作者bookerfan (book)
看板Insurance
標題[討論] 幼兒（終身 vs 實支實付）
時間Tue Aug 10 22:17:08 2021
最近想替幼稚園的兒子買保單遇到個問題，上網看文章後我還是不理解，請版友說明建議
...
以下是我的認解：
雙實支實付 19000元（每年都要繳，繳到70歲也要繳，等於花19000元買這年平安，覺得
太貴）
終身 28000元（20年繳完，之後小孩不用繳，雖然網路有說什麼通膨、二代健保，但20年
前我買時薪水是比較好用，現在物價不好用）
頂多 終身 + 快樂童年
19000*65 （70歲-5歲=123萬5千
28000*20=56萬
以上的理解不知道各位看法
我的想法是幫兒子買20年，日後他少一個煩惱，他只需買意外險就夠
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.200.120.4 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Insurance/M.1628605030.A.8B4.html
※ 編輯: bookerfan (1.200.120.4 臺灣), 08/10/2021 22:18:37
1F：→ wayn2008: 你的終身是什麼內容08/10 22:19
※ 編輯: bookerfan (1.200.120.4 臺灣), 08/10/2021 22:24:35
2F：→ wayn2008: 我講的內容是指保單名稱那種 不是這種整理表08/10 22:32
3F：→ runrunpig: 太有遠見了吧，規劃保險就會想到70歲以後的事情，一般08/10 22:33
4F：→ runrunpig: 人生規劃有如此比照辦理嗎？小孩幼兒園讀哪間？要學什08/10 22:33
5F：→ runrunpig: 麼才藝？國小國中高中大學讀哪、選什麼科系決定好了嗎08/10 22:33
6F：→ runrunpig: ？未來做什麼工作、未來小孩買房要買哪個地段？終身實08/10 22:33
7F：→ runrunpig: 支實付的最大問題，卡預算、繳好繳滿才有終身、75歲以08/10 22:33
8F：→ runrunpig: 後才有終身住院實支實付、門診手術額度低到幾乎沒有08/10 22:33
9F：推 asdf456852: 20年前nokia在當時還不錯吧？如果都沒故障，你會一直 08/10 22:33
10F：→ asdf456852: 使用到現在，還是每隔幾年換一次手機？ 這就是終身跟08/10 22:34
11F：→ asdf456852: 定期險的差異08/10 22:34
12F：→ runrunpig: 你說的雙實支實付1.9萬是還有含其它附約吧，單純2個實08/10 22:34
13F：→ runrunpig: 支實付的費用不可能這個費用08/10 22:34
14F：→ a0356482: 把細節詳述清楚吧 不是這樣比的08/10 22:39
15F：→ e1997316: 今天買保險 是解決我們發生事情無法承擔的風險08/10 22:49
16F：→ e1997316: 1.終身醫療20年繳了56萬 住院一天賠1500元08/10 22:49
17F：→ e1997316: 你要住多久院才能賠超過所繳保費？08/10 22:49
18F：→ e1997316: 要買終身醫療不如拿去儲蓄到了70歲 還更多錢08/10 22:49
19F：→ e1997316: 更彈性運用08/10 22:49
20F：→ e1997316: 2.小朋友常見急性腦炎 一次免疫治療4～8萬 終身醫療 賠 08/10 22:49
21F：→ e1997316: 我們1500元 我們能接受嗎？08/10 22:49
22F：→ e1997316: 3.終身醫療可以買 但是也是在規劃完雙醫療實支後 有多餘 08/10 22:49
23F：→ e1997316: 預算後才規劃到08/10 22:49
24F：→ vitoli410013: 邏輯爆炸力08/10 23:15
25F：→ vitoli410013: 簡單問你一句，保險公司是看你保費繳多，理賠就給08/10 23:17
26F：→ vitoli410013: 多嗎？還是照保額理賠？08/10 23:17
27F：推 withcloud: A大的比喻很讚08/10 23:46
※ 編輯: bookerfan (1.200.120.4 臺灣), 08/11/2021 00:08:07
※ 編輯: bookerfan (1.200.120.4 臺灣), 08/11/2021 00:08:59
28F：→ wayn2008: 如果你只拿保費去算 那你還要計算底下附約會調整保費唷 08/11 00:09
29F：→ wayn2008: 所以不只會是56萬或123.5萬 08/11 00:09
30F：→ wayn2008: 看你這樣計算最後就是選終身那組了 可惜兩者保額不對等 08/11 00:11
