作者hitoo (◎☑)
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标题Re: [讨论] 一年定期住院医疗 v.s. 终身型住院医疗
时间Thu Mar 18 10:05:23 2010
※ 引述《oca (PTT嘴炮公社。)》之铭言：
一年定期：纽约人寿 一年定期安心住院医疗健康保险附约(UM) (以年缴保费计)
终身医疗：纽约人寿 新医疗终身健康保险附约(NH)
30 岁男性 @ 投保住院日额 1000 元之保障
年龄 一年定期(总缴保费) 终身医疗(总缴保费) 保费差额 保费差额(1%定存)
－－＋－－－－－－－－－＋－－－－－－－－－＋－－－－＋－－－－－－－－
39｜ 23,464 ｜ 112,700 ｜ 89,236 ｜ 94,302
－－＋－－－－－－－－－＋－－－－－－－－－＋－－－－＋－－－－－－－－
49｜ 49,753 ｜ 225,400 ｜175,647 ｜ 195,540
－－＋－－－－－－－－－＋－－－－－－－－－＋－－－－＋－－－－－－－－
59｜ 93,651 ｜ 225,400 ｜131,749 ｜ 169,869
－－＋－－－－－－－－－＋－－－－－－－－－＋－－－－＋－－－－－－－－
69｜ 191,099 ｜ 225,400 ｜ 44,435 ｜ 95,868
－－＋－－－－－－－－－＋－－－－－－－－－＋－－－－＋－－－－－－－－
75｜ 264,098 ｜ 225,400 ｜-38,698 ｜ 15,804
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这篇是写给a大看的
如果以这篇来看，看起来终身型跟定期型好像差异不大，
所以终身型和定期型的住院天数临界值应该是一样的，真的是如此？
不过事实恐怕不是！
39岁的时候，定期型的保障是保单+九万现金，
九万现金如果以住院300日额来计算可以住上300天，
也就是说我应该把定期险的保障*0.7，或是你可以保守的保障*0.8就好，
此时保费差额就会更大。
因为一直拿不到excel档，
所以无法得知如果持续维持到75岁以後，
究竟可以剩下多少现金，
不过可以预期的是，以这两张保单来说终身型并不比定期型还要优，
而且买终身型 与 买定期型+储蓄，
後者在理财规划里面是比较占优势的，
加上oca大在文中所提的（医疗趋势...），
实在想不到买终身医疗险的理由为何？
ps不过小弟还是不建议把定期险当长期规划！
老年还是风险自留，加强储蓄才是最好的保障方式。
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保险的数学方程式
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 125.230.2.201
1F：推 FocusE:请问 这张定期停卖後 推出别张定期 费用还会是这样吗? 03/18 13:17
2F：→ FocusE:还是说有保证续保 停卖也没差?? 搞不太清楚... 03/18 13:18
3F：→ hitoo:保证续保一定不可以停...但可以停卖（不能签新约） 03/18 13:28
4F：推 FocusE:其实我是想问定缴到75一定是26万吗? 03/18 13:42
5F：→ FocusE:难道保险公司不会调费用吗 比如这张停卖 换其他张定期 03/18 13:43
6F：→ hitoo:本来就可以调整费用..不需要停卖 03/18 14:05
7F：→ amateratha:？？？在下补寄的档案还是没拿到吗＠＠ 03/18 14:16
8F：→ amateratha:怎麽不通知在下呢QQ 03/18 14:17
9F：推 FocusE:所以定期险的费用应该不只26万吧 03/18 14:48
10F：→ FocusE:有没有20年前的定期险费用跟现在费用比较? 03/18 14:49
11F：→ hungry825:是没有20年前的，但若以零钱84年出的HIR跟现在的HIR 03/18 14:57
12F：→ hungry825:费率目前是没有变更的，可至保发查询 03/18 14:58
13F：→ hitoo:拿到了 sorry忘了回.. 03/18 15:54
14F：→ amateratha:对了，文中指的a，是在下还是原po呢？ 03/18 16:08
15F：→ hitoo:当然是你阿 03/18 16:47
16F：→ amateratha:不好意思，在下不会拿住院医疗实支实付与终身日额相比 03/18 17:17
17F：→ amateratha:两者的保障重点差异太大，而且要在下选的话，实支实付 03/18 17:18
18F：→ amateratha:没理由不保而去光保终身日额.... 03/18 17:18
19F：→ amateratha:当然以定期日额来说，剩下的钱灵活度必然远胜终身日额 03/18 17:26
20F：→ amateratha:不过在下是有点不太同意75岁之後，终身型的帐户上限不 03/18 17:27
21F：→ amateratha:能与定期型省下的投资累积相比....这些投资累积不也是 03/18 17:27
22F：→ amateratha:要预备作为医疗老本的吗？ 03/18 17:27
23F：→ amateratha:在下知道这在灵活度上是有差的，不过如果只用日额方式 03/18 17:28
24F：→ amateratha:相较，两者之间的差异性应该就降低了吧？ 03/18 17:29
25F：→ a29219404:你说可以保障*0.7，但是你有没有考虑，如果风险自负 03/18 21:09
26F：→ a29219404:发生风险时你的定存会减少阿，所以保额要一样 03/18 21:09
27F：→ a29219404:虽然你帐户内有钱也许可以用风险自负的规划。 03/18 21:10
28F：→ a29219404:在来是医疗趋势的问题，没人能预测未来，如果你觉得 03/18 21:12
29F：→ a29219404:未来住院会很短，你可以考虑别的险种，但是不要把预测 03/18 21:13
30F：→ a29219404:当作真实来说，如果未来住院日数又提升勒? 03/18 21:13
31F：→ a29219404:最後我不是有说..如果你的钱都是3%以上报酬率在赚的 03/18 21:14
32F：→ a29219404:也许你自己75岁後的钱够负担医疗阿，不合适里不是有提 03/18 21:15