？
应该只会选一种... 吧？
Q4.
原有的失能照护终身保险，建议续缴、减额、还是解约？
因为才接触不久，还不是很了解长照和失能部分，
好像说失能险已经停售了？不清楚这张定位如何。
祝大家平安健康、保险用不到
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 1.162.171.5 (台湾)
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1F：推 kcy05785: 失能照护务必留着，不要解 05/09 10:23
2F：→ kcy05785: 你这种近乎裸奔的状态，不建议用国泰。国泰的实支有 05/09 10:25
3F：→ kcy05785: 年给付上限，保费也没有比较便宜。 05/09 10:25
4F：推 kcy05785: 要配的话，建议原台新_医疗实支、重伤+远雄_意外、癌症 05/09 10:28
5F：→ kcy05785: 要保的话，直接在他们官网留言，会有业务员接洽 05/09 10:29
6F：→ kcy05785: 主约选择一率选最便宜的，不用考虑日额手术啥的，都浪 05/09 10:30
7F：→ kcy05785: 费钱 05/09 10:30
8F：推 kcy05785: 就算要保国泰，为什麽XB7要保到1000万？意外死残寿险 05/09 10:39
9F：→ kcy05785: 只保基本的额度当保底，要拉高上限都是找产险 05/09 10:39
感谢大大回覆和建议！
意外险1000万初衷是想自己是家庭经济支柱+没有产险相关经验，我再多研究一下。
※ 编辑: msgk (1.162.171.5 台湾), 05/09/2026 11:02:15
11F：→ kcy05785: NJTRA核保後解掉，这条是要凑重伤和实支的投保条件 05/09 11:09
12F：→ kcy05785: 如果是家庭经济支柱，建议保基富通的定期寿险专案优先 05/09 11:10
13F：→ kcy05785: 不建议单独用意外死残，意外死残只是辅助。 05/09 11:10
14F：→ kcy05785: 因为意外的认定有的时候很鸡掰龟毛 05/09 11:12
15F：→ kcy05785: 寿险意外也不一定续保。近期寿险的不保证续保意外 05/09 11:13
16F：→ kcy05785: 不续保案例开始有上升 05/09 11:13
17F：→ kcy05785: 台寿也拔掉保证续保的意外险 05/09 11:14
18F：→ kkll14: 1. 旧有保单失能险是非常好的险种，这个千万要留着。 05/09 12:42
19F：→ kkll14: 2. 大树的商品目前来说没有优势，同样的保费下获得的效益 05/09 12:42
20F：→ kkll14: 会比较低，用别家组合搭配整体额度及保障都会好上不少。 05/09 12:42
21F：→ kkll14: 3. 自由配的商品首年都有理赔金打折的问题，所以看起来保 05/09 12:42
22F：→ kkll14: 费很低隔年才是真实保费，费率也不是市面上的优势。 05/09 12:42
23F：→ kkll14: 4. 国泰实支有年度理赔金的上限，一年内理赔到一定有金额 05/09 12:42
24F：→ kkll14: 後就不会再理赔了，若遇上花费较高抑或多次事故时较无法 05/09 12:42
25F：→ kkll14: 有效转嫁风险。 05/09 12:42
26F：→ kkll14: 5. 意外身故跟身故还是有些差异，若为家庭支柱或是育有在 05/09 12:42
27F：→ kkll14: 子女建议直接规划寿险即可。 05/09 12:42
感谢两位大大和几位大大私信回覆，之前太急着想从国泰凑出来，反省学习中。
原本那张失能险保留，其他打掉重练，谢谢各位提点。
※ 编辑: msgk (1.162.171.5 台湾), 05/09/2026 23:28:18
28F：→ simp1e7777: ［国泰］ 05/11 11:15
29F：→ simp1e7777: 1、补意外险看能不能直接用还在缴费的主约附加就好 05/11 11:15
30F：→ simp1e7777: 2、医疗实支跟重大伤病可以改用全球补，实支条款比国 05/11 11:15
31F：→ simp1e7777: 泰好 05/11 11:15
32F：→ simp1e7777: 3、失能必留 05/11 11:15
33F：→ simp1e7777: 4、如需解决家庭责任，该拉高的不是意外险，而是寿险 05/11 11:15
34F：→ simp1e7777: ，目前统计青壮年身故原因疾病＞意外 05/11 11:15