作者ksjeff0928 (呆)
看板Insurance
標題Re: [討論] 關於變更要保人稅負問題
時間Mon Nov 24 11:29:10 2025
※ 引述 《hsiehchienyu (hcy)》 之銘言：
:
: 大家好
: 不知這個問題該發在本板還是稅板
: 如果有違反板規再通知我
:
: 家母在我小時候以我的名字投保一增額終身壽險
: 目前該險保價金超過現今稅法贈與稅免稅額
:
: 問題一：要保人從她改成我
: 我的想法：牽涉到贈與稅的問題，應該會被課到稅
:
: 問題二：她百年後要保人
: 我的想法：要保人是她的繼承人，該筆保單應該會被計入她的遺產總額並課徵遺產稅，
: 因為法律上規定免稅的是被保險人死亡，而非要保人死亡…
:
: 問題三：要保人變更時國稅局是否會知道
: 我的想法：除非保險公司主動通報，或我們主動申報，否則會如同「全國財產總歸戶清
: 單」一樣，保單的資料似乎抓不到。(很久沒申請過了不太清楚)
:
各位前輩們好
最近也碰到要保人轉換的問題
因為之前一些因素
導致對原保經的說法有些打折
所以想說來板上請教
原由：
長輩有幫姊姊保一張美元終身壽險
要保人：長輩
目前保單價值：300萬
最近長輩想把此保單要保人轉讓給姊姊
因大於244萬有稅賦問題
保經建議我們解約再重買
想了解這是否是唯一解
另外想請益
1.單一保單是否無法分年贈與
2.以借款方式降低保單價值是否可行
先感謝各位前輩了~
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1F：推 Nonamefree99: 當然不是唯一解啊~ 可以依法繳稅， 11/24 12:56
2F：→ Nonamefree99: 就不用解約啦~(無誤) 11/24 12:56
3F：→ meteor1109: 如果保單的利率漂亮+不急著用錢，換要保人依法繳稅， 11/24 17:15
4F：→ meteor1109: 的確是最好的方式。建議重買會讓人誤會是為了業績 11/24 17:15
5F：→ meteor1109: 1.無法 11/24 17:16
6F：→ meteor1109: 2.保單借款不會降低保價金，那是兩回事 11/24 17:16
7F：→ ksjeff0928: 感謝前輩們的說明~ 11/24 21:41
8F：推 bryant0727: 1的話無法，因為是改要保人，要分年也是先阻做部分解 11/24 22:24
9F：→ bryant0727: 約（降低保額）後再來贈與。 2也行不通，保單借款不 11/24 22:24
10F：→ bryant0727: 回降低保價金，只會增加一個有借款而已 11/24 22:24
11F：→ ksjeff0928: 了解QQ~~那感覺解約似乎也是個選項 11/25 10:52
12F：推 Kiwigogo: 繳費期間內拉長繳費年期，保險公司會退保價金，保單價 11/25 16:08
13F：→ Kiwigogo: 值也會降低，變更完要保人再縮短年期 11/25 16:08
14F：→ tsaihohan: 樓上少說了一點喔，縮短年期應該會再補收一筆錢 11/25 21:53
15F：推 zivking: 既然要贈與，就解約換價成現金就好了，畢竟現在美金利率 11/26 13:26
16F：→ zivking: 比較高，重買不見得比較不利益；再者，都要贈與了，重點 11/26 13:26
17F：→ zivking: 在於贈與物的價值而不是贈與物形式 11/26 13:26