作者Ninivite (浪掷)
看板Insurance
标题Re: [心得] 用投资型保单打败一年定期寿险
时间Mon Apr 18 00:20:12 2011
想不到小弟拙作还有人再看
我先简单回答你
※ 引述《justblackJ (...)》之铭言：
: 最近爬了一些文 看到版上比较投资型跟定寿的文章
: 如果要用投资型提高寿险保障
: 主要以後收为主
: 原因应该是前收扣完前几年150%左右的费用现金流锁较大?
: 很好奇以下几点，以平均寿命80岁跟高寿险保障来看
: 1.各年纪像30.40.50岁时投保前收or後收较划算
我的model是用30岁投保去算
直接说结论 不论前後收 越年轻保越好
越老保越不划算
(这当中有一个秘密 我有空时再分析)
: 2.之前的文章主要是讨论後收型所以大家建议等保价快没时再补，扣的费用较低
: 那前收型呢
: 也是这样或是定时定额缴较好
原则一样就是:被扣到越少费用越好
这个model需用高年缴保费(但不要每年缴)去做才划算
前收型 不论如何你都逃不过前5年被扣高费用
而且这先扣的 损失的货币时间价值是很可观的
: 3.真的可以当便宜的终身寿险用吗
观念错误: 是当作便宜的
一年期定期寿险
扣掉的保费是消耗性的
如果你活很久 当然越理赔不到
但是是提供壮年当下的高保障(年1万多 可保到720万)
请当作很威的定期寿险 而且可以随时间自由调降保额
可不是缴得钱可以拿回来喔
: 有朋友帮父亲买了投资型总缴2万多後来癌症身故拿回10万左右
: 这样活到4.50岁或7.80岁时所缴保费的差异呢
: 4.我有看到定寿只赔R.I.P.
: 但寿险不就是身故就赔吗?当然故意行为或酒驾等除外不算
: 版上强者的文章真的让我收获很多
: 提出这个问题希望再引起大家的讨论
: 先谢谢大家
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 114.36.200.38
※ 编辑: Ninivite 来自: 114.36.200.38 (04/18 00:22)
1F：推 elvies:n大最近真有心~ 04/18 00:22
2F：推 akira911:当初N大这篇也引起我去研究投资型保单。 04/18 00:25
3F：→ akira911:原原PO有兴趣，可以把保险板投资型保单的讨论串， 04/18 00:26
4F：→ akira911:好好看完，包含推文。另外再去基金板，收寻 "精算"这系列 04/18 00:27
5F：→ akira911:讨论串。相信你会有很大的收获的。 04/18 00:27
6F：推 justblackJ:n大真的是佛心来的 回超快XD 04/18 00:29
7F：→ renriver:可是有秘密 :p 04/18 00:30
8F：→ justblackJ:我说的终身寿险意思是说定寿可能只到70岁那80才挂领不 04/18 00:30
9F：→ justblackJ:到，但投资型只要还有保价可以扣就算90才挂也可以拿到 04/18 00:31
10F：→ justblackJ:假设保额500万但一辈子总共缴100万这样 04/18 00:31
11F：推 yinson:是因为越年轻保额放大倍率越高吗？所以相同保费有较高保额 04/18 00:31
12F：→ suleyman:简单回答 年轻缴到90岁 一辈子缴100万拿回500万 "不可能" 04/18 00:46
13F：→ suleyman:90岁男性 500万保额 一年危险保费就90万了... 04/18 00:46
14F：→ suleyman:之後每多过年 更是以极惊人的速度成长... 04/18 00:47
15F：→ suleyman:每多过"一"年 少打 抱歉 04/18 00:48
16F：推 justblackJ:我说的假设是有点夸张...像是到90岁共缴了300万但已是 04/18 00:53
17F：→ justblackJ:生命尾声 丢进去的钱已经没了这是当然 04/18 00:54
18F：→ justblackJ:但90岁的危险保费90万换很大的可能性拿500万 这... 04/18 00:55
19F：→ justblackJ:如果是前收型的也是这样吗Q Q 04/18 00:56
20F：→ amateratha:我以南山的投资型比较後，发现如果要保到80岁，前收与 04/18 00:56
21F：→ baccat:一年90万...前面缴的呢?? XD 04/18 00:56
22F：→ amateratha:後收的差异并不大，30～50岁的差距都是如此 04/18 00:57
23F：→ justblackJ:之前缴的没出事当然就当做公益啦 保险是买下一秒嘛 囧> 04/18 01:01
24F：推 oca:你自己在推文 都不觉得前後矛盾吗? 04/18 01:01
25F：→ baccat:所以拉长期的话 终身未必比较差... 04/18 01:02
26F：→ baccat:前提是 那个年纪以及想把钱拿回来= = 04/18 01:02
27F：→ baccat:再者...年纪大时 每年拿90万去赌500万 是很蠢的事情吧 04/18 01:03
28F：→ baccat:都没赚钱了 哪来每年生90万这样玩 04/18 01:03
29F：→ baccat:一般人 玩个几年 退休金就玩光了吧?? 04/18 01:03
30F：→ suleyman:只能说 你的前後文真的非常矛盾...没用到的当做公益 04/18 02:04
31F：→ suleyman:可是你又希望死的那一天一定能够拿回来.... 04/18 02:04
32F：→ suleyman:不是拿90万去赌500万 前面的都做公益这麽简单 04/18 02:05
33F：→ suleyman:以男性来说(男性平均余命低所以高龄危险保费较贵) 04/18 02:05
34F：→ suleyman:光是80岁~89岁这十年危险保费总和就已经大於500万 04/18 02:06
35F：→ suleyman:更不要说年轻时~80岁这段我都没算... 04/18 02:06
36F：→ suleyman:如果你觉得前面那些钱通通拿去做公益 之後每年花一百万 04/18 02:07
37F：→ suleyman:来赌那个500万寿险...OK的 理论上这样可行.. = = 04/18 02:07
38F：→ suleyman:只是如果你真的觉得远远大於500万的保费(时间价值先不算) 04/18 02:09
39F：→ suleyman:来换一个一定拿到的500万死亡保额划算 那你买终寿就好= = 04/18 02:10
40F：推 MrE:推楼上，至少买终寿拿回来的一定不会少於缴出去的金额。如果买 04/18 14:26
41F：→ MrE:不起500万终寿的话，那就买50万终寿保心安好了，可拿回来喔:p 04/18 14:27
42F：→ Apin:90岁时 可以肯定91岁前一定会死吗? 04/18 15:14
43F：→ Apin:投保後就发生理赔 最划算 <- 不觉得这句话哪里不对吗 04/18 15:14
44F：→ justblackJ:感谢大家的回覆 04/18 17:06