作者sapphir (小仙童)
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標題Re: [規劃] 26歲男 保單規劃
時間Sat May 14 23:19:19 2011
不好意思，
又要來請教大家的意見。
小弟目前將自己現有的保單放上來，
再加上這幾天大家對我的建議，
所做的調整也整理在後：
目前的保單：
保單名稱 保險金額 保險費 目前已繳年度
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01.安泰重大疾病終身保險(20年) 110000 282(月繳) 8年
日額型意外傷害住院醫療保險附約 10單位 50(月繳)
安泰新癌症醫療終身保險附約 6單位 1518(月繳)
日額型住院醫療終身保險附約 10單位 550(月繳)
保險費豁免附約 - 27(月繳)
02.安泰靈活理財變額保險(乙) 3840000 2000(月繳) 8年
03.安泰人壽雙福還本分紅終身保險 200000 28680(年繳) 3年
04.安泰人壽全福還本分紅終身保險 200000 27940(年繳) 3年
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總計 年繳約10萬
感謝a大提點，在此附上保險單上的給付表：
※安泰日額型意外傷害住院醫療保險附約，每單位住院日額為新台幣100元
「傷害住院醫療保險金」最高給付天數為90天 NTD 1000元/日
「加護病房醫療保險金」最高給付天數為90天 NTD 1000元/日
「門診手術醫療保險金」每次傷害以一次為限 NTD 1000元
「骨折醫療保險金」：
骨折(完全骨折)未住院或住院未達「骨折別日數表」
所定之天數者：500x(骨折別所訂日數-住院天數)
不完全骨折為完全骨折醫療保險金X1/2
骨骼龜裂為完全骨折醫療保險金X1/4
*合計給付日數按骨折別所訂日數為上限。
※安泰日額型住院醫療終身保險附約每單位住院醫療日額為新台幣100元
最高給付天數為180天
「住院醫療保險金」住院日數1-30日 NTD 1000元/日
「住院醫療保險金」住院日數第31日起 NTD 1500元/日
「加護病房保險金」最高給付天數為180天 NTD 2000元/日
「出院療養保險金」最高給付天數為90天 NTD 500元/日
「住院前後門診給付保險金」 NTD 250元/日
(住院治療的前一週及出院後一週)
*住院期間曾接受手術治療者，出院後的門診給付保險金延長為兩週內。
「急診保險金」(辦理住院手續前的急診) NTD 250元
「緊急醫療轉送保險金」(住院醫療前的緊急醫療轉送) 1000元
※安泰新癌症醫療終身保險附約
「罹患癌症保險金」：
繳費期間內確診 NTD 300000元
繳費期間後確診 NTD 450000元
*被保險人所罹患者為第一期前列腺癌或原位癌時，給付為上述金額15%
「癌症住院醫療保險金」：
第1-90日住院醫療 NTD 7200元/日
第91日起住院醫療 NTD 10800元/日
「癌症出院療養保險金」依住院日數 NTD 3600元/日
「癌症放射線治療保險金」 NTD 3000元/日
「癌症化學治療保險金」 NTD 4800元/日
「癌症安寧照護保險金」
被保險人在其確定罹患癌症後之第一、二、三、四及
五個週年日仍生存時給付 NTD 120000元/年
*被保險人所罹患者為第一期前列腺癌或原位癌時不予給付
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保單分析
01保單：明顯缺少實支實付，癌症險太貴
02保單：為投資型保單，160%前置費用已收取完畢
03+04保單：當初我有一筆約10萬元的錢，想說要投資，詢問在富邦的朋友的意見，
他推薦我買這兩份保單，每年繳5.5萬，從第三保單年度開始，每年領
生存保險金(為保額的10%)，也就是2萬，領一輩子！他說，這就是變相
的強迫自己存款，然後每年都可以從保險公司領一筆錢，領到掛為止。
當初我覺得還頗有道理的，不過現在才知道這是話術。因為我每年固定
支出5.5萬，而存入保險公司的錢又不能像銀行般提領，也不生利息，失
去現金的靈活運用權，也未計入通貨膨帳對幣值的影響。簡單來說，我
當初太過貪婪，卻沒想過，今年每繳出去的1萬元，跟20年後領出的1萬元
是差很多的！
有鑑於此，我當下的想法是想要全部解約，重新安排我的保險規劃。
我目前預計的保險規劃如下：
意外險 1000萬 年繳6000
壽險 500萬 年繳9000
醫療(實支 年繳10000
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年繳25000元
經過這幾天，版上kmkr大、aisidi大、Apin大熱心提供的方向，
我對我的保單，做了初步的修正：
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01保單：終生癌症險拿掉，加入NHR跟NAI
光是終生癌症拿掉，每年我就可以省下1518*12 = 18216的費用
NHR的單位數，還有NAI的部份，我還不確定多少，
這跟我預定的每年支出額度有關。
02保單：加附約211R 384萬，保費如下：
(312+100)*12 + 5.3*384 = 6979/年
03+04保單：不想再放錢下去，也考慮直接解約。所以這兩張的壽險額度
我就沒有計入預期的保額裡。
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並且打算新投保以下保單：
01.華南best基本型 3057/年
02.全球人壽定期壽險 120萬(20年期) 至於年繳多少，我還不清楚，
本來打算致電客服，請他們幫我試算，但週未未上班，
我猜大概是3600/年吧。
(不過我還不確定這張要不要保，也許可以把這筆錢直接
用在醫療險上)
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我最頭疼的還是醫療險保單，
我看了很多文章，
不過還是一頭霧水(也可能是我不夠認真)，
每次保險員跟我說醫療險的內容，
老是一堆數字算來算去，
就算他算出非常漂亮的數字好了，
我事後想要去自己加總，總是兜不上，真慘。
先說我確定的保單費用好了 6979 + 3057 = 10036
那我剩下的額度就可以用在改善醫療險的保單，大約有15000的額度可用。
所以我現在的問題就是，
在15000/年繳的預算之下，
該如何把自己的終身醫療險保單改造？
或者是直接取消
(這樣子繳費繳了8年 共 24萬的錢就像丟到水裡，連一個聲響都沒有...)
