作者hitoo (◎☑)
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標題Re: [討論] 一年定期住院醫療 v.s. 終身型住院醫療
時間Thu Mar 18 10:05:23 2010
※ 引述《oca (PTT嘴炮公社。)》之銘言：
一年定期：紐約人壽 一年定期安心住院醫療健康保險附約(UM) (以年繳保費計)
終身醫療：紐約人壽 新醫療終身健康保險附約(NH)
30 歲男性 @ 投保住院日額 1000 元之保障
年齡 一年定期(總繳保費) 終身醫療(總繳保費) 保費差額 保費差額(1%定存)
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39｜ 23,464 ｜ 112,700 ｜ 89,236 ｜ 94,302
－－＋－－－－－－－－－＋－－－－－－－－－＋－－－－＋－－－－－－－－
49｜ 49,753 ｜ 225,400 ｜175,647 ｜ 195,540
－－＋－－－－－－－－－＋－－－－－－－－－＋－－－－＋－－－－－－－－
59｜ 93,651 ｜ 225,400 ｜131,749 ｜ 169,869
－－＋－－－－－－－－－＋－－－－－－－－－＋－－－－＋－－－－－－－－
69｜ 191,099 ｜ 225,400 ｜ 44,435 ｜ 95,868
－－＋－－－－－－－－－＋－－－－－－－－－＋－－－－＋－－－－－－－－
75｜ 264,098 ｜ 225,400 ｜-38,698 ｜ 15,804
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這篇是寫給a大看的
如果以這篇來看，看起來終身型跟定期型好像差異不大，
所以終身型和定期型的住院天數臨界值應該是一樣的，真的是如此？
不過事實恐怕不是！
39歲的時候，定期型的保障是保單+九萬現金，
九萬現金如果以住院300日額來計算可以住上300天，
也就是說我應該把定期險的保障*0.7，或是你可以保守的保障*0.8就好，
此時保費差額就會更大。
因為一直拿不到excel檔，
所以無法得知如果持續維持到75歲以後，
究竟可以剩下多少現金，
不過可以預期的是，以這兩張保單來說終身型並不比定期型還要優，
而且買終身型 與 買定期型+儲蓄，
後者在理財規劃裡面是比較佔優勢的，
加上oca大在文中所提的（醫療趨勢...），
實在想不到買終身醫療險的理由為何？
ps不過小弟還是不建議把定期險當長期規劃！
老年還是風險自留，加強儲蓄才是最好的保障方式。
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http://vi1l3vu03.pixnet.net/blog
保險的數學方程式
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 125.230.2.201
1F：推 FocusE:請問 這張定期停賣後 推出別張定期 費用還會是這樣嗎? 03/18 13:17
2F：→ FocusE:還是說有保證續保 停賣也沒差?? 搞不太清楚... 03/18 13:18
3F：→ hitoo:保證續保一定不可以停...但可以停賣（不能簽新約） 03/18 13:28
4F：推 FocusE:其實我是想問定繳到75一定是26萬嗎? 03/18 13:42
5F：→ FocusE:難道保險公司不會調費用嗎 比如這張停賣 換其他張定期 03/18 13:43
6F：→ hitoo:本來就可以調整費用..不需要停賣 03/18 14:05
7F：→ amateratha:？？？在下補寄的檔案還是沒拿到嗎＠＠ 03/18 14:16
8F：→ amateratha:怎麼不通知在下呢QQ 03/18 14:17
9F：推 FocusE:所以定期險的費用應該不只26萬吧 03/18 14:48
10F：→ FocusE:有沒有20年前的定期險費用跟現在費用比較? 03/18 14:49
11F：→ hungry825:是沒有20年前的，但若以零錢84年出的HIR跟現在的HIR 03/18 14:57
12F：→ hungry825:費率目前是沒有變更的，可至保發查詢 03/18 14:58
13F：→ hitoo:拿到了 sorry忘了回.. 03/18 15:54
14F：→ amateratha:對了，文中指的a，是在下還是原po呢？ 03/18 16:08
15F：→ hitoo:當然是你阿 03/18 16:47
16F：→ amateratha:不好意思，在下不會拿住院醫療實支實付與終身日額相比 03/18 17:17
17F：→ amateratha:兩者的保障重點差異太大，而且要在下選的話，實支實付 03/18 17:18
18F：→ amateratha:沒理由不保而去光保終身日額.... 03/18 17:18
19F：→ amateratha:當然以定期日額來說，剩下的錢靈活度必然遠勝終身日額 03/18 17:26
20F：→ amateratha:不過在下是有點不太同意75歲之後，終身型的帳戶上限不 03/18 17:27
21F：→ amateratha:能與定期型省下的投資累積相比....這些投資累積不也是 03/18 17:27
22F：→ amateratha:要預備作為醫療老本的嗎？ 03/18 17:27
23F：→ amateratha:在下知道這在靈活度上是有差的，不過如果只用日額方式 03/18 17:28
24F：→ amateratha:相較，兩者之間的差異性應該就降低了吧？ 03/18 17:29
25F：→ a29219404:你說可以保障*0.7，但是你有沒有考慮，如果風險自負 03/18 21:09
26F：→ a29219404:發生風險時你的定存會減少阿，所以保額要一樣 03/18 21:09
27F：→ a29219404:雖然你帳戶內有錢也許可以用風險自負的規劃。 03/18 21:10
28F：→ a29219404:在來是醫療趨勢的問題，沒人能預測未來，如果你覺得 03/18 21:12
29F：→ a29219404:未來住院會很短，你可以考慮別的險種，但是不要把預測 03/18 21:13
30F：→ a29219404:當作真實來說，如果未來住院日數又提升勒? 03/18 21:13
31F：→ a29219404:最後我不是有說..如果你的錢都是3%以上報酬率在賺的 03/18 21:14
32F：→ a29219404:也許你自己75歲後的錢夠負擔醫療阿，不合適裡不是有提 03/18 21:15