作者uh821 (爱棒球的姐姐)
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标题[寿险/医疗/重疾/防癌] 新生儿保单规划与疑问
时间Sun Mar 18 17:05:37 2012
想替家中的新生儿（男）宝宝买张保单
主要想以医疗的保障为主
爬文之後，目前倾向买双实支双付
有全球业务替我规划的保单如下
（以终身寿险主约）
终身寿险 50万
伤害保险附约 100万
伤害医疗附约 3万
伤害住院日额 1000元
住院医疗定额型 计划二
医疗费用附约 计划四
终身防癌附约 4单位
豁免保险附约
重大伤病保险 50万
保费年缴30490元
（以终身医疗为主约）
终身医疗保险 20年期 1000元
以下与附约相同
保费年缴33004元
我觉得好像要缴太多钱了
是不是如果要买双实支实付，二张保单的保额可以不用保到太高呢？
我另外一张保单本来倾向买apin大推荐的富邦
但是看了这个网站
http://ppt.cc/!1gj
我又动摇了！
是不是买远雄雄安心会比富邦好呢？
那位经纪人推荐的远雄+中寿真的比富邦+全球好很多吗？
不过保险一买就是20年的事，也很怕保险公司是否体质不良？
我看到这个网站
http://dukoff0922.pixnet.net/blog/post/431628
让我又担心起远雄…
要懂保险这件事，还真不容易
还麻烦各位大大开示了！
谢谢！
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 114.34.85.128
1F：→ yinson:那四张实支个人认为都OK阿 怎麽搭看你自己的喜好 03/18 17:10
2F：→ kmkr122719:怕远雄全球太小家 就买较大间的公司即可 03/18 17:35
3F：→ kmkr122719:买保险而已 不需要买个会让自己提心吊胆的保险来吓自己 03/18 17:37
4F：→ kmkr122719:你文章最後那个网站是富邦战神Dukoff开的 03/18 17:38
5F：→ kmkr122719:里面讲的东西大部分都很有问题(这几家公司的财务状况除 03/18 17:39
6F：→ kmkr122719:外 因为这几家公司财务状况真的是不太好) 不必太过认真 03/18 17:39
7F：→ yinson:怕公司倒掉就买大间一点的阿 不然分散风险多买几家(误) XD 03/18 17:42
8F：推 blancothello:你真的好认真做功课XD 爬一堆网站担心的愈来愈多XD 03/18 18:00
9F：→ blancothello:如果每个客户都可以跟你一样用功就好了T^T 03/18 18:00
10F：推 knml:买台银没问题XD 03/18 18:07
11F：→ belister:你觉得为什麽该保经会推远雄+中寿呢 看他代理的东西就知 03/18 18:33
12F：→ belister:讲句不好听的就是..自己不能卖的都不好 XDDD 03/18 18:34
13F：→ belister:当然远雄+中寿也是很好的组合 也有保户跑来问我後来不选 03/18 18:36
14F：→ belister:富邦+全球而选远雄+中寿 care的保户自然会选自己放心的 03/18 18:36
15F：→ oca:dukoff的blog少看吧... 03/18 18:58
16F：推 yulian91:富邦有条列式+(通融5项)门诊手术的缺点，全球有主约全残 03/18 19:37
17F：→ yulian91:失效缺点，全球转日额偏低，医疗费用额度也偏低... 03/18 19:38
18F：→ yulian91:还有双实支组合额度差太多也不好，比如自费12万的情况 03/18 19:39
19F：→ yulian91:富邦组合会变成赔12万+7万 ; 远雄组合却会赔24万.. 03/18 19:40
20F：→ yulian91:该保经业务的亲戚在台大可以销售全球(因为我认识... 03/18 19:42
21F：→ mcintyre:富邦是有那些缺点~~但可以买第二家甚至第三家实支啊 03/18 20:30
22F：→ mcintyre:不管远雄或是中国~~条款上也没写明会理赔门诊手术啊 03/18 20:31
23F：→ mcintyre:本来每家产品都有其缺点~~选个自己可接受的投保吧 03/18 20:32
24F：→ abatw:看了真安心的条款上面写每计画为十个投保单位 那附件里的 03/18 22:40
25F：→ abatw:金额X10 也太吓人了 不乘 又没什麽特别的 有人能确定吗? 03/18 22:41
26F：→ kmkr122719:没有乘 上面写的"一计画等於10个单位"是跟其他家比较 03/19 00:36
