作者azukitw (azukitw)
看板Insurance
標題[心得] "平民保險王"讀後心得(推薦買保險前必看)
時間Wed Feb 17 17:39:24 2010
你曾經被
"保證領回","保證還本","不用花錢"這類的宣傳詞迷惑了嗎??
那麼你一定要去看看"平民保險王"這本書
先說結論,該怎麼買?
一年期壽險+一年期意外險+一年期醫療險(癌症險,重大疾病險)
以30歲男性為例
100萬壽險=>年繳約1900(女性只有約800元) (來源:本書第94頁)
職業1級,100萬意外險=>產險投保年繳約550
壽險投保年繳約1300(來源:本書第68頁)
書中有提到產險公司雖然不保證續保,但一樣較划算的論點
100萬重大疾病險=>約2200元(來源:本書第128頁)
這三種加起來年繳才約4650,就能買到最基本,每個人都一定要有的保險
不用每年花了一堆錢,卻得到比這低很多的保障
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本文開始:
在爬文中無意發現有這麼一本書的存在
便興起了去找來看看的念頭
先google了一下
"部分保險同業,保險公司可能會非常厭惡本書的內容"
這就更讓我想去找這本書來看了,究竟有什麼秘密是不能說的?
書籍資料如下:
http://www.books.com.tw/exep/prod/booksfile.php?item=0010452459
看完整理出幾個重點和感想
1.不要怕麻煩,不要怕花時間,買任何商品,一定要做功課
買電腦時,大家會到處問人怎樣搭菜單
買手機時,會上3C網站看哪種比較好
買車時,也是多方比較才會下手
而買保險呢??
很多人只是基於人情,或是
"相信他"這三個字就買下去了
卻不知若是一年繳4萬保險費,20年下來再加上利息,也是百萬上下不小的數目
面對這樣的金額,花時間下去做功課一定是值得的
另外,面對業務員對你的催促,要很肯定的告訴他
"別催"!!我想買的時候就會告訴你,你再催我就不和你買!!
哪怕是三個月,哪怕是半年
多花時間去研究總比你買到錯的保險,然後解約損失大筆金錢的好
2.保險是為了保障,不是獲利
=>要保險請找保險公司,要存錢請找銀行,要投資請找投資公司
感想:
買保險前先想想你要的是什麼吧?!
要保障?要存錢?還是要投資?
如果買保險還想著要還本,保本或是賺錢
那只會讓你每年繳的保費比一般純保險高出許多
羊毛出在羊身上..這是不變的道理
關於這一點"綠角財經筆記"舉了一個非常有趣的例子"投資型瓦斯"
http://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/2009/12/blog-post_14.html
把錢拿給瓦斯公司做投資,然後可以不用繳瓦斯費,大家覺得如何?
3.只有"純"保險才是最適合平民的保險
感想:
平民無法承受突如其來的風險:所以需要高保障
平民無法負擔每年繳高額保費:所以需要低保費
符合以上兩個條件的,只有純保險
儲蓄型,還本型,投資型都不符合
以文章開頭的例子來算,年繳約2700就能投保產險意外險500萬
這就是很標準的低保費,高保障!
4.保險佣金平準化概念
感想:
長年期的保險(例如:繳費20年保障終身)大多是第一年佣金比例最高
所以有些不肖業務就專門衝第一年佣金
客戶等發現不適合要解約時會虧很大,因為有一定比例的錢已經給業務當獎金去了
若我們買的是短期定期險,繳費一年就拿一年的佣金,得到一年的服務
不像長年期,後面的佣金前面就先拿了
就比較不會遇到業務為了衝佣金,而推薦不適合的產品給我們
另外,真心佩服作者敢這樣說
這可以說是某種程度的"擋人財路"
(大家都買定期險的話,專衝第一年高額佣金的業務員要怎麼生存?)
無論是任何行業,敢這樣得罪同業的人不多,真勇者也!
5.什麼是最不需要買的保險?
作者覺得第一名就是"投資型保單"
想投資直接買基金就好了,為何一定要和保險綁在一起??
