作者xyz246abc456 (我是老马)
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标题[核保] 请益有关健康告知以及我该如何投保
时间Tue Feb 24 20:10:15 2026
想请教：只要是投保实支实付/意外/癌症/s重大伤病等相关险种，都一定要回答健康告知
书吗？
【基本状况】
年龄/性别：36岁/男
欲投保险种：实支实付、重大伤病、癌症险 (目前仅有购买元大还是远雄的失能险)
病史背景：容易复发的体质跟以手术介入治疗的慢性病。
目前现况：病龄最早追溯应该是从2020年，一路经过疫情後选择在2024年11月手术
介入治疗，2025年期间还是有感症状复发，故有间断回诊拿药。
【情况描述】
我是初次规划自己的保险，但碍於2024年有自费一次手术，去年因术後疑似有复发之
情形，有再去挂号找看病许久的主治医师。
医师给的唯一建议：
如果我不采取自费生物制剂的维持治疗，那现况就是间歇性服用组合药物(有症状吃个
几包药物後停药)或是长期服用低剂量类固醇。
考量投保前必要的健康告知书，各家都有至少一年都不能有在该科的看诊跟医疗纪录，
由於这个疾病国内外还在研究它的病理机转，最新的医疗指引也建议如果是最麻烦的
体质类型就是评估并加入生物制剂做维持治疗，学界目前在为我们这类患者向健保
申请健保给付(类似关节炎红斑性狼疮那样)，可也不知道何时能核准。
生物制剂似乎在目前台湾现有的保险是不是也都没有可理赔之险种？近日台湾有把这个
疾病部分新的术式纳入227/334的章节范围，国外也有持续在开发新的术式让最难治
的患者降低复发机率，就是不知道还要再等几年...。
希望未来自己的保险，尤其实支实付，不想因此被除外...。假设未来决定采用生物制剂
维持治疗的前提，至少能再做一次当前医界建议且必要的新型手术治疗，以保险方式
转移。
【想请教】
1.实支实付部分，我先采保守治疗观察，等一年後再投保吗？还是果断点，直接把这病症
除外，去保障其它的医疗需求。
2.呈1.，实支实付部分暂且不投保，观察，但还是可以先规划送其他险种核保？
3.请教生物制剂这种新的治疗方式，目前是不是没有任何险种能够理赔？
4.另有关健康告知书的体况部份，公司每年都有健检，是健检报告最後医师有提到的说明
都算是体况异常吗？还是保险公司会根据医师写的内容决定是否要加保费/除外？
以上，保险已经想规划投保许久，投保後再来就要将大部份的资产转移投资规划，想请各
位保险/经或钻研当前保险领域许久的人，给小的一点建议。
文有些长，谢谢各位看完，如需补充，有空我会逐一回覆。
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1F：→ kkll14: 1. 诊断疾病名称是什麽还有後续的追踪状况，这才是能不能 02/25 08:19
2F：→ kkll14: 投保的评估关键。 02/25 08:19
3F：→ kkll14: 2. 健康告知书一定要据实回答，根据保险法25条及64条，若 02/25 08:19
4F：→ kkll14: 不实之说明，足以变更或减少保险人对於危险之估计者，两 02/25 08:19
5F：→ kkll14: 年内得解除契约并不退还保费。 02/25 08:19
6F：→ kkll14: 3. 如果是必要性的医疗，实支实付会进行理赔，不然就要用 02/25 08:21
7F：→ kkll14: 一次金去处理。 02/25 08:21
8F：→ kkll14: 4. 两年内的“健康检查”若有需要追踪或是治疗都必须告知 02/25 08:21
9F：→ kkll14: ，且需附上後续追踪的情况供保险公司审核。 02/25 08:21
10F：推 bluekredme: 这个状况属於已在疾病，相关的治疗是不可能转嫁在保险 03/04 01:25
11F：→ bluekredme: 上的，保险法127条没有期间，所以不管什麽时候保，都 03/04 01:25
12F：→ bluekredme: 不在理赔的范围内 03/04 01:25