作者bookerfan (book)
看板Insurance
标题[讨论] 幼儿（终身 vs 实支实付）
时间Tue Aug 10 22:17:08 2021
最近想替幼稚园的儿子买保单遇到个问题，上网看文章後我还是不理解，请版友说明建议
...
以下是我的认解：
双实支实付 19000元（每年都要缴，缴到70岁也要缴，等於花19000元买这年平安，觉得
太贵）
终身 28000元（20年缴完，之後小孩不用缴，虽然网路有说什麽通膨、二代健保，但20年
前我买时薪水是比较好用，现在物价不好用）
顶多 终身 + 快乐童年
19000*65 （70岁-5岁=123万5千
28000*20=56万
以上的理解不知道各位看法
我的想法是帮儿子买20年，日後他少一个烦恼，他只需买意外险就够
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 1.200.120.4 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Insurance/M.1628605030.A.8B4.html
※ 编辑: bookerfan (1.200.120.4 台湾), 08/10/2021 22:18:37
1F：→ wayn2008: 你的终身是什麽内容08/10 22:19
※ 编辑: bookerfan (1.200.120.4 台湾), 08/10/2021 22:24:35
2F：→ wayn2008: 我讲的内容是指保单名称那种 不是这种整理表08/10 22:32
3F：→ runrunpig: 太有远见了吧，规划保险就会想到70岁以後的事情，一般08/10 22:33
4F：→ runrunpig: 人生规划有如此比照办理吗？小孩幼儿园读哪间？要学什08/10 22:33
5F：→ runrunpig: 麽才艺？国小国中高中大学读哪、选什麽科系决定好了吗08/10 22:33
6F：→ runrunpig: ？未来做什麽工作、未来小孩买房要买哪个地段？终身实08/10 22:33
7F：→ runrunpig: 支实付的最大问题，卡预算、缴好缴满才有终身、75岁以08/10 22:33
8F：→ runrunpig: 後才有终身住院实支实付、门诊手术额度低到几乎没有08/10 22:33
9F：推 asdf456852: 20年前nokia在当时还不错吧？如果都没故障，你会一直 08/10 22:33
10F：→ asdf456852: 使用到现在，还是每隔几年换一次手机？ 这就是终身跟08/10 22:34
11F：→ asdf456852: 定期险的差异08/10 22:34
12F：→ runrunpig: 你说的双实支实付1.9万是还有含其它附约吧，单纯2个实08/10 22:34
13F：→ runrunpig: 支实付的费用不可能这个费用08/10 22:34
14F：→ a0356482: 把细节详述清楚吧 不是这样比的08/10 22:39
15F：→ e1997316: 今天买保险 是解决我们发生事情无法承担的风险08/10 22:49
16F：→ e1997316: 1.终身医疗20年缴了56万 住院一天赔1500元08/10 22:49
17F：→ e1997316: 你要住多久院才能赔超过所缴保费？08/10 22:49
18F：→ e1997316: 要买终身医疗不如拿去储蓄到了70岁 还更多钱08/10 22:49
19F：→ e1997316: 更弹性运用08/10 22:49
20F：→ e1997316: 2.小朋友常见急性脑炎 一次免疫治疗4～8万 终身医疗 赔 08/10 22:49
21F：→ e1997316: 我们1500元 我们能接受吗？08/10 22:49
22F：→ e1997316: 3.终身医疗可以买 但是也是在规划完双医疗实支後 有多余 08/10 22:49
23F：→ e1997316: 预算後才规划到08/10 22:49
24F：→ vitoli410013: 逻辑爆炸力08/10 23:15
25F：→ vitoli410013: 简单问你一句，保险公司是看你保费缴多，理赔就给08/10 23:17
26F：→ vitoli410013: 多吗？还是照保额理赔？08/10 23:17
27F：推 withcloud: A大的比喻很赞08/10 23:46
※ 编辑: bookerfan (1.200.120.4 台湾), 08/11/2021 00:08:07
※ 编辑: bookerfan (1.200.120.4 台湾), 08/11/2021 00:08:59
28F：→ wayn2008: 如果你只拿保费去算 那你还要计算底下附约会调整保费唷 08/11 00:09
29F：→ wayn2008: 所以不只会是56万或123.5万 08/11 00:09
30F：→ wayn2008: 看你这样计算最後就是选终身那组了 可惜两者保额不对等 08/11 00:11
