作者Jessica77 (77★)
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标题[险种] 27岁男 第一份保单规划
时间Wed Dec 19 00:55:09 2018
一、性别：男
二、年龄：27
三、职业/工作内容：房屋仲介(google好像是等级2)
四、保障需求：寿/癌/重大伤病/意外/失能/医疗/实支实付
五、保费预算：6万以下
六、健康告知：
(1) 最近２个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药？否
(2) 过去２年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗？否
(3) 过去５年内是否曾因受伤或生病住院治疗７日以上？否
(4) 是否已确知怀孕？如是，已经几周？（女性回答）
(5) 过去５年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药？否
(心血管疾病/脑血管疾病/肺部疾病/肝脏疾病/肾脏疾病/甲状腺疾病/精神疾病)
(6) 过去１年内是否曾因患有下列疾病，而接受医师治疗、诊疗或用药？否
(胃部疾病/肝脏疾病/呼吸器官疾病/眼疾/妇女病)
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害？无
(8)（成人）BMI 是否不在下列范围：BMI＝16.5～28 BMI:19.5
（儿童）生长曲线百分位 是否不在下列范围：3%以上
七、常用交通工具：机车/汽车偶尔
八、预计规划：
帮男友代为规划,至今无保险,身体状况良好
因为考虑双方结婚,势必需要将风险转嫁到保险身上
明白之後可能会因为家庭状况而变动保险,所以爬文後觉得罐头保单的一年期约非常适合
上finfo试算後发现有很多种配法,想来请教一下专业的大大们
因为考虑失能附约一年期保费会因为年纪增长越来越高,而且好像也是蛮重要的险种
所以先把好心200 T01M1放在主约变成终身,
想请问这样的话,我下方的失能附约(YOA02/BX0)如果有重复的部分是不是可以删掉?
例如BX0?
还是需要都留下来? 如果都留的话10年内保费是还能负担
还是说等10~20年後再斟酌删掉?或降低额度?
另外一个是置底的罐头保单 以福满人生(T02H0)为主约
有爬文说到BX0後期保费较高,可以考虑以友邦人寿JTL+YRDR2取代
我有考虑这个险种要缴长期的话乾脆一次到位
但是JTL好像不是终生,如果是10年期满後,
是不是期满後要再依身体状况重新投保呢?还是能直接续保?
两种都+了全球人寿的实支实付(LDC+XHR) 想把实支实付达到最大化
我自己的想法是以好心200为主约为主
毕竟失能附约(YOA02/BX0)只能投保到70/74岁
後期会变成空窗?(当然是假设啦><)
不晓得这想法正确吗?
另外因为第一次接触保险的资讯,很多地方都不懂
想请问如果附约之後想删除,是不是就不缴下期续保保费就好了呢?
(看其中一个条款是这样说明)
还是需请保险公司变更?
这些罐头保单的保证续保是指第一次投保检查通过後
就可以一直拥有吗?
不晓得还有哪些需要注意的地方呢?
这两款主约配法10-20年内的年缴金额是可以负担的
但20年後就会突破年缴6万的保费金额
不知道还有其他的建议吗?
谢谢大家
九、现有保险：无
十、预增保险：（可填上所收到的建议书险种/自己找的预增险种）
好心200主约 T01M1:
https://imgur.com/zOY0Sv7
福满人生主约: T02H2:
https://imgur.com/l1PIkT5
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1F：→ LooKMeUUU: 首先，先说几个关於投保规则的问题。12/19 01:07
2F：→ LooKMeUUU: 1.台寿整张单的失能一次金最高500万。12/19 01:07
3F：→ LooKMeUUU: 2.用福满当主约，BX0受限於主附约寿险五倍，也就是要12/19 01:07
4F：→ LooKMeUUU: 补六年期定寿。12/19 01:07
5F：→ LooKMeUUU: 3.T01M1买100万，还是得买一些定期的失能，像台寿BX0、12/19 01:09
6F：→ LooKMeUUU: YOA，全球XFI，友邦YRDR2。12/19 01:09
7F：→ LooKMeUUU: 因为你如果不买，请问发生事情，额度只有100万，够吗？12/19 01:09
8F：→ LooKMeUUU: 现在费率便宜，先规划，後期责任降低保费太高再视情况12/19 01:09
9F：→ LooKMeUUU: 下降，风险自留。12/19 01:09
10F：→ LooKMeUUU: 4.如果用JTL+YRDR2，JTL期满後，YRDR2持续缴费效力一样12/19 01:10
11F：→ LooKMeUUU: 会在，这点不用太过担心。12/19 01:10
12F：→ LooKMeUUU: 5.不只有罐头保单，所有保单只要有保证续保与附约延续12/19 01:11
13F：→ LooKMeUUU: 条款的效力，持续缴费，持续有效。12/19 01:11
14F：→ LooKMeUUU: 6.我习惯假设，如果现在桌面上有一张单要三万，是你满12/19 01:11
15F：→ LooKMeUUU: 意的额度，但就是会随着年纪上调，如果全部都变成缴费12/19 01:11
16F：→ LooKMeUUU: 20年，终身有效，但是一年要缴超过30万的保费，你愿意12/19 01:12
17F：→ LooKMeUUU: 吗？12/19 01:12
18F：→ LooKMeUUU: 我想多数人是没办法接受，定期险用意本就是用最低的保12/19 01:12
19F：→ LooKMeUUU: 做到满意的额度，剩下的资金，理当拿去储蓄、投资，後12/19 01:12
20F：→ LooKMeUUU: 期留着现金好办事。12/19 01:12
21F：→ LooKMeUUU: 7.意外险可以考虑在寿险端买意外医疗（SMR2A-2D），然12/19 01:14
22F：→ LooKMeUUU: 後有意外死残需求，买在产险公司比较便宜，举例SPAR要 12/19 01:15
23F：→ LooKMeUUU: 3200，但选择产险公司却只要1400左右。12/19 01:15
24F：→ LooKMeUUU: 8.T01M1orT02H0当主约都可以，但一定要在台寿补BX0、YO12/19 01:15
25F：→ LooKMeUUU: A，然後全球买XFI，来分担YOA费率。12/19 01:16
26F：→ LooKMeUUU: 9.想删去附约，要填写资料，届时请业务协助处理即可。12/19 01:23
27F：→ LooKMeUUU: 10.相信会有很多人寄信给你，挑个顺眼业务，或者你要出12/19 01:24
28F：→ LooKMeUUU: 去外面找，当然也不是不行。12/19 01:24
谢谢大大完整回覆，我会研究看看
※ 编辑: Jessica77 (39.10.62.32), 12/19/2018 09:28:02