作者uh821 (愛棒球的姐姐)
看板Insurance
標題[壽險/醫療/重疾/防癌] 新生兒保單規劃與疑問
時間Sun Mar 18 17:05:37 2012
想替家中的新生兒（男）寶寶買張保單
主要想以醫療的保障為主
爬文之後，目前傾向買雙實支雙付
有全球業務替我規劃的保單如下
（以終身壽險主約）
終身壽險 50萬
傷害保險附約 100萬
傷害醫療附約 3萬
傷害住院日額 1000元
住院醫療定額型 計劃二
醫療費用附約 計劃四
終身防癌附約 4單位
豁免保險附約
重大傷病保險 50萬
保費年繳30490元
（以終身醫療為主約）
終身醫療保險 20年期 1000元
以下與附約相同
保費年繳33004元
我覺得好像要繳太多錢了
是不是如果要買雙實支實付，二張保單的保額可以不用保到太高呢？
我另外一張保單本來傾向買apin大推薦的富邦
但是看了這個網站
http://ppt.cc/!1gj
我又動搖了！
是不是買遠雄雄安心會比富邦好呢？
那位經紀人推薦的遠雄+中壽真的比富邦+全球好很多嗎？
不過保險一買就是20年的事，也很怕保險公司是否體質不良？
我看到這個網站
http://dukoff0922.pixnet.net/blog/post/431628
讓我又擔心起遠雄…
要懂保險這件事，還真不容易
還麻煩各位大大開示了！
謝謝！
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 114.34.85.128
1F：→ yinson:那四張實支個人認為都OK阿 怎麼搭看你自己的喜好 03/18 17:10
2F：→ kmkr122719:怕遠雄全球太小家 就買較大間的公司即可 03/18 17:35
3F：→ kmkr122719:買保險而已 不需要買個會讓自己提心吊膽的保險來嚇自己 03/18 17:37
4F：→ kmkr122719:你文章最後那個網站是富邦戰神Dukoff開的 03/18 17:38
5F：→ kmkr122719:裡面講的東西大部分都很有問題(這幾家公司的財務狀況除 03/18 17:39
6F：→ kmkr122719:外 因為這幾家公司財務狀況真的是不太好) 不必太過認真 03/18 17:39
7F：→ yinson:怕公司倒掉就買大間一點的阿 不然分散風險多買幾家(誤) XD 03/18 17:42
8F：推 blancothello:你真的好認真做功課XD 爬一堆網站擔心的愈來愈多XD 03/18 18:00
9F：→ blancothello:如果每個客戶都可以跟你一樣用功就好了T^T 03/18 18:00
10F：推 knml:買台銀沒問題XD 03/18 18:07
11F：→ belister:你覺得為什麼該保經會推遠雄+中壽呢 看他代理的東西就知 03/18 18:33
12F：→ belister:講句不好聽的就是..自己不能賣的都不好 XDDD 03/18 18:34
13F：→ belister:當然遠雄+中壽也是很好的組合 也有保戶跑來問我後來不選 03/18 18:36
14F：→ belister:富邦+全球而選遠雄+中壽 care的保戶自然會選自己放心的 03/18 18:36
15F：→ oca:dukoff的blog少看吧... 03/18 18:58
16F：推 yulian91:富邦有條列式+(通融5項)門診手術的缺點，全球有主約全殘 03/18 19:37
17F：→ yulian91:失效缺點，全球轉日額偏低，醫療費用額度也偏低... 03/18 19:38
18F：→ yulian91:還有雙實支組合額度差太多也不好，比如自費12萬的情況 03/18 19:39
19F：→ yulian91:富邦組合會變成賠12萬+7萬 ; 遠雄組合卻會賠24萬.. 03/18 19:40
20F：→ yulian91:該保經業務的親戚在台大可以銷售全球(因為我認識... 03/18 19:42
21F：→ mcintyre:富邦是有那些缺點~~但可以買第二家甚至第三家實支啊 03/18 20:30
22F：→ mcintyre:不管遠雄或是中國~~條款上也沒寫明會理賠門診手術啊 03/18 20:31
23F：→ mcintyre:本來每家產品都有其缺點~~選個自己可接受的投保吧 03/18 20:32
24F：→ abatw:看了真安心的條款上面寫每計畫為十個投保單位 那附件裡的 03/18 22:40
25F：→ abatw:金額X10 也太嚇人了 不乘 又沒什麼特別的 有人能確定嗎? 03/18 22:41
26F：→ kmkr122719:沒有乘 上面寫的"一計畫等於10個單位"是跟其他家比較 03/19 00:36
27F：→ kmkr122719:遠雄RSJ的理賠內容就大概跟其他家實支10單位接近 03/19 00:36