27F：→ kmkr122719:远雄RSJ的理赔内容就大概跟其他家实支10单位接近 03/19 00:36
28F：→ kmkr122719:远雄RSJ条款有明文写出理赔门诊手术 写在条款第12条倒 03/19 00:38
29F：→ kmkr122719:数第二段 03/19 00:38
30F：→ kmkr122719:没有哪张商品是完美的 要讲缺点 每张都有 03/19 00:39
31F：→ kmkr122719:远雄形象不佳 RSJ年纪大时保费偏贵 业务会提? 通常不会 03/19 00:40
32F：→ tbcscottie3:远雄还有另外一支RSK 保费更是贵得吓死人 XDD 03/19 00:44
33F：推 yulian91:年龄大富邦有便宜到哪去吗?最便宜是中国吧?全球相较算贵 03/19 02:10
34F：→ yulian91:的..我实在不懂平常很爱提条款的专业大大，还是会陷入保 03/19 02:12
35F：→ yulian91:额迷思..叹..... 03/19 02:14
36F：推 tbcscottie3:全球也要看性别 女性在老年并没有很差 03/19 02:16
37F：→ yulian91:全球额度很低，日额也低，是为了门诊手术而搭吗? 03/19 02:20
38F：→ yulian91:还有全残的失效风险，搭配富邦更是无法发挥赔两倍的效果 03/19 02:21
39F：→ yulian91:k大也说过门诊手术没那麽重要，那为何不搭中国哩? 03/19 02:23
40F：→ yinson:个人是用富邦+中寿 03/19 02:29
41F：→ kmkr122719:富邦NHR年纪大并没有比较便宜 但还是差不多的理赔内容 03/19 09:45
42F：→ kmkr122719:下还是比远雄RSJ便宜 说陷入保额迷思 推远雄RSJ的业务 03/19 09:47
43F：→ kmkr122719:不也陷入门诊手术(一堆推远雄RSJ的业务都会强调有赔门 03/19 09:47
44F：→ kmkr122719:诊手术)与佣金迷思(我不知道你们通路的远雄RSJ跟富邦 03/19 09:48
45F：→ kmkr122719:NHR佣金率各是多少 在我们通路里 远雄RSJ的佣金率是富 03/19 09:48
46F：→ kmkr122719:邦NHR的3.4倍)? 也无视远雄理赔态度严格的缺点(远雄理 03/19 09:50
47F：→ kmkr122719:赔态度会明显比其他家公司来得硬很多 条款上看不出来) 03/19 09:50
48F：→ kmkr122719:富邦NHR不是无敌的 更严谨的说法是没有无敌的商品 03/19 09:52
49F：→ kmkr122719:各商品都有优缺点 一般实支较推的是富邦/远雄/中国/全 03/19 09:52
50F：→ kmkr122719:球/中信(原本的大都会) 这五家去五取二或五取三搭配 03/19 09:53
51F：→ kmkr122719:远雄RSJ不差 但个人不认同为了推销而完全只提推商品的 03/19 09:57
52F：→ kmkr122719:优点且只提对手的缺点 03/19 09:57
53F：→ mcintyre:远雄RSJ那段只针对外科手术~~是可以说包含一些门诊手术 03/19 10:06
54F：→ kmkr122719:并不是 那一段有明确写出"未住院之手术" 03/19 10:10
55F：→ mcintyre:但跟全球或中信相比还是有些差别的~~ 03/19 10:10
56F：→ mcintyre:我看条款他是写接受外科手术而未住院时~~我没看错条款吧 03/19 10:11
57F：→ kmkr122719:这就是门诊手术没错阿 远雄RSJ条款只是写得比较不一样 03/19 10:24
58F：→ kmkr122719:忘了说 全球主约可用NPH最低额度200来避免全残失效 03/19 11:16
59F：→ kmkr122719:但NPH无法减额缴清 是否要以全残不会效力终止来交换无 03/19 11:19
60F：→ kmkr122719:法减额缴清 这就见仁见智了 事实上的确是有业务为了继 03/19 11:19
61F：→ kmkr122719:续率着想而只推NPH(因NPH无法减额缴清) 03/19 11:19
62F：→ yulian91:远雄的门诊手术包含医疗器材(通融)这部份还蛮强的!! 03/19 12:21
63F：→ yulian91:没有完美商品，但富邦有理赔隐忧+全残失效隐忧，两张都有 03/19 12:23
64F：→ yulian91:雪上加霜的严重缺点;远雄较贵可以rsj2+nch30来搭就挺好了 03/19 12:24
65F：→ yulian91:补充:第一句为富邦有理赔隐忧+全球全残失效隐忧... 03/19 12:25