31F：→ bookerfan: 暫時還是不太懂樓上的邏輯，有點笨可以說白話一點嗎， 08/11 00:11
※ 編輯: bookerfan (1.200.120.4 臺灣), 08/11/2021 00:12:27
32F：→ wayn2008: 底下一年期商品會隨年紀調整保費 而保單重要的是保額 08/11 00:12
33F：→ wayn2008: 保障金額(相對應理賠保險金) 你的兩組規劃應該差很大唷 08/11 00:12
34F：→ bookerfan: 所以就是用17000去買一年小孩的平安無事 這樣認知可以 08/11 00:14
35F：→ bookerfan: 嗎 08/11 00:14
※ 編輯: bookerfan (1.200.120.4 臺灣), 08/11/2021 00:21:28
36F：→ vitoli410013: @bookerfan 講白點，17000住院一天賠多少，26000住 08/11 00:22
37F：→ vitoli410013: 院一天賠多少？ 08/11 00:22
38F：→ vitoli410013: 28000 08/11 00:22
39F：推 miauah: 當然不是啊…根據條款不同，住院一天可能賠1500元，也賠30 08/11 00:22
40F：→ miauah: 000元，理賠金額差這麼多，你會認為一樣嗎？更何況，平安 08/11 00:22
41F：→ miauah: 無事買不到，我們只能盡可能降低出事（意外或疾病）的損失 08/11 00:22
42F：推 miauah: 上面推文漏了幾個字，住院一天可能賠1500元，也可能賠3000 08/11 00:28
43F：→ miauah: 0元，差別真的很大！ 08/11 00:28
44F：→ BoyceChu: 先看保障內容，再來考慮保費 08/11 00:33
45F：推 robinson: 拿幾個實際理賠情況比不就知道了 傻子才買終身醫療 08/11 00:50
46F：推 b19900127: 你已經被終身兩個字迷思了，終身醫療它就是一個定額理 08/11 00:52
47F：→ b19900127: 賠，跟能罩你十幾二十萬的實支實付根本不同。且不用看 08/11 00:52
48F：→ b19900127: 幾十年，如果你是我們一般階級，三五年內你就會覺得白 08/11 00:52
49F：→ b19900127: 繳這錢，到時候又捨不得斷。保險規劃若都在想應該安全 08/11 00:52
50F：→ b19900127: 吧？那規劃時一定給自己搞出一堆缺口的 08/11 00:52
51F：→ b19900127: 而且就憑你最後提的想法，終身醫療根本做不到，終身理 08/11 00:54
52F：→ b19900127: 賠幾個便當的錢，到時就是跟沒保險一樣。 08/11 00:54
53F：→ bookerfan: 我可能被 終身 迷惑住 08/11 01:38
54F：→ ohisyah: 總保費比完了，保障期間比完了，保險最重要的保額多寡也 08/11 02:26
55F：→ ohisyah: 該好好比一下，終身用不壞的bbcall為什麼還是被現實淘汰 08/11 02:26
56F：→ ohisyah: 了呢？沒有自費醫材額度的終身險，難道要兒子一輩子只能 08/11 02:26
57F：→ ohisyah: 選擇健保給付的醫療方式？仔細想想，重點不是保費也不是 08/11 02:26
58F：→ ohisyah: 期間，是用到時額度夠不夠用，有能力選擇時，會不會想用 08/11 02:26
59F：→ ohisyah: 傷口小、感染少、復原時間短的方式來治療 08/11 02:26
60F：噓 darkkai: 保單細節不說，是在搞笑？ 08/11 09:10
61F：推 sonas945: 如果是保戶有這樣的想法並不奇怪 大家不用那麼嚴格啦 08/11 09:30
62F：→ sonas945: 你想買的是"心理保障" 上面大家在談的是"實質保障" 08/11 09:31
63F：→ sonas945: 終身險光聽名字和繳費架構就已經滿足你了 討論保障內容 08/11 09:33
64F：→ sonas945: 自然不會是你想考慮的重點 反正真的遇上事情的時候就知 08/11 09:33
65F：→ sonas945: 曉 除非你有想去比較實質保障雙方有何優劣 08/11 09:34
66F：推 sonas945: 稍微爬了一下文 之前你就有發保經業務的規畫書上來問了 08/11 09:36
67F：→ sonas945: 原本規劃的方向並沒有什麼問題 如果你還算信任這個保經 08/11 09:38
68F：→ sonas945: 業務 可以請對方另外規劃一份和原本保障相近的終身險 08/11 09:38
69F：→ sonas945: 我相信保費絕對不可能是28000這個數字 但也得你自己有想 08/11 09:38
70F：→ sonas945: 比較同保障下的保費才有意義囉 08/11 09:39