再重新打造一張呢？
希望版上的高手能夠提供我一些意見，
再次麻煩大家了，
感激不盡！
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 61.67.126.32
1F：推 Ninivite:安泰終身重大疾病這張可以留 因為條款很好 費率便宜 05/14 23:39
2F：→ Ninivite:它是重疾+壽險 還附加了全殘殘扶金 二級殘豁免及飛安險 05/14 23:40
3F：推 aisidi:原PO 各單子中比較明確的保障項目 還是建議寫出來 重疾拿 05/15 00:09
4F：→ aisidi:多少 壽險拿多少 諸如此類的 05/15 00:09
5F：→ aisidi:我覆蓋這張卡，招喚oca，使出認賠殺出的經驗談。結束這回合 05/15 00:10
※ 編輯: sapphir 來自: 61.67.126.32 (05/15 01:08)
6F：→ sapphir:XDDD 感謝a大提點，目前將醫療保單細目附上。 05/15 01:09
7F：推 Ninivite:防癌必解 1萬5醫療 可以做到3實支或2實支+1日額(皆定期) 05/15 01:49
8F：→ Ninivite:再加1千買個法巴100萬 保障就很威 終身醫療反而只是補強 05/15 01:51
9F：→ Ninivite:支出還可負擔的話 可留 不想花那麼多錢就用力解掉它 05/15 01:51
10F：推 aisidi:01單下面，除了第一個重疾險需要花時間換算，才能論定。其 05/15 02:13
11F：→ aisidi:他都可解了。豁免條款板上有專文討論過，買心安成分居多。 05/15 02:15
12F：推 aisidi:華南best頂著用。若想意外實支日額都要賠，華南另外一支也 05/15 02:17
13F：→ aisidi:可以考慮。至於骨折未住院，等所有保障買夠，有餘力再來考 05/15 02:18
14F：→ aisidi:慮。意外日額一年省6百，都可以補貼其他險種的費用。 05/15 02:19
15F：推 aisidi:03 04單都是那種還本2W的話，那就真的認賠了，還好才3年而 05/15 02:22
16F：→ aisidi:已。當作買個經驗吧!!要投資卻不懂投資，那就買0050這檔股 05/15 02:22
17F：→ aisidi:票吧。零股也可以買，積少成多。 05/15 02:23
18F：→ aisidi:我很好奇01單的重疾險，11W是罹癌症拿11W，掛了再拿11W的這 05/15 02:24
19F：→ aisidi:種嗎?因為我看N大一樓的推文，感覺上是混合型的重疾險。 05/15 02:25
20F：推 Ninivite:重疾+同保額的壽險-->ex.富邦安心護照 05/15 02:33
21F：推 aisidi:回N大 安心護照我知道。我是指你一樓的推文，就這推文來看 05/15 03:11
22F：→ aisidi:，這張安泰的也應該是混合型的。但事主沒有貼出詳細內容， 05/15 03:12
23F：→ aisidi:所以好奇問一下。 05/15 03:12
24F：→ sapphir:回a大：我看保單上，沒有特別提到混合型，只有說到自然 05/15 08:25
25F：→ sapphir:故 意外身故賠110000元，這樣算嗎？ 05/15 08:26
26F：→ Apin:算 但重點是理賠後契約是否失效 05/15 10:32
27F：→ Apin:若理賠重疾後不失效 -> 未來還可理賠壽險 05/15 10:32
28F：→ Apin:這是換算的重點 05/15 10:32
29F：→ sapphir:我剛剛致電客服，她回答若理過癌症，掛了就沒得領啦 05/15 19:08
30F：→ sapphir:回a大，0050不錯，不過我也想把省下的保費投資海外etf XD 05/15 19:09
31F：推 aisidi:那請大家去參與 海外投資板的 開板連署吧 05/15 20:58
32F：→ aisidi:我帳戶已經開好 就等下周電匯 之後就是等崩盤 XD 05/15 20:58
33F：→ aisidi:不過還是建議保留1/2~1/3投資0050 畢竟要用錢的時候 比較 05/15 20:59
34F：→ aisidi:方便。 05/15 20:59
35F：→ sapphir:哈，我想去連署。不過我發文數太少不能連啊(抱頭 05/15 21:31