作者sapphir (小仙童)
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标题Re: [规划] 26岁男 保单规划
时间Sat May 14 23:19:19 2011
不好意思，
又要来请教大家的意见。
小弟目前将自己现有的保单放上来，
再加上这几天大家对我的建议，
所做的调整也整理在後：
目前的保单：
保单名称 保险金额 保险费 目前已缴年度
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01.安泰重大疾病终身保险(20年) 110000 282(月缴) 8年
日额型意外伤害住院医疗保险附约 10单位 50(月缴)
安泰新癌症医疗终身保险附约 6单位 1518(月缴)
日额型住院医疗终身保险附约 10单位 550(月缴)
保险费豁免附约 - 27(月缴)
02.安泰灵活理财变额保险(乙) 3840000 2000(月缴) 8年
03.安泰人寿双福还本分红终身保险 200000 28680(年缴) 3年
04.安泰人寿全福还本分红终身保险 200000 27940(年缴) 3年
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总计 年缴约10万
感谢a大提点，在此附上保险单上的给付表：
※安泰日额型意外伤害住院医疗保险附约，每单位住院日额为新台币100元
「伤害住院医疗保险金」最高给付天数为90天 NTD 1000元/日
「加护病房医疗保险金」最高给付天数为90天 NTD 1000元/日
「门诊手术医疗保险金」每次伤害以一次为限 NTD 1000元
「骨折医疗保险金」：
骨折(完全骨折)未住院或住院未达「骨折别日数表」
所定之天数者：500x(骨折别所订日数-住院天数)
不完全骨折为完全骨折医疗保险金X1/2
骨骼龟裂为完全骨折医疗保险金X1/4
*合计给付日数按骨折别所订日数为上限。
※安泰日额型住院医疗终身保险附约每单位住院医疗日额为新台币100元
最高给付天数为180天
「住院医疗保险金」住院日数1-30日 NTD 1000元/日
「住院医疗保险金」住院日数第31日起 NTD 1500元/日
「加护病房保险金」最高给付天数为180天 NTD 2000元/日
「出院疗养保险金」最高给付天数为90天 NTD 500元/日
「住院前後门诊给付保险金」 NTD 250元/日
(住院治疗的前一周及出院後一周)
*住院期间曾接受手术治疗者，出院後的门诊给付保险金延长为两周内。
「急诊保险金」(办理住院手续前的急诊) NTD 250元
「紧急医疗转送保险金」(住院医疗前的紧急医疗转送) 1000元
※安泰新癌症医疗终身保险附约
「罹患癌症保险金」：
缴费期间内确诊 NTD 300000元
缴费期间後确诊 NTD 450000元
*被保险人所罹患者为第一期前列腺癌或原位癌时，给付为上述金额15%
「癌症住院医疗保险金」：
第1-90日住院医疗 NTD 7200元/日
第91日起住院医疗 NTD 10800元/日
「癌症出院疗养保险金」依住院日数 NTD 3600元/日
「癌症放射线治疗保险金」 NTD 3000元/日
「癌症化学治疗保险金」 NTD 4800元/日
「癌症安宁照护保险金」
被保险人在其确定罹患癌症後之第一、二、三、四及
五个周年日仍生存时给付 NTD 120000元/年
*被保险人所罹患者为第一期前列腺癌或原位癌时不予给付
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保单分析
01保单：明显缺少实支实付，癌症险太贵
02保单：为投资型保单，160%前置费用已收取完毕
03+04保单：当初我有一笔约10万元的钱，想说要投资，询问在富邦的朋友的意见，
他推荐我买这两份保单，每年缴5.5万，从第三保单年度开始，每年领
生存保险金(为保额的10%)，也就是2万，领一辈子！他说，这就是变相
的强迫自己存款，然後每年都可以从保险公司领一笔钱，领到挂为止。
当初我觉得还颇有道理的，不过现在才知道这是话术。因为我每年固定
支出5.5万，而存入保险公司的钱又不能像银行般提领，也不生利息，失
去现金的灵活运用权，也未计入通货膨帐对币值的影响。简单来说，我
当初太过贪婪，却没想过，今年每缴出去的1万元，跟20年後领出的1万元
是差很多的！
有监於此，我当下的想法是想要全部解约，重新安排我的保险规划。
我目前预计的保险规划如下：
意外险 1000万 年缴6000
寿险 500万 年缴9000
医疗(实支 年缴10000
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年缴25000元
经过这几天，版上kmkr大、aisidi大、Apin大热心提供的方向，
我对我的保单，做了初步的修正：
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01保单：终生癌症险拿掉，加入NHR跟NAI
光是终生癌症拿掉，每年我就可以省下1518*12 = 18216的费用
NHR的单位数，还有NAI的部份，我还不确定多少，
这跟我预定的每年支出额度有关。
02保单：加附约211R 384万，保费如下：
(312+100)*12 + 5.3*384 = 6979/年
03+04保单：不想再放钱下去，也考虑直接解约。所以这两张的寿险额度
我就没有计入预期的保额里。
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并且打算新投保以下保单：
01.华南best基本型 3057/年
02.全球人寿定期寿险 120万(20年期) 至於年缴多少，我还不清楚，
本来打算致电客服，请他们帮我试算，但周未未上班，
我猜大概是3600/年吧。
(不过我还不确定这张要不要保，也许可以把这笔钱直接
用在医疗险上)
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我最头疼的还是医疗险保单，
我看了很多文章，
不过还是一头雾水(也可能是我不够认真)，
每次保险员跟我说医疗险的内容，
老是一堆数字算来算去，
就算他算出非常漂亮的数字好了，
我事後想要去自己加总，总是兜不上，真惨。
先说我确定的保单费用好了 6979 + 3057 = 10036
那我剩下的额度就可以用在改善医疗险的保单，大约有15000的额度可用。
所以我现在的问题就是，
在15000/年缴的预算之下，
该如何把自己的终身医疗险保单改造？
或者是直接取消
(这样子缴费缴了8年 共 24万的钱就像丢到水里，连一个声响都没有...)