31F：→ bookerfan: 暂时还是不太懂楼上的逻辑，有点笨可以说白话一点吗， 08/11 00:11
※ 编辑: bookerfan (1.200.120.4 台湾), 08/11/2021 00:12:27
32F：→ wayn2008: 底下一年期商品会随年纪调整保费 而保单重要的是保额 08/11 00:12
33F：→ wayn2008: 保障金额(相对应理赔保险金) 你的两组规划应该差很大唷 08/11 00:12
34F：→ bookerfan: 所以就是用17000去买一年小孩的平安无事 这样认知可以 08/11 00:14
35F：→ bookerfan: 吗 08/11 00:14
※ 编辑: bookerfan (1.200.120.4 台湾), 08/11/2021 00:21:28
36F：→ vitoli410013: @bookerfan 讲白点，17000住院一天赔多少，26000住 08/11 00:22
37F：→ vitoli410013: 院一天赔多少？ 08/11 00:22
38F：→ vitoli410013: 28000 08/11 00:22
39F：推 miauah: 当然不是啊…根据条款不同，住院一天可能赔1500元，也赔30 08/11 00:22
40F：→ miauah: 000元，理赔金额差这麽多，你会认为一样吗？更何况，平安 08/11 00:22
41F：→ miauah: 无事买不到，我们只能尽可能降低出事（意外或疾病）的损失 08/11 00:22
42F：推 miauah: 上面推文漏了几个字，住院一天可能赔1500元，也可能赔3000 08/11 00:28
43F：→ miauah: 0元，差别真的很大！ 08/11 00:28
44F：→ BoyceChu: 先看保障内容，再来考虑保费 08/11 00:33
45F：推 robinson: 拿几个实际理赔情况比不就知道了 傻子才买终身医疗 08/11 00:50
46F：推 b19900127: 你已经被终身两个字迷思了，终身医疗它就是一个定额理 08/11 00:52
47F：→ b19900127: 赔，跟能罩你十几二十万的实支实付根本不同。且不用看 08/11 00:52
48F：→ b19900127: 几十年，如果你是我们一般阶级，三五年内你就会觉得白 08/11 00:52
49F：→ b19900127: 缴这钱，到时候又舍不得断。保险规划若都在想应该安全 08/11 00:52
50F：→ b19900127: 吧？那规划时一定给自己搞出一堆缺口的 08/11 00:52
51F：→ b19900127: 而且就凭你最後提的想法，终身医疗根本做不到，终身理 08/11 00:54
52F：→ b19900127: 赔几个便当的钱，到时就是跟没保险一样。 08/11 00:54
53F：→ bookerfan: 我可能被 终身 迷惑住 08/11 01:38
54F：→ ohisyah: 总保费比完了，保障期间比完了，保险最重要的保额多寡也 08/11 02:26
55F：→ ohisyah: 该好好比一下，终身用不坏的bbcall为什麽还是被现实淘汰 08/11 02:26
56F：→ ohisyah: 了呢？没有自费医材额度的终身险，难道要儿子一辈子只能 08/11 02:26
57F：→ ohisyah: 选择健保给付的医疗方式？仔细想想，重点不是保费也不是 08/11 02:26
58F：→ ohisyah: 期间，是用到时额度够不够用，有能力选择时，会不会想用 08/11 02:26
59F：→ ohisyah: 伤口小、感染少、复原时间短的方式来治疗 08/11 02:26
60F：嘘 darkkai: 保单细节不说，是在搞笑？ 08/11 09:10
61F：推 sonas945: 如果是保户有这样的想法并不奇怪 大家不用那麽严格啦 08/11 09:30
62F：→ sonas945: 你想买的是"心理保障" 上面大家在谈的是"实质保障" 08/11 09:31
63F：→ sonas945: 终身险光听名字和缴费架构就已经满足你了 讨论保障内容 08/11 09:33
64F：→ sonas945: 自然不会是你想考虑的重点 反正真的遇上事情的时候就知 08/11 09:33
65F：→ sonas945: 晓 除非你有想去比较实质保障双方有何优劣 08/11 09:34
66F：推 sonas945: 稍微爬了一下文 之前你就有发保经业务的规画书上来问了 08/11 09:36
67F：→ sonas945: 原本规划的方向并没有什麽问题 如果你还算信任这个保经 08/11 09:38
68F：→ sonas945: 业务 可以请对方另外规划一份和原本保障相近的终身险 08/11 09:38
69F：→ sonas945: 我相信保费绝对不可能是28000这个数字 但也得你自己有想 08/11 09:38
70F：→ sonas945: 比较同保障下的保费才有意义罗 08/11 09:39
