作者Ninivite (浪擲)
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標題Re: [心得] 用投資型保單打敗一年定期壽險
時間Mon Apr 18 00:20:12 2011
想不到小弟拙作還有人再看
我先簡單回答你
※ 引述《justblackJ (...)》之銘言：
: 最近爬了一些文 看到版上比較投資型跟定壽的文章
: 如果要用投資型提高壽險保障
: 主要以後收為主
: 原因應該是前收扣完前幾年150%左右的費用現金流鎖較大?
: 很好奇以下幾點，以平均壽命80歲跟高壽險保障來看
: 1.各年紀像30.40.50歲時投保前收or後收較划算
我的model是用30歲投保去算
直接說結論 不論前後收 越年輕保越好
越老保越不划算
(這當中有一個祕密 我有空時再分析)
: 2.之前的文章主要是討論後收型所以大家建議等保價快沒時再補，扣的費用較低
: 那前收型呢
: 也是這樣或是定時定額繳較好
原則一樣就是:被扣到越少費用越好
這個model需用高年繳保費(但不要每年繳)去做才划算
前收型 不論如何你都逃不過前5年被扣高費用
而且這先扣的 損失的貨幣時間價值是很可觀的
: 3.真的可以當便宜的終身壽險用嗎
觀念錯誤: 是當作便宜的
一年期定期壽險
扣掉的保費是消耗性的
如果你活很久 當然越理賠不到
但是是提供壯年當下的高保障(年1萬多 可保到720萬)
請當作很威的定期壽險 而且可以隨時間自由調降保額
可不是繳得錢可以拿回來喔
: 有朋友幫父親買了投資型總繳2萬多後來癌症身故拿回10萬左右
: 這樣活到4.50歲或7.80歲時所繳保費的差異呢
: 4.我有看到定壽只賠R.I.P.
: 但壽險不就是身故就賠嗎?當然故意行為或酒駕等除外不算
: 版上強者的文章真的讓我收獲很多
: 提出這個問題希望再引起大家的討論
: 先謝謝大家
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 114.36.200.38
※ 編輯: Ninivite 來自: 114.36.200.38 (04/18 00:22)
1F：推 elvies:n大最近真有心~ 04/18 00:22
2F：推 akira911:當初N大這篇也引起我去研究投資型保單。 04/18 00:25
3F：→ akira911:原原PO有興趣，可以把保險板投資型保單的討論串， 04/18 00:26
4F：→ akira911:好好看完，包含推文。另外再去基金板，收尋 "精算"這系列 04/18 00:27
5F：→ akira911:討論串。相信你會有很大的收穫的。 04/18 00:27
6F：推 justblackJ:n大真的是佛心來的 回超快XD 04/18 00:29
7F：→ renriver:可是有秘密 :p 04/18 00:30
8F：→ justblackJ:我說的終身壽險意思是說定壽可能只到70歲那80才掛領不 04/18 00:30
9F：→ justblackJ:到，但投資型只要還有保價可以扣就算90才掛也可以拿到 04/18 00:31
10F：→ justblackJ:假設保額500萬但一輩子總共繳100萬這樣 04/18 00:31
11F：推 yinson:是因為越年輕保額放大倍率越高嗎？所以相同保費有較高保額 04/18 00:31
12F：→ suleyman:簡單回答 年輕繳到90歲 一輩子繳100萬拿回500萬 "不可能" 04/18 00:46
13F：→ suleyman:90歲男性 500萬保額 一年危險保費就90萬了... 04/18 00:46
14F：→ suleyman:之後每多過年 更是以極驚人的速度成長... 04/18 00:47
15F：→ suleyman:每多過"一"年 少打 抱歉 04/18 00:48
16F：推 justblackJ:我說的假設是有點誇張...像是到90歲共繳了300萬但已是 04/18 00:53
17F：→ justblackJ:生命尾聲 丟進去的錢已經沒了這是當然 04/18 00:54
18F：→ justblackJ:但90歲的危險保費90萬換很大的可能性拿500萬 這... 04/18 00:55
19F：→ justblackJ:如果是前收型的也是這樣嗎Q Q 04/18 00:56
20F：→ amateratha:我以南山的投資型比較後，發現如果要保到80歲，前收與 04/18 00:56
21F：→ baccat:一年90萬...前面繳的呢?? XD 04/18 00:56
22F：→ amateratha:後收的差異並不大，30～50歲的差距都是如此 04/18 00:57
23F：→ justblackJ:之前繳的沒出事當然就當做公益啦 保險是買下一秒嘛 囧> 04/18 01:01
24F：推 oca:你自己在推文 都不覺得前後矛盾嗎? 04/18 01:01
25F：→ baccat:所以拉長期的話 終身未必比較差... 04/18 01:02
26F：→ baccat:前提是 那個年紀以及想把錢拿回來= = 04/18 01:02
27F：→ baccat:再者...年紀大時 每年拿90萬去賭500萬 是很蠢的事情吧 04/18 01:03
28F：→ baccat:都沒賺錢了 哪來每年生90萬這樣玩 04/18 01:03
29F：→ baccat:一般人 玩個幾年 退休金就玩光了吧?? 04/18 01:03
30F：→ suleyman:只能說 你的前後文真的非常矛盾...沒用到的當做公益 04/18 02:04
31F：→ suleyman:可是你又希望死的那一天一定能夠拿回來.... 04/18 02:04
32F：→ suleyman:不是拿90萬去賭500萬 前面的都做公益這麼簡單 04/18 02:05
33F：→ suleyman:以男性來說(男性平均餘命低所以高齡危險保費較貴) 04/18 02:05
34F：→ suleyman:光是80歲~89歲這十年危險保費總和就已經大於500萬 04/18 02:06
35F：→ suleyman:更不要說年輕時~80歲這段我都沒算... 04/18 02:06
36F：→ suleyman:如果你覺得前面那些錢通通拿去做公益 之後每年花一百萬 04/18 02:07
37F：→ suleyman:來賭那個500萬壽險...OK的 理論上這樣可行.. = = 04/18 02:07
38F：→ suleyman:只是如果你真的覺得遠遠大於500萬的保費(時間價值先不算) 04/18 02:09
39F：→ suleyman:來換一個一定拿到的500萬死亡保額划算 那你買終壽就好= = 04/18 02:10
40F：推 MrE:推樓上，至少買終壽拿回來的一定不會少於繳出去的金額。如果買 04/18 14:26
41F：→ MrE:不起500萬終壽的話，那就買50萬終壽保心安好了，可拿回來喔:p 04/18 14:27
42F：→ Apin:90歲時 可以肯定91歲前一定會死嗎? 04/18 15:14
43F：→ Apin:投保後就發生理賠 最划算 <- 不覺得這句話哪裡不對嗎 04/18 15:14
44F：→ justblackJ:感謝大家的回覆 04/18 17:06