28F：→ kmkr122719:遠雄RSJ條款有明文寫出理賠門診手術 寫在條款第12條倒 03/19 00:38
29F：→ kmkr122719:數第二段 03/19 00:38
30F：→ kmkr122719:沒有哪張商品是完美的 要講缺點 每張都有 03/19 00:39
31F：→ kmkr122719:遠雄形象不佳 RSJ年紀大時保費偏貴 業務會提? 通常不會 03/19 00:40
32F：→ tbcscottie3:遠雄還有另外一支RSK 保費更是貴得嚇死人 XDD 03/19 00:44
33F：推 yulian91:年齡大富邦有便宜到哪去嗎?最便宜是中國吧?全球相較算貴 03/19 02:10
34F：→ yulian91:的..我實在不懂平常很愛提條款的專業大大，還是會陷入保 03/19 02:12
35F：→ yulian91:額迷思..嘆..... 03/19 02:14
36F：推 tbcscottie3:全球也要看性別 女性在老年並沒有很差 03/19 02:16
37F：→ yulian91:全球額度很低，日額也低，是為了門診手術而搭嗎? 03/19 02:20
38F：→ yulian91:還有全殘的失效風險，搭配富邦更是無法發揮賠兩倍的效果 03/19 02:21
39F：→ yulian91:k大也說過門診手術沒那麼重要，那為何不搭中國哩? 03/19 02:23
40F：→ yinson:個人是用富邦+中壽 03/19 02:29
41F：→ kmkr122719:富邦NHR年紀大並沒有比較便宜 但還是差不多的理賠內容 03/19 09:45
42F：→ kmkr122719:下還是比遠雄RSJ便宜 說陷入保額迷思 推遠雄RSJ的業務 03/19 09:47
43F：→ kmkr122719:不也陷入門診手術(一堆推遠雄RSJ的業務都會強調有賠門 03/19 09:47
44F：→ kmkr122719:診手術)與佣金迷思(我不知道你們通路的遠雄RSJ跟富邦 03/19 09:48
45F：→ kmkr122719:NHR佣金率各是多少 在我們通路裡 遠雄RSJ的佣金率是富 03/19 09:48
46F：→ kmkr122719:邦NHR的3.4倍)? 也無視遠雄理賠態度嚴格的缺點(遠雄理 03/19 09:50
47F：→ kmkr122719:賠態度會明顯比其他家公司來得硬很多 條款上看不出來) 03/19 09:50
48F：→ kmkr122719:富邦NHR不是無敵的 更嚴謹的說法是沒有無敵的商品 03/19 09:52
49F：→ kmkr122719:各商品都有優缺點 一般實支較推的是富邦/遠雄/中國/全 03/19 09:52
50F：→ kmkr122719:球/中信(原本的大都會) 這五家去五取二或五取三搭配 03/19 09:53
51F：→ kmkr122719:遠雄RSJ不差 但個人不認同為了推銷而完全只提推商品的 03/19 09:57
52F：→ kmkr122719:優點且只提對手的缺點 03/19 09:57
53F：→ mcintyre:遠雄RSJ那段只針對外科手術~~是可以說包含一些門診手術 03/19 10:06
54F：→ kmkr122719:並不是 那一段有明確寫出"未住院之手術" 03/19 10:10
55F：→ mcintyre:但跟全球或中信相比還是有些差別的~~ 03/19 10:10
56F：→ mcintyre:我看條款他是寫接受外科手術而未住院時~~我沒看錯條款吧 03/19 10:11
57F：→ kmkr122719:這就是門診手術沒錯阿 遠雄RSJ條款只是寫得比較不一樣 03/19 10:24
58F：→ kmkr122719:忘了說 全球主約可用NPH最低額度200來避免全殘失效 03/19 11:16
59F：→ kmkr122719:但NPH無法減額繳清 是否要以全殘不會效力終止來交換無 03/19 11:19
60F：→ kmkr122719:法減額繳清 這就見仁見智了 事實上的確是有業務為了繼 03/19 11:19
61F：→ kmkr122719:續率著想而只推NPH(因NPH無法減額繳清) 03/19 11:19
62F：→ yulian91:遠雄的門診手術包含醫療器材(通融)這部份還蠻強的!! 03/19 12:21
63F：→ yulian91:沒有完美商品，但富邦有理賠隱憂+全殘失效隱憂，兩張都有 03/19 12:23
64F：→ yulian91:雪上加霜的嚴重缺點;遠雄較貴可以rsj2+nch30來搭就挺好了 03/19 12:24
65F：→ yulian91:補充:第一句為富邦有理賠隱憂+全球全殘失效隱憂... 03/19 12:25
