作者xyz246abc456 (我是老馬)
看板Insurance
標題[核保] 請益有關健康告知以及我該如何投保
時間Tue Feb 24 20:10:15 2026
想請教：只要是投保實支實付/意外/癌症/s重大傷病等相關險種，都一定要回答健康告知
書嗎？
【基本狀況】
年齡/性別：36歲/男
欲投保險種：實支實付、重大傷病、癌症險 (目前僅有購買元大還是遠雄的失能險)
病史背景：容易復發的體質跟以手術介入治療的慢性病。
目前現況：病齡最早追溯應該是從2020年，一路經過疫情後選擇在2024年11月手術
介入治療，2025年期間還是有感症狀復發，故有間斷回診拿藥。
【情況描述】
我是初次規劃自己的保險，但礙於2024年有自費一次手術，去年因術後疑似有復發之
情形，有再去掛號找看病許久的主治醫師。
醫師給的唯一建議：
如果我不採取自費生物製劑的維持治療，那現況就是間歇性服用組合藥物(有症狀吃個
幾包藥物後停藥)或是長期服用低劑量類固醇。
考量投保前必要的健康告知書，各家都有至少一年都不能有在該科的看診跟醫療紀錄，
由於這個疾病國內外還在研究它的病理機轉，最新的醫療指引也建議如果是最麻煩的
體質類型就是評估並加入生物製劑做維持治療，學界目前在為我們這類患者向健保
申請健保給付(類似關節炎紅斑性狼瘡那樣)，可也不知道何時能核准。
生物製劑似乎在目前台灣現有的保險是不是也都沒有可理賠之險種？近日台灣有把這個
疾病部分新的術式納入227/334的章節範圍，國外也有持續在開發新的術式讓最難治
的患者降低復發機率，就是不知道還要再等幾年...。
希望未來自己的保險，尤其實支實付，不想因此被除外...。假設未來決定採用生物製劑
維持治療的前提，至少能再做一次當前醫界建議且必要的新型手術治療，以保險方式
轉移。
【想請教】
1.實支實付部分，我先採保守治療觀察，等一年後再投保嗎？還是果斷點，直接把這病症
除外，去保障其它的醫療需求。
2.呈1.，實支實付部分暫且不投保，觀察，但還是可以先規劃送其他險種核保？
3.請教生物製劑這種新的治療方式，目前是不是沒有任何險種能夠理賠？
4.另有關健康告知書的體況部份，公司每年都有健檢，是健檢報告最後醫師有提到的說明
都算是體況異常嗎？還是保險公司會根據醫師寫的內容決定是否要加保費/除外？
以上，保險已經想規劃投保許久，投保後再來就要將大部份的資產轉移投資規劃，想請各
位保險/經或鑽研當前保險領域許久的人，給小的一點建議。
文有些長，謝謝各位看完，如需補充，有空我會逐一回覆。
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1F：→ kkll14: 1. 診斷疾病名稱是什麼還有後續的追蹤狀況，這才是能不能 02/25 08:19
2F：→ kkll14: 投保的評估關鍵。 02/25 08:19
3F：→ kkll14: 2. 健康告知書一定要據實回答，根據保險法25條及64條，若 02/25 08:19
4F：→ kkll14: 不實之說明，足以變更或減少保險人對於危險之估計者，兩 02/25 08:19
5F：→ kkll14: 年內得解除契約並不退還保費。 02/25 08:19
6F：→ kkll14: 3. 如果是必要性的醫療，實支實付會進行理賠，不然就要用 02/25 08:21
7F：→ kkll14: 一次金去處理。 02/25 08:21
8F：→ kkll14: 4. 兩年內的“健康檢查”若有需要追蹤或是治療都必須告知 02/25 08:21
9F：→ kkll14: ，且需附上後續追蹤的情況供保險公司審核。 02/25 08:21
10F：推 bluekredme: 這個狀況屬於已在疾病，相關的治療是不可能轉嫁在保險 03/04 01:25
11F：→ bluekredme: 上的，保險法127條沒有期間，所以不管什麼時候保，都 03/04 01:25
12F：→ bluekredme: 不在理賠的範圍內 03/04 01:25