66F：→ yulian91:除了门诊手术，到底为何要搭全球?我怀疑只是觉得可以销售 03/19 12:27
67F：→ yulian91:的保经少而已..所以很多人认为如此别人就不能卖了... 03/19 12:28
68F：推 yulian91:个人推远雄+中寿是因为它们都是概括式条款!! 03/19 12:34
69F：→ kmkr122719:门诊手术杂费理赔 全球XHR是直接写在条款里 比远雄融通 03/19 12:34
70F：→ kmkr122719:理赔来得有保证 全球全残效力终止问题可用NPH来解决 03/19 12:35
71F：→ kmkr122719:远雄RSJ理赔内容不差 但为何几乎是PTT以外所有保经出单 03/19 12:36
72F：→ kmkr122719:的唯一选择? 还不就是佣金率比其他家高很多? 03/19 12:36
73F：→ yulian91:用nph的话，全球就不算便宜了，比起中国专案是贵太多了!! 03/19 12:37
74F：→ kmkr122719:一定要我把这主要原因直接讲出来吗? 第二家不搭全球而 03/19 12:37
75F：→ kmkr122719:选中国 原因也差不多 因为中国NCH佣金率只比远雄RSJ低 03/19 12:38
76F：→ yulian91:就事论事，为何k大要一直提个人是利益导向呢? 03/19 12:38
77F：→ kmkr122719:一点而已 而且不少保经通路没有代理全球 所以只能说全 03/19 12:38
78F：→ kmkr122719:球缺点一堆 但却无视自己推的远雄+中国组合之缺点 03/19 12:39
79F：→ kmkr122719:也把看在佣金率而推的原因给隐藏起来 03/19 12:39
80F：→ kmkr122719:大家都是业务 你知道的我也全都知道 就别再转移焦点了 03/19 12:40
81F：→ yulian91:两组合相比，两权相害取其轻，我的客户都选远雄组合!! 03/19 12:40
82F：→ yulian91:我老婆跟我是不同保经，所以我们没有不能卖全球的问题.. 03/19 12:41
83F：→ kmkr122719:两权相害取其轻? 是业务刻意引导 还是保户自己明白? 03/19 12:42
84F：→ kmkr122719:一定要我把这这种多数业务(不是全部)都是看佣金率来卖 03/19 12:42
85F：→ kmkr122719:的业界普遍实况讲出来吗? 你可以说你有代理全球所以不 03/19 12:43
86F：→ yulian91:k大感觉再讨论下去没有意义了，先吃午餐吧^^ 03/19 12:43
87F：→ kmkr122719:推全球不是因为佣金率的问题 但其他保经业务呢? 03/19 12:43
88F：→ kmkr122719:版上多得是一堆无代理全球且只推远雄+中国组合的 03/19 12:44
89F：→ kmkr122719:是因为自己不能卖所以说这些商品差 还是真是自家商品特 03/19 12:46
90F：→ kmkr122719:别强? 以业界普遍多以佣金率为主且多数业务对商品没啥 03/19 12:46
91F：→ kmkr122719:研究的普遍情形(当然 不是所有业务都这样)来看 03/19 12:47
92F：→ kmkr122719:多数会是不能卖所以说这些商品差的情形较常见 03/19 12:48
93F：→ kmkr122719:另 如果要说融通理赔 全球会明显比远雄/富邦/中国宽松 03/19 12:49
94F：→ kmkr122719:投保时没告知有糖尿病 投保2年内因糖尿病而申请理赔 03/19 12:49
95F：→ kmkr122719:全球有解约 但该次糖尿病理赔仍是照赔不误 03/19 12:50
96F：→ kmkr122719:住烧烫伤病房 转换日额理赔3倍(条款只有写病房费差额会 03/19 12:51
97F：→ kmkr122719:这样赔 转换日额没写) 这些都是我遇过的融通理赔实例 03/19 12:51
98F：→ kmkr122719:只是融通理赔这种东西我不把它当成是常态而已 03/19 12:52
99F：→ kmkr122719:如果要讲理赔宽松度 全球会大胜富邦/远雄/中国 03/19 12:52
100F：→ kmkr122719:别说什麽我没遇过富邦/远雄/中国理赔实例 03/19 12:53
101F：→ kmkr122719:这三家都是保经通路常出的商品 我很熟悉这三家的理赔 03/19 12:53
102F：→ yinson:请教推文提到的"保额迷思"是甚麽?? @@/ 03/19 12:53
103F：→ kmkr122719:就是因为常遇到富邦/远雄/中国/全球的理赔 03/19 12:54