另外在第110頁有提到"終身醫療險怎麼算都不划算"
這個也不建議買
6.作者的保守理財觀
"不做保,不跟會,不玩股票基金,不借錢給朋友,不舉債過日子"
感想:
這一點其實和保險無關,不過我覺得這觀念不錯,值得特別提出來
一開始看到:"這個人會不會太誇張"??
但後來想想
在人身安全上有保險做風險管控
在財務安全上用保守理財做風險管控
雙重防護
活到老了的時候,雖然不能大富大貴
但也不會顛沛流離,流浪街頭
我覺得這樣其實也很不錯
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總結:
想買保險的板友們先把這本書看過一遍吧
別再花大錢卻買到不足的保障,等意外發生時卻發揮不了大效用
不想花錢買書的話可以在網路上先看看別人的讀書心得
http://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/2009/12/1-pk.html
http://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/2009/12/2.html
http://maybird.pixnet.net/blog/post/25799211
http://tw.myblog.yahoo.com/sherlock-liu/article?mid=1772&prev=1796&next=1769
http://chemfinance.pixnet.net/blog/post/24778405
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 111.255.11.152
1F：推 CIIIO:推仔細！！ 02/17 17:44
2F：→ jameshcm:一年定壽30歲男性現在1300應該買不到.....大概要1900上下 02/17 17:54
3F：→ azukitw:1300是"意外險"在壽險公司投保,上兩行才是壽險1900沒錯 02/17 17:57
4F：→ leo1123:不小心買了...忍痛斷臂嗎？0 . 0 02/17 18:51
5F：推 jjjason:原po寫的真好，推一個 02/17 19:06
6F：推 dunes:老實說這本書內寫的我沒有全部都認同 02/17 20:20
7F：推 yoseii:投資型保險未必不好，至少錢是可以領回來，只是多寡的問題 02/17 20:37
8F：→ yoseii:有些人就是很重視錢要領回來的感覺，他沒辦法接受定期險的 02/17 20:38
9F：→ yoseii:滿期領回還可以騙自己說是理財、儲蓄… 02/17 20:39
10F：→ yoseii:有些人沒有花錢買保障的觀念，他會覺得是浪費 02/17 20:40
11F：→ azukitw:所以這也不能全怪業務員,有些民眾本身觀念就脫離保險本質 02/17 21:05
13F：→ elvies:我身邊念過財務管理學的人,幾乎沒有保險要拿回錢的觀念~ 02/17 21:16
14F：→ elvies:金管會下全省作保險巡迴講座推廣定期險種也不是沒有道理 02/17 21:17
15F：→ loveistoofar:非常非常多的大人都沒有唸過財務管理學 02/17 21:17
16F：→ elvies:保險業務有業績利益無法迴避的問題,自己做功課是唯一解! 02/17 21:17
17F：→ elvies:不做功課當然就永遠是話術當道,劣幣驅逐良幣永遠無解~ 02/17 21:18
18F：→ renriver:love 由單利複利年報酬搞不清楚的一堆,可以想見 02/17 21:23
19F：→ loveistoofar:嗯，是啊，我常常在想如何用淺顯易懂的方式表達 02/17 21:26
20F：→ loveistoofar:不過這門課我還在修就是... 02/17 21:27
21F：→ renriver:還好 在保險版會一招半式就可以闖天下了 02/17 21:27
22F：→ renriver:會按excel算IRR,會算複利 PV FV 學一下不用花多久時間的 02/17 21:28
23F：→ renriver:嗯 是說叫消費者要學 XDDDD 02/17 21:29
24F：→ loveistoofar:會上ptt的人學個IRR PV FV 應該不難 02/17 21:30
25F：→ loveistoofar:不過很多人看到一堆數字就不想學了... 02/17 21:30
26F：→ loveistoofar:EL大分享的網址不錯，有心學的人可以參考 02/17 21:32
27F：→ elvies:cashtitan在前兩樓的推文!~ 我轉貼的,謝謝他嘍.. 02/17 21:40