再重新打造一张呢？
希望版上的高手能够提供我一些意见，
再次麻烦大家了，
感激不尽！
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 61.67.126.32
1F：推 Ninivite:安泰终身重大疾病这张可以留 因为条款很好 费率便宜 05/14 23:39
2F：→ Ninivite:它是重疾+寿险 还附加了全残残扶金 二级残豁免及飞安险 05/14 23:40
3F：推 aisidi:原PO 各单子中比较明确的保障项目 还是建议写出来 重疾拿 05/15 00:09
4F：→ aisidi:多少 寿险拿多少 诸如此类的 05/15 00:09
5F：→ aisidi:我覆盖这张卡，招唤oca，使出认赔杀出的经验谈。结束这回合 05/15 00:10
※ 编辑: sapphir 来自: 61.67.126.32 (05/15 01:08)
6F：→ sapphir:XDDD 感谢a大提点，目前将医疗保单细目附上。 05/15 01:09
7F：推 Ninivite:防癌必解 1万5医疗 可以做到3实支或2实支+1日额(皆定期) 05/15 01:49
8F：→ Ninivite:再加1千买个法巴100万 保障就很威 终身医疗反而只是补强 05/15 01:51
9F：→ Ninivite:支出还可负担的话 可留 不想花那麽多钱就用力解掉它 05/15 01:51
10F：推 aisidi:01单下面，除了第一个重疾险需要花时间换算，才能论定。其 05/15 02:13
11F：→ aisidi:他都可解了。豁免条款板上有专文讨论过，买心安成分居多。 05/15 02:15
12F：推 aisidi:华南best顶着用。若想意外实支日额都要赔，华南另外一支也 05/15 02:17
13F：→ aisidi:可以考虑。至於骨折未住院，等所有保障买够，有余力再来考 05/15 02:18
14F：→ aisidi:虑。意外日额一年省6百，都可以补贴其他险种的费用。 05/15 02:19
15F：推 aisidi:03 04单都是那种还本2W的话，那就真的认赔了，还好才3年而 05/15 02:22
16F：→ aisidi:已。当作买个经验吧!!要投资却不懂投资，那就买0050这档股 05/15 02:22
17F：→ aisidi:票吧。零股也可以买，积少成多。 05/15 02:23
18F：→ aisidi:我很好奇01单的重疾险，11W是罹癌症拿11W，挂了再拿11W的这 05/15 02:24
19F：→ aisidi:种吗?因为我看N大一楼的推文，感觉上是混合型的重疾险。 05/15 02:25
20F：推 Ninivite:重疾+同保额的寿险-->ex.富邦安心护照 05/15 02:33
21F：推 aisidi:回N大 安心护照我知道。我是指你一楼的推文，就这推文来看 05/15 03:11
22F：→ aisidi:，这张安泰的也应该是混合型的。但事主没有贴出详细内容， 05/15 03:12
23F：→ aisidi:所以好奇问一下。 05/15 03:12
24F：→ sapphir:回a大：我看保单上，没有特别提到混合型，只有说到自然 05/15 08:25
25F：→ sapphir:故 意外身故赔110000元，这样算吗？ 05/15 08:26
26F：→ Apin:算 但重点是理赔後契约是否失效 05/15 10:32
27F：→ Apin:若理赔重疾後不失效 -> 未来还可理赔寿险 05/15 10:32
28F：→ Apin:这是换算的重点 05/15 10:32
29F：→ sapphir:我刚刚致电客服，她回答若理过癌症，挂了就没得领啦 05/15 19:08
30F：→ sapphir:回a大，0050不错，不过我也想把省下的保费投资海外etf XD 05/15 19:09
31F：推 aisidi:那请大家去参与 海外投资板的 开板连署吧 05/15 20:58
32F：→ aisidi:我帐户已经开好 就等下周电汇 之後就是等崩盘 XD 05/15 20:58
33F：→ aisidi:不过还是建议保留1/2~1/3投资0050 毕竟要用钱的时候 比较 05/15 20:59
34F：→ aisidi:方便。 05/15 20:59
35F：→ sapphir:哈，我想去连署。不过我发文数太少不能连啊(抱头 05/15 21:31