作者kamehouse (神奇寶貝大師)
看板Insurance
標題Re: [討論] 安達人壽天生贏家plus變額萬能壽險(急問)
時間Fri Feb 3 04:26:41 2023
※ 引述《bvd1861 (aj)》之銘言：
: 過年返家，才知道70歲的媽媽透過朋友介紹，買了一百萬元天生贏家投資型保單，她喜孜
: 孜地給我看存摺，說購買後連續十一個月都有每月近二萬的配息，還說這樣不用五年就回
: 本，還決定加碼再買40萬元。
近十年台股平均殖利率5%，
民法約定利息上限16%，
它24%聽起來就不是很正常的數字。
如果可以保證一輩子，那可以解決勞健保破產的問題了，
建議轉介給蔡總統。
: 我勸說無益，她拿出他住的房屋所有權狀(是我的名字，貸款剛繳完)，要我去辦400萬元
: 貸款，拿來投保，而且業務員告訴他，這樣的投保額度我每個月(現在辦，四月就會有十
: 萬可以ˋ帳)有近十萬元配息，領到死。每月十萬配息拿來付一兩萬房貸，綽綽有餘。
: 業務告訴他說，安達的本金除了匯率差別影響，不會有逐年愈變愈少的狀況，而且安達購
: 買的標的幾乎九成以上都是國家債券，而非垃圾基金，所以不會虧損，而且保證每月配息
: 。
業務傳給你的DM上面，
BB以下的非投資等級債(俗稱垃圾債)就超過五成以上了，
上面也寫著投組平均信評BB+。
業務如果不是根本不懂投資，就是睜眼說瞎話。
這檔基金近一年(2022/2/3~2023/2/1)
每單位配息金額都是0.68，
但是淨值從70.43跌到53.8，
53.8/70.43=0.7638，不計其他成本的情況下，
本金100萬變76萬。
不用逐年，一年就變少了。
媽媽沒收到對帳單?
國家主權債券只是債券類型不是投資等級的分類依據，
基金組合裡面的土耳其市場去年通膨80%，
你認為以媽媽的投資屬性適合嗎?
: 想求教各位先進，以上說的是事實嗎？我辛苦一輩子繳完貸款買給媽媽住的房子(小弟只
: 是個月入不到五萬元的50歲上班族)，實在不想到時因為繳不起房貸被法拍，而讓媽媽無
: 家可住啊。
以媽媽的年齡70歲K值保額也不高，保險成本原本有限。
但是波動變大之後原本2~10萬(70歲110%/77歲102%)
保額變差了20~30萬，
以目前的趨勢來看，短期間不太可能快速回到原本價位，
淨值追不回來的情況下隨著年齡增加，
可能會比原本預計的保險成本多一些些。
其實投資型保單很好，但需要專業的業務員跟屬性適合的客戶，
在經過資金使用目的，期間，投資標的與相關費用的討論後，
可以達到不錯的效果。
(如果投資型商品真的有問題，全世界政府早就禁止了)
只是有些業務為了業績把不適合的保單賣給客戶，
就像你要開超跑也要經過操作訓練，
有些阿弟仔剛拿到駕照去租超跑，一上馬路就撞車上新聞一樣。
以樓主的情況看來，就是業務利用高配息去吸引客戶，
但是背後的風險跟細節不是避重就輕就是給予沒啥用的口頭保證。
這個在前幾年銀行端賣基金也常常用這招勸客戶解定存轉買基金，
最後都是產生糾紛被金管會開罰。
不管是高齡投保或貸款投資，在核保上都是需要特別注重KYC跟生調的。
如果保險公司本身把關不嚴謹，業務員私自代填或引導回答，
像這樣的案例還是會不斷發生。
安達本身沒有自己的業務員通路，開放給各家銀行跟保經代就更難管控素質。
媽媽剛買一年現在解約又要被扣6.8~5.6的解約費用。
個人建議如果不是很熟悉金融市場的人不要借錢投資，
至於原保單如果直接解約看一下目前的本金加利息，
扣除解約費用後的金額能否接受停損。
或者再一段時間拚看看等解約費用降低(前三年6.8% 5.6% 4.2%)
或者本利和增加再決定。
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1F：噓 zivking: 幹，第一次聽到拿法定利率約定上限可以跟投資報酬率比較 02/03 05:00
2F：→ zivking: ，你是不是準備拿諾貝爾經濟學獎啊！ 02/03 05:00
3F：→ zivking: 今年7月開始，投資型保單禁止投資垃圾債券，淨值低於8塊 02/03 05:02
4F：→ zivking: 錢也不可以撥回資產 02/03 05:02
5F：→ zivking: 雖然我也懷疑100萬每月配2萬的合理性，但業務員要先搞清 02/03 05:06
6F：→ zivking: 楚配息為何可能來自本金 02/03 05:06
7F：→ kamehouse: 大哥不要激動，我只是想表達24%不太尋常 02/03 05:17
8F：→ kamehouse: 配息率也不代表報酬率而已 02/03 05:18
9F：→ kamehouse: 法律當然沒規定報酬率只能多少 02/03 05:24
10F：→ kamehouse: 多頭時一年就賺50%以上績效的基金也有 02/03 05:25
11F：→ kamehouse: 如果本金都不會變，還可以一個月兩萬利息 02/03 05:30
12F：→ kamehouse: 就好像有人跟你借錢約定利息一樣 02/03 05:31
13F：→ kamehouse: 我才會這樣比喻，若有失當請見諒 02/03 05:31
14F：→ zivking: 不激動啊，利率上限的立法目的是避免剝削，跟投資報酬比 02/03 06:13
15F：→ zivking: 較不就印證懶覺比雞腿！ 02/03 06:13
16F：→ zivking: 本金不但會波動，而且是分分秒秒都在波動，只是沒有賣出 02/03 06:16
17F：→ zivking: 實現損益而已，你借出去的錢會因為早上還或晚上還而價值 02/03 06:16
18F：→ zivking: 不同嗎？ 02/03 06:16
19F：推 bluekizuki: 我只想提醒一件事，普遍認知的本金和目前被規定的本 02/03 08:03
20F：→ bluekizuki: 金，定義是不一樣的，請有興趣的自行google，這樣印象 02/03 08:03
21F：→ bluekizuki: 比較深刻 02/03 08:03