28F：→ SINW:定期險很好! 但是佣金並不是繳一年領一年 這本書並不是全都對 02/17 22:23
29F：→ loveistoofar:嗯...S大說的 也是我心中的疑惑...感覺有刻意做球 02/17 22:24
30F：→ hungry825:嗯？看公司吧，一年期險有些公司是有續繳就續領嚕=w= 02/17 22:37
31F：→ wories:其實 我覺得最需要學的 不是PV FV IRR或excel公式 而是單利 02/17 22:37
32F：→ wories:複利 報酬率 期數 等一些基本概念 畢竟你不會隨時有台電腦 02/17 22:39
33F：→ wories:在旁邊 而且這些不懂 你連公式寫錯都看不出來 別人唬爛也看 02/17 22:40
34F：→ wories:不出來 我遇過不只一位跟我說 一年2%複利 那存6年就12%複利 02/17 22:41
35F：→ wories:常用話術: 存銀行一年利率不到1% 我們這個商品利率有12% 02/17 22:46
36F：→ amateratha:....這樣講的業務素質太差了=.=; 02/17 23:13
37F：→ loveistoofar:這樣的業務該去面壁思過了 02/17 23:20
38F：→ SINW:面壁不如去撞壁 02/17 23:54
39F：推 Eric555:嗚....投資型保單被作者否認了= = 02/18 00:40
40F：→ labeck:之前我主管用一種比法...我一看就覺得不對.... 02/18 00:54
41F：→ labeck:所以業務員的算法....別太信 囧 02/18 00:55
42F：推 hippopus:大推 我也有買! 02/18 12:45
43F：→ hippopus:在這個版PO這個文, 真有勇氣! 02/18 12:47
44F：→ hippopus:To azukitw: 不怪業務怪誰? 作保險要導正教育民眾! 02/18 13:33
45F：→ hippopus:正確的說 要怪保險公司 02/18 13:33
46F：→ renriver:這就是神聖之處了 負起教育的責任 02/18 13:37
47F：→ suleyman:其實關於上面幾樓的觀點...有點小小意見..... 02/18 13:39
48F：→ suleyman:不過在這裡說大概會被鞭很慘吧~ 02/18 13:40
49F：→ renriver:不會呀 快說 這裡是閒聊的好地方 02/18 13:41
50F：→ suleyman:哈 我只是想說 撇開那些自詡顧問 認為工作神聖的那群人 02/18 13:42
51F：→ suleyman:一般的保險業務 說穿了 就是保險公司的推銷員啊... 02/18 13:43
52F：→ suleyman:我個人原則 最基本當然是絕對不能不實招攬... 02/18 13:44
53F：→ suleyman:其他部分 針對客戶需求 把各險種優缺點講清楚 說明白 02/18 13:44
54F：→ loveistoofar:說得真好，套一句"自我感覺良好" 會不會更傳神? 02/18 13:44
55F：→ suleyman:最後還是留給客戶自己選擇..我沒有偉大到想去改變什麼orz 02/18 13:47
56F：→ renriver:咦~講完了沒有 我要插話囉~ 所以教育這麼神聖的工作 02/18 13:47
57F：→ renriver:是保險業務員可以做的嗎...... XDDDD 02/18 13:47
58F：→ suleyman:我只能說 我覺得不是... 但顯然很多人覺得是... 02/18 13:48
59F：→ loveistoofar:XD，我也是自我感覺良好的在跟客戶分享保障的重要性 02/18 13:51
60F：→ loveistoofar:不過S大說的很重要，誠實，了解客戶需求 非常重要 02/18 13:57
61F：→ suleyman:其實我也只是發發牢騷啦..當你努力的跟一個客戶講解定期 02/18 13:58
62F：→ suleyman:險做足基本保障的重要 結果講到最後 他跑去別公司買還本 02/18 13:58
63F：→ suleyman:他觀念還是沒變 你還讓自己少了一個客戶... 02/18 14:01
64F：→ loveistoofar:我也遇過 跟三個小女生(20幾歲)談保障的重要性 02/18 14:02
65F：→ loveistoofar:結果她們一直覺得不需要，說沒錢。 02/18 14:03
66F：→ loveistoofar:到後來買了一個人年繳6萬的儲蓄險 02/18 14:03
