作者minsu6902000 (一站上台我就是神)
看板Insurance
標題[險種] 65歲女 外幣保單規劃
時間Wed May 21 12:00:45 2025
一、性別：女
二、年齡：1960年出生，65歲
三、職業/工作內容：家管
四、保障需求：身故保障兼增值
五、保費預算：150萬台幣
六、健康告知：無重大傷病
七、常用交通工具：機車/汽車
八、預計規劃：有現金價值約60萬的新光人壽新富貴增額終身壽險
(保額157800，第23年度，預定4%利率)
近期台幣升值，業務員推薦我媽新光美傳家外幣利率變動型終身壽險（定期給付型）
地板利率1.75%，宣告利率4.1%，躉繳，保障至110歲
6年期滿後可領回的金額高於現有保單(是假設利率不變.匯率不變...風險自負)
加上有壽險保障
業務員說美金保單6年後收益會比現有保單好，加上有壽險保障，也利於遺產規劃
想請教此保單是否值得轉換，還是維持現有保單即可
(目前媽媽美金資產約佔總資產30%)
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1F：→ e1997316: 滿期保單就別動了，尤其早期預定利率高的。 05/21 12:28
2F：→ pippen2002: 業務員推薦your媽?真好心耶~~ 嘻嘻? 05/21 15:41
3F：→ pippen2002: 一年躉繳? 6年期滿? 才翻正? 好賠喔 05/21 15:43
4F：→ T191008: 躉繳容易被國*局找上喔 05/21 17:19
5F：推 mobetam07670: 已繳完舊保單請留著，不要被話術洗單。 05/21 17:41
6F：→ endlessmiss: 好不容易滿期還要解約買一張六年才保本...而且躉單容 05/21 23:53
7F：推 joe6031035: 千萬別轉，已經做好的規劃滿期還躉幹嘛 05/22 03:22