104F：→ kmkr122719:才能明显感受出这四家的理赔态度 由严格到宽松依序是 03/19 12:54
105F：→ kmkr122719:远雄>中国>富邦>全球 远雄还是态度最硬的 03/19 12:55
106F：→ mcintyre:中国信托人寿好像更少保经代理~~所以讨论很少 03/19 12:57
107F：→ mcintyre:版上讨论的也很少~~ 03/19 12:58
108F：→ kmkr122719:的确是 中国信托实支是很威的 但就是因为代理公司太少 03/19 12:58
109F：→ mcintyre:另外门诊手术是否都只是外科手术~个人的认知是不必然 03/19 12:59
110F：→ kmkr122719:导致商品能见度太低 一堆有代理中信人寿的保经就只代理 03/19 12:59
111F：→ kmkr122719:非纯保障险种而已 没代理实支 这很可惜 03/19 13:00
112F：→ mcintyre:个人目前是推荐富邦+中国信托~~互补一些较大的缺点 03/19 13:02
113F：→ mcintyre:另外我也赞成K大对於远雄的理赔~~某一篇我就推文过了 03/19 13:06
114F：→ mcintyre:还有中国信托人寿也有附约延续条款~~这也是我看中的原因 03/19 13:08
115F：→ mcintyre:中信人寿也有定期残废险~~但最近几个月都没看人讨论过 03/19 13:09
116F：→ kmkr122719:门诊手术是否都等於外科手术 这就要看你是怎麽定义了 03/19 13:20
117F：→ kmkr122719:绝大部分情况是二者相同 会有极少数例外 03/19 13:20
118F：→ kmkr122719:忘了说 个人一样是认为条款较为重要 若以条款写法来看 03/19 13:52
119F：→ kmkr122719:远雄RSJ会明显比富邦NHR来得较不会有问题 03/19 13:52
120F：→ kmkr122719:但个人不认同为了要推销想推销的商品就只选择性讲自家 03/19 13:53
121F：→ kmkr122719:优点与讲其他家缺点 富邦NHR的缺点我在版上已经明确回 03/19 13:53
122F：→ kmkr122719:覆过n次了 全球的缺点也是 但反观推远雄+中国组合的人 03/19 13:54
123F：→ kmkr122719:却总是会提其他组合的缺点 对於远雄+中国的组合总是选 03/19 13:55
124F：→ kmkr122719:择性避开不讲 03/19 13:55
125F：→ kmkr122719:事实上版上实支推的富邦/远雄/中国/全球/大都会都是各 03/19 13:56
126F：→ kmkr122719:有优缺点 没有哪张是无敌的 但为了推销就只讲自家优点 03/19 13:57
127F：→ kmkr122719:与对方缺点 这样就不太好了 03/19 13:57
128F：→ kmkr122719:我没有代理南山优体/中信实支/华南BEST/宏利RDM/巴黎 03/19 13:59
129F：→ kmkr122719:但这些商品我一样是推 03/19 13:59
130F：→ mcintyre:根据跟远雄的交手经验~~我从严定义 03/19 17:05
131F：→ mcintyre:某皮肤科处置~~南山HS全额理赔~~远雄RSJOOXX~~ 03/19 17:09
132F：→ kmkr122719:这麽说好了 条款有写的 远雄在理赔上不太会有问题 03/19 19:12
133F：→ kmkr122719:但条款没写的或是条款叙述模糊的 远雄大多会抓得很严 03/19 19:12
134F：→ kmkr122719:远雄这点其实没有错 因为它真的就是照条款来走 03/19 19:13
135F：→ kmkr122719:但其他家公司除了照条款来走之外 其实还有不少争取空间 03/19 19:14
136F：→ kmkr122719:只要不是太过夸张(例如异常理赔或理赔金额太高) 03/19 19:14
137F：→ kmkr122719:其他家有可以乔的空间 但同样情形在远雄身上就不容易乔 03/19 19:15
138F：→ mcintyre:话说~~远雄RSJ等等~~也有拒赔日间住院而上法院的例子 03/19 22:35
139F：→ uh821:谢谢楼上几位专业版友的热心回应，果然看ptt长知识，其实这 03/22 08:40
140F：→ uh821:四家的医疗险在做功课之後，我也知道各有优缺点，可是毕竟是 03/22 08:41
141F：→ uh821:为了自己的小朋友，总是不免会落入怎麽样才是最完美的迷思 03/22 08:41
142F：→ uh821:所以这四家就很难排列组合了 03/22 08:41