71F：推 RicohG8: 看到赔1500 笑出来 08/11 11:06
73F：→ OLDbaojing: 标题就逻辑不对等。「终身」要对「定期」。「实支实付 08/11 11:18
74F：→ OLDbaojing: 」要对「定额(如果是住院险也可说日额，手术险说定额) 08/11 11:18
75F：→ OLDbaojing: 」。「终身」去对「实支实付」，比鸡对鸭还奇怪。会绕 08/11 11:18
76F：→ OLDbaojing: 不出来到现在还没想清楚就因为是不正确的问题。而且， 08/11 11:18
77F：→ OLDbaojing: 再推下去，也可推成，终身和实支实付，小孩子才做选择 08/11 11:18
78F：→ OLDbaojing: 。我要「终身实支实付」！(真的有！) 08/11 11:18
79F：→ OLDbaojing: 还有，哪两家的实支实付能够加起来保费有19000 ？？？ 08/11 11:21
80F：→ OLDbaojing: ？？ 08/11 11:21
81F：→ OLDbaojing: 是被泥巴战糊到泥巴了吗？ 08/11 11:22
82F：推 miauah: 19000应该是含主约吧，搞不好还有其他附约。条款不懂的话 08/11 11:39
83F：→ miauah: ，至少保费至少要看清楚啊，不然很容易被当肥羊 08/11 11:39
84F：→ sakis: 建议折衷 终身医疗+实支实付 08/11 13:57
85F：→ OLDbaojing: 对了，19000*65也是错的计算方法，最粗略的方法也应该 08/11 14:19
86F：→ OLDbaojing: 用梯型面积公式 (上底+下底)*高除以2 才对。原po是否 08/11 14:19
87F：→ OLDbaojing: 又错认为自然费率也是「19000直到70岁」？各种讲解其 08/11 14:19
88F：→ OLDbaojing: 实都没真正细看？？ 08/11 14:19
89F：推 mobetam07670: 不然怎麽拐人保终身医疗 08/11 17:40
90F：→ OLDbaojing: 来了来了，以後「终身」和「实支实付」中间不用再加「 08/11 22:13
91F：→ OLDbaojing: vs」了： 08/11 22:13
93F：→ OLDbaojing: 顺便贴一下费率表： 08/11 22:14
94F：→ OLDbaojing: 30万的实支 08/11 22:15
96F：→ OLDbaojing: 有没有帅呆了有心跳的港觉？ 08/11 22:20
97F：推 a402132000: 觉得贵可以不要生 08/11 23:07
98F：推 YummyPig: 终生医疗，如果闲（嫌）钱很多可以买 08/12 00:27
99F：→ YummyPig: 保险是花最少钱获得最大保障（利益） 08/12 00:27
100F：→ YummyPig: 多得钱拿去投资吧，ETF闭着眼睛买一年还有5趴6趴 08/12 00:28
101F：→ YummyPig: 但如果钱太多，要全部买终身险，且保障额度拉高，我是没 08/12 00:28
102F：→ YummyPig: 意见啦。 08/12 00:28
103F：→ YummyPig: 如果预算不够还硬要买终身，呵呵，业务躺着赚 08/12 00:29
104F：推 withcloud: 买到垃圾VS.买到宝的价值大概要亲身体会才晓得 08/12 01:06
105F：→ withcloud: 实支实付医疗险强在杠杆高,买保险就要选择保费少实质保 08/12 01:08
106F：→ withcloud: 障越高越好的。 08/12 01:08
107F：推 chingbean: 20年後只需要买意外险..? 没有喔,我自己本身是全部重 08/12 08:41
108F：→ chingbean: 新买... 08/12 08:41
109F：→ BoyceChu: 保障额度大於保障时间 08/13 08:26
110F：推 quiet93: 你保费数字有问题，保障内容也有问题 08/14 13:25
111F：→ quiet93: 你应该先从正确理解保费跟保障开始，不然没办法比较XD 08/14 13:26
112F：→ quiet93: 你可以帮他买20年啦，但一定不是28000这个保费 08/14 13:27
113F：推 quiet93: 正确算法应该是把到定期保障的额度 08/14 13:29
114F：→ quiet93: 例如终身重大伤病+终身首次罹癌+终身实支实付（不过这个 08/14 13:30
115F：→ quiet93: 有理赔上限，定期实支无理赔上限） 08/14 13:30
116F：→ quiet93: 因为你只是把套餐保费拿来比较，完全没看内容 08/14 13:30
117F：→ quiet93: 你自己买好买满，老公也买好买满，需要照顾的长辈也买好 08/14 13:31
118F：→ quiet93: 买满之後，有钱想帮小孩买什麽，都行 08/14 13:31