作者max70937 (小风)
看板Insurance
标题Re: 台寿：终身防癌VS定期防癌
时间Sun Feb 19 22:15:25 2023
其实我上一篇PO文就有做些数据分析，
这里就只讨论贴现的问题来公平比较所缴的保费。
大部分的人都知道保额何时拿到会有通膨的问题，但每年所缴保费也一样有现值问题，
例如今年缴的1万元和20年後缴的1万元具有不同的价值。
若以原PO此例子分析，
假设每年通膨率2%等於贴现率
保额200万
性别女
现值=当时金额/(1+贴现率)^(缴费年期-1)
第1年期也就是6岁时开始缴费，看看YCD与T05K2到何时贴现後总缴保费最接近。
T05K2 贴现後总缴保费 = 376,933 元
年龄 缴费年期 年缴保费 贴现後现值
6 1 22600 22600
7 2 22600 22157
8 3 22600 21722
9 4 22600 21296
10 5 22600 20879
11 6 22600 20470
12 7 22600 20068
13 8 22600 19675
14 9 22600 19289
15 10 22600 18911
16 11 22600 18540
17 12 22600 18176
18 13 22600 17820
19 14 22600 17471
20 15 22600 17128
21 16 22600 16792
22 17 22600 16463
23 18 22600 16140
24 19 22600 15824
25 20 22600 15513
YCD 缴费至78岁时才会超过376,933元而到达387,594元
年龄 缴费年期 年缴保费 贴现後现值 累积贴现总缴保费
6 1 380 380 380
7 2 300 294 674
8 3 320 308 982
9 4 340 320 1302
10 5 360 333 1635
......
75 70 46340 11818 351207
76 71 47980 11996 363204
77 72 49620 12163 375367
78 73 50880 12227 387594
至於这中间差额投资如何实行，我的上一篇PO文有较详细的叙述，就不重复了。
我是定期派的没错，因为我认同保险是要以最低成本转嫁阻碍资产累积的风险，
到了老年我比较担心是否有足够的资产，而不是足够多的保险，
这也是因为我觉得保险无法转嫁所有风险，而老年时最好的保险就是足够多的资产。
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 36.230.150.106 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Insurance/M.1676816127.A.C9C.html
1F：推 hank0624: 定期 终身原理是一样的，自己能接受就好 02/19 22:17
2F：推 miketimkimo: 认真分析给推 累积资产才是最好的终身保险 02/19 22:55
3F：→ miketimkimo: 很多保户买了一堆终身险 过几年有困难就缴不出来 02/19 22:57
4F：→ miketimkimo: 不管是降低保额或解约 损失的永远是保户自己 02/19 22:59
5F：推 jimmyfk: 终身费率够便宜可以先买,只是现在的费率都死贵并不划算 02/19 23:02
6F：→ jimmyfk: 因为便宜的(精算师算错的)多停卖了... 02/19 23:03
7F：推 withcloud: 认真分析给推 02/20 15:55