67F：→ renriver:顏回:「一簞食、一瓢飲、回也不改其志」 (聖賢!聖賢!) 02/18 14:04
68F：→ suleyman:我已經搞不清楚r大是不是在酸我了 XD 我只能說 02/18 14:05
69F：→ renriver:哈哈 不是啦 02/18 14:05
70F：→ suleyman:我不是聖人 我只求不要違背良心而已... 02/18 14:05
71F：→ renriver:我在說那些叫別人餓肚子當聖賢的人 02/18 14:05
72F：→ suleyman:不過看到一堆不實招攬的績優業務們...有時實在很灰心就是 02/18 14:06
73F：→ renriver:有時候我講反話別人當真,講真話被當反話 02/18 14:06
74F：→ renriver:不知道是太成功還是太失敗 02/18 14:06
75F：→ renriver:守住一個原則,自己問心無愧就好啦~~~ 02/18 14:09
76F：→ suleyman:話是這樣說沒錯 不過再灰心下去搞不好會換跑道吧 XD 02/18 14:10
77F：→ suleyman:光就俗稱儲蓄險的險種來說 實務上的賣法可是..."精采"啊 02/18 14:11
78F：→ suleyman:但是那些明顯算的亂七八糟的報酬率能吸引到客戶 02/18 14:11
79F：→ suleyman:太誠實的計算IRR反而讓那些商品完全沒有吸引力... XD 02/18 14:12
80F：→ renriver:我想去剪頭毛,今天要加價嗎? (誤) 02/18 14:15
81F：→ renriver:唉 離題太遠了嗎? 我去剪頭毛了... (逃~) 02/18 14:21
82F：→ loveistoofar:談純保障一樣可以活下去喔~不過量要大就是 02/18 14:51
83F：→ loveistoofar:S大加油 02/18 14:51
84F：→ abela:綠角最近出了書,原來是醫學系畢業,投資很罩,but枉費醫科畢業 02/18 16:39
85F：推 corrdee:投資比較賺錢... 02/19 02:30
86F：→ minifish1228:對投資型的敘述不以為然... 02/19 21:54
87F：推 mmAxx:類似內容的書我以前也買過一本，很多內容都是似是而非~ 02/21 13:40
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89F：→ mmAxx:是要賣錢的...當作者真的佛心好心教你買保險就太天真了 02/21 13:41
90F：→ mmAxx:每一種商品都有適合的對象 沒仔細財務分析前沒有一定適合的 02/21 13:42
91F：→ mmAxx:產品...不然大家都照保險系教授自己買的內容買就好了~ 02/21 13:43
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93F：→ mmAxx:買到不適合的產品只能怪自己不好好研究清楚 業務沒幫你簽名~ 02/21 13:46
94F：→ mmAxx:遇到有良心的業務是你幸運 遇到不肖的業務誰叫你倒楣 人生阿 02/21 13:47
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96F：→ mmAxx:心麵吃了會得癌症？ 買賣本就是一個願打一個願挨信任為前提! 02/21 13:49
97F：推 mmAxx:如果大家都這麼厲害不需業務員那就跟很多3C一樣上網買就好了 02/21 13:54
98F：→ mmAxx:業務佣金吐出來回饋客戶 或是拿來多雇一點客服 不是更好???? 02/21 13:55
99F：→ takuai:其實我還滿想知道內容有什麼是似是而非的 願聞其詳囉! 02/22 00:48
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101F：推 landattack:謝謝suleyman 綠角文章有提到你這種心情 "最恨的不是客 03/29 09:37
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103F：推 jay75615: 推樓上，我有幫一家6口完全沒保險的，先花很長一段時間 04/08 10:35
104F：→ jay75615: 溝通保險的重要，客戶終於明白保險的重要後，用定期險把 04/08 10:35
105F：→ jay75615: 所有保障規劃好，結果客戶最後跟朋友買了年繳30萬、20年 04/08 10:35
106F：→ jay75615: 期可還本的終身意外+儲蓄險，我整個無言了… 04/08 10:35