66F：→ yulian91:除了門診手術，到底為何要搭全球?我懷疑只是覺得可以銷售 03/19 12:27
67F：→ yulian91:的保經少而已..所以很多人認為如此別人就不能賣了... 03/19 12:28
68F：推 yulian91:個人推遠雄+中壽是因為它們都是概括式條款!! 03/19 12:34
69F：→ kmkr122719:門診手術雜費理賠 全球XHR是直接寫在條款裡 比遠雄融通 03/19 12:34
70F：→ kmkr122719:理賠來得有保證 全球全殘效力終止問題可用NPH來解決 03/19 12:35
71F：→ kmkr122719:遠雄RSJ理賠內容不差 但為何幾乎是PTT以外所有保經出單 03/19 12:36
72F：→ kmkr122719:的唯一選擇? 還不就是佣金率比其他家高很多? 03/19 12:36
73F：→ yulian91:用nph的話，全球就不算便宜了，比起中國專案是貴太多了!! 03/19 12:37
74F：→ kmkr122719:一定要我把這主要原因直接講出來嗎? 第二家不搭全球而 03/19 12:37
75F：→ kmkr122719:選中國 原因也差不多 因為中國NCH佣金率只比遠雄RSJ低 03/19 12:38
76F：→ yulian91:就事論事，為何k大要一直提個人是利益導向呢? 03/19 12:38
77F：→ kmkr122719:一點而已 而且不少保經通路沒有代理全球 所以只能說全 03/19 12:38
78F：→ kmkr122719:球缺點一堆 但卻無視自己推的遠雄+中國組合之缺點 03/19 12:39
79F：→ kmkr122719:也把看在佣金率而推的原因給隱藏起來 03/19 12:39
80F：→ kmkr122719:大家都是業務 你知道的我也全都知道 就別再轉移焦點了 03/19 12:40
81F：→ yulian91:兩組合相比，兩權相害取其輕，我的客戶都選遠雄組合!! 03/19 12:40
82F：→ yulian91:我老婆跟我是不同保經，所以我們沒有不能賣全球的問題.. 03/19 12:41
83F：→ kmkr122719:兩權相害取其輕? 是業務刻意引導 還是保戶自己明白? 03/19 12:42
84F：→ kmkr122719:一定要我把這這種多數業務(不是全部)都是看佣金率來賣 03/19 12:42
85F：→ kmkr122719:的業界普遍實況講出來嗎? 你可以說你有代理全球所以不 03/19 12:43
86F：→ yulian91:k大感覺再討論下去沒有意義了，先吃午餐吧^^ 03/19 12:43
87F：→ kmkr122719:推全球不是因為佣金率的問題 但其他保經業務呢? 03/19 12:43
88F：→ kmkr122719:版上多得是一堆無代理全球且只推遠雄+中國組合的 03/19 12:44
89F：→ kmkr122719:是因為自己不能賣所以說這些商品差 還是真是自家商品特 03/19 12:46
90F：→ kmkr122719:別強? 以業界普遍多以佣金率為主且多數業務對商品沒啥 03/19 12:46
91F：→ kmkr122719:研究的普遍情形(當然 不是所有業務都這樣)來看 03/19 12:47
92F：→ kmkr122719:多數會是不能賣所以說這些商品差的情形較常見 03/19 12:48
93F：→ kmkr122719:另 如果要說融通理賠 全球會明顯比遠雄/富邦/中國寬鬆 03/19 12:49
94F：→ kmkr122719:投保時沒告知有糖尿病 投保2年內因糖尿病而申請理賠 03/19 12:49
95F：→ kmkr122719:全球有解約 但該次糖尿病理賠仍是照賠不誤 03/19 12:50
96F：→ kmkr122719:住燒燙傷病房 轉換日額理賠3倍(條款只有寫病房費差額會 03/19 12:51
97F：→ kmkr122719:這樣賠 轉換日額沒寫) 這些都是我遇過的融通理賠實例 03/19 12:51
98F：→ kmkr122719:只是融通理賠這種東西我不把它當成是常態而已 03/19 12:52
99F：→ kmkr122719:如果要講理賠寬鬆度 全球會大勝富邦/遠雄/中國 03/19 12:52
100F：→ kmkr122719:別說什麼我沒遇過富邦/遠雄/中國理賠實例 03/19 12:53
101F：→ kmkr122719:這三家都是保經通路常出的商品 我很熟悉這三家的理賠 03/19 12:53
102F：→ yinson:請教推文提到的"保額迷思"是甚麼?? @@/ 03/19 12:53
103F：→ kmkr122719:就是因為常遇到富邦/遠雄/中國/全球的理賠 03/19 12:54
