作者max70937 (小風)
看板Insurance
標題Re: 台壽：終身防癌VS定期防癌
時間Sun Feb 19 22:15:25 2023
其實我上一篇PO文就有做些數據分析，
這裡就只討論貼現的問題來公平比較所繳的保費。
大部分的人都知道保額何時拿到會有通膨的問題，但每年所繳保費也一樣有現值問題，
例如今年繳的1萬元和20年後繳的1萬元具有不同的價值。
若以原PO此例子分析，
假設每年通膨率2%等於貼現率
保額200萬
性別女
現值=當時金額/(1+貼現率)^(繳費年期-1)
第1年期也就是6歲時開始繳費，看看YCD與T05K2到何時貼現後總繳保費最接近。
T05K2 貼現後總繳保費 = 376,933 元
年齡 繳費年期 年繳保費 貼現後現值
6 1 22600 22600
7 2 22600 22157
8 3 22600 21722
9 4 22600 21296
10 5 22600 20879
11 6 22600 20470
12 7 22600 20068
13 8 22600 19675
14 9 22600 19289
15 10 22600 18911
16 11 22600 18540
17 12 22600 18176
18 13 22600 17820
19 14 22600 17471
20 15 22600 17128
21 16 22600 16792
22 17 22600 16463
23 18 22600 16140
24 19 22600 15824
25 20 22600 15513
YCD 繳費至78歲時才會超過376,933元而到達387,594元
年齡 繳費年期 年繳保費 貼現後現值 累積貼現總繳保費
6 1 380 380 380
7 2 300 294 674
8 3 320 308 982
9 4 340 320 1302
10 5 360 333 1635
......
75 70 46340 11818 351207
76 71 47980 11996 363204
77 72 49620 12163 375367
78 73 50880 12227 387594
至於這中間差額投資如何實行，我的上一篇PO文有較詳細的敘述，就不重複了。
我是定期派的沒錯，因為我認同保險是要以最低成本轉嫁阻礙資產累積的風險，
到了老年我比較擔心是否有足夠的資產，而不是足夠多的保險，
這也是因為我覺得保險無法轉嫁所有風險，而老年時最好的保險就是足夠多的資產。
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1F：推 hank0624: 定期 終身原理是一樣的，自己能接受就好 02/19 22:17
2F：推 miketimkimo: 認真分析給推 累積資產才是最好的終身保險 02/19 22:55
3F：→ miketimkimo: 很多保戶買了一堆終身險 過幾年有困難就繳不出來 02/19 22:57
4F：→ miketimkimo: 不管是降低保額或解約 損失的永遠是保戶自己 02/19 22:59
5F：推 jimmyfk: 終身費率夠便宜可以先買,只是現在的費率都死貴並不划算 02/19 23:02
6F：→ jimmyfk: 因為便宜的(精算師算錯的)多停賣了... 02/19 23:03
7F：推 withcloud: 認真分析給推 02/20 15:55