作者Jessica77 (77★)
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標題[險種] 27歲男 第一份保單規劃
時間Wed Dec 19 00:55:09 2018
一、性別：男
二、年齡：27
三、職業/工作內容：房屋仲介(google好像是等級2)
四、保障需求：壽/癌/重大傷病/意外/失能/醫療/實支實付
五、保費預算：6萬以下
六、健康告知：
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？否
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？無
(8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 BMI:19.5
（兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上
七、常用交通工具：機車/汽車偶爾
八、預計規劃：
幫男友代為規劃,至今無保險,身體狀況良好
因為考慮雙方結婚,勢必需要將風險轉嫁到保險身上
明白之後可能會因為家庭狀況而變動保險,所以爬文後覺得罐頭保單的一年期約非常適合
上finfo試算後發現有很多種配法,想來請教一下專業的大大們
因為考慮失能附約一年期保費會因為年紀增長越來越高,而且好像也是蠻重要的險種
所以先把好心200 T01M1放在主約變成終身,
想請問這樣的話,我下方的失能附約(YOA02/BX0)如果有重複的部分是不是可以刪掉?
例如BX0?
還是需要都留下來? 如果都留的話10年內保費是還能負擔
還是說等10~20年後再斟酌刪掉?或降低額度?
另外一個是置底的罐頭保單 以福滿人生(T02H0)為主約
有爬文說到BX0後期保費較高,可以考慮以友邦人壽JTL+YRDR2取代
我有考慮這個險種要繳長期的話乾脆一次到位
但是JTL好像不是終生,如果是10年期滿後,
是不是期滿後要再依身體狀況重新投保呢?還是能直接續保?
兩種都+了全球人壽的實支實付(LDC+XHR) 想把實支實付達到最大化
我自己的想法是以好心200為主約為主
畢竟失能附約(YOA02/BX0)只能投保到70/74歲
後期會變成空窗?(當然是假設啦><)
不曉得這想法正確嗎?
另外因為第一次接觸保險的資訊,很多地方都不懂
想請問如果附約之後想刪除,是不是就不繳下期續保保費就好了呢?
(看其中一個條款是這樣說明)
還是需請保險公司變更?
這些罐頭保單的保証續保是指第一次投保檢查通過後
就可以一直擁有嗎?
不曉得還有哪些需要注意的地方呢?
這兩款主約配法10-20年內的年繳金額是可以負擔的
但20年後就會突破年繳6萬的保費金額
不知道還有其他的建議嗎?
謝謝大家
九、現有保險：無
十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）
好心200主約 T01M1:
https://imgur.com/zOY0Sv7
福滿人生主約: T02H2:
https://imgur.com/l1PIkT5
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1F：→ LooKMeUUU: 首先，先說幾個關於投保規則的問題。12/19 01:07
2F：→ LooKMeUUU: 1.台壽整張單的失能一次金最高500萬。12/19 01:07
3F：→ LooKMeUUU: 2.用福滿當主約，BX0受限於主附約壽險五倍，也就是要12/19 01:07
4F：→ LooKMeUUU: 補六年期定壽。12/19 01:07
5F：→ LooKMeUUU: 3.T01M1買100萬，還是得買一些定期的失能，像台壽BX0、12/19 01:09
6F：→ LooKMeUUU: YOA，全球XFI，友邦YRDR2。12/19 01:09
7F：→ LooKMeUUU: 因為你如果不買，請問發生事情，額度只有100萬，夠嗎？12/19 01:09
8F：→ LooKMeUUU: 現在費率便宜，先規劃，後期責任降低保費太高再視情況12/19 01:09
9F：→ LooKMeUUU: 下降，風險自留。12/19 01:09
10F：→ LooKMeUUU: 4.如果用JTL+YRDR2，JTL期滿後，YRDR2持續繳費效力一樣12/19 01:10
11F：→ LooKMeUUU: 會在，這點不用太過擔心。12/19 01:10
12F：→ LooKMeUUU: 5.不只有罐頭保單，所有保單只要有保證續保與附約延續12/19 01:11
13F：→ LooKMeUUU: 條款的效力，持續繳費，持續有效。12/19 01:11
14F：→ LooKMeUUU: 6.我習慣假設，如果現在桌面上有一張單要三萬，是你滿12/19 01:11
15F：→ LooKMeUUU: 意的額度，但就是會隨著年紀上調，如果全部都變成繳費12/19 01:11
16F：→ LooKMeUUU: 20年，終身有效，但是一年要繳超過30萬的保費，你願意12/19 01:12
17F：→ LooKMeUUU: 嗎？12/19 01:12
18F：→ LooKMeUUU: 我想多數人是沒辦法接受，定期險用意本就是用最低的保12/19 01:12
19F：→ LooKMeUUU: 做到滿意的額度，剩下的資金，理當拿去儲蓄、投資，後12/19 01:12
20F：→ LooKMeUUU: 期留著現金好辦事。12/19 01:12
21F：→ LooKMeUUU: 7.意外險可以考慮在壽險端買意外醫療（SMR2A-2D），然12/19 01:14
22F：→ LooKMeUUU: 後有意外死殘需求，買在產險公司比較便宜，舉例SPAR要 12/19 01:15
23F：→ LooKMeUUU: 3200，但選擇產險公司卻只要1400左右。12/19 01:15
24F：→ LooKMeUUU: 8.T01M1orT02H0當主約都可以，但一定要在台壽補BX0、YO12/19 01:15
25F：→ LooKMeUUU: A，然後全球買XFI，來分擔YOA費率。12/19 01:16
26F：→ LooKMeUUU: 9.想刪去附約，要填寫資料，屆時請業務協助處理即可。12/19 01:23
27F：→ LooKMeUUU: 10.相信會有很多人寄信給你，挑個順眼業務，或者你要出12/19 01:24
28F：→ LooKMeUUU: 去外面找，當然也不是不行。12/19 01:24
謝謝大大完整回覆，我會研究看看
※ 編輯: Jessica77 (39.10.62.32), 12/19/2018 09:28:02