71F：推 RicohG8: 看到賠1500 笑出來 08/11 11:06
73F：→ OLDbaojing: 標題就邏輯不對等。「終身」要對「定期」。「實支實付 08/11 11:18
74F：→ OLDbaojing: 」要對「定額(如果是住院險也可說日額，手術險說定額) 08/11 11:18
75F：→ OLDbaojing: 」。「終身」去對「實支實付」，比雞對鴨還奇怪。會繞 08/11 11:18
76F：→ OLDbaojing: 不出來到現在還沒想清楚就因為是不正確的問題。而且， 08/11 11:18
77F：→ OLDbaojing: 再推下去，也可推成，終身和實支實付，小孩子才做選擇 08/11 11:18
78F：→ OLDbaojing: 。我要「終身實支實付」！(真的有！) 08/11 11:18
79F：→ OLDbaojing: 還有，哪兩家的實支實付能夠加起來保費有19000 ？？？ 08/11 11:21
80F：→ OLDbaojing: ？？ 08/11 11:21
81F：→ OLDbaojing: 是被泥巴戰糊到泥巴了嗎？ 08/11 11:22
82F：推 miauah: 19000應該是含主約吧，搞不好還有其他附約。條款不懂的話 08/11 11:39
83F：→ miauah: ，至少保費至少要看清楚啊，不然很容易被當肥羊 08/11 11:39
84F：→ sakis: 建議折衷 終身醫療+實支實付 08/11 13:57
85F：→ OLDbaojing: 對了，19000*65也是錯的計算方法，最粗略的方法也應該 08/11 14:19
86F：→ OLDbaojing: 用梯型面積公式 (上底+下底)*高除以2 才對。原po是否 08/11 14:19
87F：→ OLDbaojing: 又錯認為自然費率也是「19000直到70歲」？各種講解其 08/11 14:19
88F：→ OLDbaojing: 實都沒真正細看？？ 08/11 14:19
89F：推 mobetam07670: 不然怎麼拐人保終身醫療 08/11 17:40
90F：→ OLDbaojing: 來了來了，以後「終身」和「實支實付」中間不用再加「 08/11 22:13
91F：→ OLDbaojing: vs」了： 08/11 22:13
93F：→ OLDbaojing: 順便貼一下費率表： 08/11 22:14
94F：→ OLDbaojing: 30萬的實支 08/11 22:15
96F：→ OLDbaojing: 有沒有帥呆了有心跳的港覺？ 08/11 22:20
97F：推 a402132000: 覺得貴可以不要生 08/11 23:07
98F：推 YummyPig: 終生醫療，如果閒（嫌）錢很多可以買 08/12 00:27
99F：→ YummyPig: 保險是花最少錢獲得最大保障（利益） 08/12 00:27
100F：→ YummyPig: 多得錢拿去投資吧，ETF閉著眼睛買一年還有5趴6趴 08/12 00:28
101F：→ YummyPig: 但如果錢太多，要全部買終身險，且保障額度拉高，我是沒 08/12 00:28
102F：→ YummyPig: 意見啦。 08/12 00:28
103F：→ YummyPig: 如果預算不夠還硬要買終身，呵呵，業務躺著賺 08/12 00:29
104F：推 withcloud: 買到垃圾VS.買到寶的價值大概要親身體會才曉得 08/12 01:06
105F：→ withcloud: 實支實付醫療險強在槓桿高,買保險就要選擇保費少實質保 08/12 01:08
106F：→ withcloud: 障越高越好的。 08/12 01:08
107F：推 chingbean: 20年後只需要買意外險..? 沒有喔,我自己本身是全部重 08/12 08:41
108F：→ chingbean: 新買... 08/12 08:41
109F：→ BoyceChu: 保障額度大於保障時間 08/13 08:26
110F：推 quiet93: 你保費數字有問題，保障內容也有問題 08/14 13:25
111F：→ quiet93: 你應該先從正確理解保費跟保障開始，不然沒辦法比較XD 08/14 13:26
112F：→ quiet93: 你可以幫他買20年啦，但一定不是28000這個保費 08/14 13:27
113F：推 quiet93: 正確算法應該是把到定期保障的額度 08/14 13:29
114F：→ quiet93: 例如終身重大傷病+終身首次罹癌+終身實支實付（不過這個 08/14 13:30
115F：→ quiet93: 有理賠上限，定期實支無理賠上限） 08/14 13:30
116F：→ quiet93: 因為你只是把套餐保費拿來比較，完全沒看內容 08/14 13:30
117F：→ quiet93: 你自己買好買滿，老公也買好買滿，需要照顧的長輩也買好 08/14 13:31
118F：→ quiet93: 買滿之後，有錢想幫小孩買什麼，都行 08/14 13:31