作者ksjeff0928 (呆)
看板Insurance
标题Re: [讨论] 关於变更要保人税负问题
时间Mon Nov 24 11:29:10 2025
※ 引述 《hsiehchienyu (hcy)》 之铭言：
:
: 大家好
: 不知这个问题该发在本板还是税板
: 如果有违反板规再通知我
:
: 家母在我小时候以我的名字投保一增额终身寿险
: 目前该险保价金超过现今税法赠与税免税额
:
: 问题一：要保人从她改成我
: 我的想法：牵涉到赠与税的问题，应该会被课到税
:
: 问题二：她百年後要保人
: 我的想法：要保人是她的继承人，该笔保单应该会被计入她的遗产总额并课徵遗产税，
: 因为法律上规定免税的是被保险人死亡，而非要保人死亡…
:
: 问题三：要保人变更时国税局是否会知道
: 我的想法：除非保险公司主动通报，或我们主动申报，否则会如同「全国财产总归户清
: 单」一样，保单的资料似乎抓不到。(很久没申请过了不太清楚)
:
各位前辈们好
最近也碰到要保人转换的问题
因为之前一些因素
导致对原保经的说法有些打折
所以想说来板上请教
原由：
长辈有帮姊姊保一张美元终身寿险
要保人：长辈
目前保单价值：300万
最近长辈想把此保单要保人转让给姊姊
因大於244万有税赋问题
保经建议我们解约再重买
想了解这是否是唯一解
另外想请益
1.单一保单是否无法分年赠与
2.以借款方式降低保单价值是否可行
先感谢各位前辈了~
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1F：推 Nonamefree99: 当然不是唯一解啊~ 可以依法缴税， 11/24 12:56
2F：→ Nonamefree99: 就不用解约啦~(无误) 11/24 12:56
3F：→ meteor1109: 如果保单的利率漂亮+不急着用钱，换要保人依法缴税， 11/24 17:15
4F：→ meteor1109: 的确是最好的方式。建议重买会让人误会是为了业绩 11/24 17:15
5F：→ meteor1109: 1.无法 11/24 17:16
6F：→ meteor1109: 2.保单借款不会降低保价金，那是两回事 11/24 17:16
7F：→ ksjeff0928: 感谢前辈们的说明~ 11/24 21:41
8F：推 bryant0727: 1的话无法，因为是改要保人，要分年也是先阻做部分解 11/24 22:24
9F：→ bryant0727: 约（降低保额）後再来赠与。 2也行不通，保单借款不 11/24 22:24
10F：→ bryant0727: 回降低保价金，只会增加一个有借款而已 11/24 22:24
11F：→ ksjeff0928: 了解QQ~~那感觉解约似乎也是个选项 11/25 10:52
12F：推 Kiwigogo: 缴费期间内拉长缴费年期，保险公司会退保价金，保单价 11/25 16:08
13F：→ Kiwigogo: 值也会降低，变更完要保人再缩短年期 11/25 16:08
14F：→ tsaihohan: 楼上少说了一点喔，缩短年期应该会再补收一笔钱 11/25 21:53
15F：推 zivking: 既然要赠与，就解约换价成现金就好了，毕竟现在美金利率 11/26 13:26
16F：→ zivking: 比较高，重买不见得比较不利益；再者，都要赠与了，重点 11/26 13:26
17F：→ zivking: 在於赠与物的价值而不是赠与物形式 11/26 13:26