104F：→ kmkr122719:才能明顯感受出這四家的理賠態度 由嚴格到寬鬆依序是 03/19 12:54
105F：→ kmkr122719:遠雄>中國>富邦>全球 遠雄還是態度最硬的 03/19 12:55
106F：→ mcintyre:中國信託人壽好像更少保經代理~~所以討論很少 03/19 12:57
107F：→ mcintyre:版上討論的也很少~~ 03/19 12:58
108F：→ kmkr122719:的確是 中國信託實支是很威的 但就是因為代理公司太少 03/19 12:58
109F：→ mcintyre:另外門診手術是否都只是外科手術~個人的認知是不必然 03/19 12:59
110F：→ kmkr122719:導致商品能見度太低 一堆有代理中信人壽的保經就只代理 03/19 12:59
111F：→ kmkr122719:非純保障險種而已 沒代理實支 這很可惜 03/19 13:00
112F：→ mcintyre:個人目前是推薦富邦+中國信託~~互補一些較大的缺點 03/19 13:02
113F：→ mcintyre:另外我也贊成K大對於遠雄的理賠~~某一篇我就推文過了 03/19 13:06
114F：→ mcintyre:還有中國信託人壽也有附約延續條款~~這也是我看中的原因 03/19 13:08
115F：→ mcintyre:中信人壽也有定期殘廢險~~但最近幾個月都沒看人討論過 03/19 13:09
116F：→ kmkr122719:門診手術是否都等於外科手術 這就要看你是怎麼定義了 03/19 13:20
117F：→ kmkr122719:絕大部分情況是二者相同 會有極少數例外 03/19 13:20
118F：→ kmkr122719:忘了說 個人一樣是認為條款較為重要 若以條款寫法來看 03/19 13:52
119F：→ kmkr122719:遠雄RSJ會明顯比富邦NHR來得較不會有問題 03/19 13:52
120F：→ kmkr122719:但個人不認同為了要推銷想推銷的商品就只選擇性講自家 03/19 13:53
121F：→ kmkr122719:優點與講其他家缺點 富邦NHR的缺點我在版上已經明確回 03/19 13:53
122F：→ kmkr122719:覆過n次了 全球的缺點也是 但反觀推遠雄+中國組合的人 03/19 13:54
123F：→ kmkr122719:卻總是會提其他組合的缺點 對於遠雄+中國的組合總是選 03/19 13:55
124F：→ kmkr122719:擇性避開不講 03/19 13:55
125F：→ kmkr122719:事實上版上實支推的富邦/遠雄/中國/全球/大都會都是各 03/19 13:56
126F：→ kmkr122719:有優缺點 沒有哪張是無敵的 但為了推銷就只講自家優點 03/19 13:57
127F：→ kmkr122719:與對方缺點 這樣就不太好了 03/19 13:57
128F：→ kmkr122719:我沒有代理南山優體/中信實支/華南BEST/宏利RDM/巴黎 03/19 13:59
129F：→ kmkr122719:但這些商品我一樣是推 03/19 13:59
130F：→ mcintyre:根據跟遠雄的交手經驗~~我從嚴定義 03/19 17:05
131F：→ mcintyre:某皮膚科處置~~南山HS全額理賠~~遠雄RSJOOXX~~ 03/19 17:09
132F：→ kmkr122719:這麼說好了 條款有寫的 遠雄在理賠上不太會有問題 03/19 19:12
133F：→ kmkr122719:但條款沒寫的或是條款敘述模糊的 遠雄大多會抓得很嚴 03/19 19:12
134F：→ kmkr122719:遠雄這點其實沒有錯 因為它真的就是照條款來走 03/19 19:13
135F：→ kmkr122719:但其他家公司除了照條款來走之外 其實還有不少爭取空間 03/19 19:14
136F：→ kmkr122719:只要不是太過誇張(例如異常理賠或理賠金額太高) 03/19 19:14
137F：→ kmkr122719:其他家有可以喬的空間 但同樣情形在遠雄身上就不容易喬 03/19 19:15
138F：→ mcintyre:話說~~遠雄RSJ等等~~也有拒賠日間住院而上法院的例子 03/19 22:35
139F：→ uh821:謝謝樓上幾位專業版友的熱心回應，果然看ptt長知識，其實這 03/22 08:40
140F：→ uh821:四家的醫療險在做功課之後，我也知道各有優缺點，可是畢竟是 03/22 08:41
141F：→ uh821:為了自己的小朋友，總是不免會落入怎麼樣才是最完美的迷思 03/22 08:41
142F：→ uh821:所以這四家就很難排列組合了 03/22 08:41