作者azukitw (azukitw)
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标题[心得] "平民保险王"读後心得(推荐买保险前必看)
时间Wed Feb 17 17:39:24 2010
你曾经被
"保证领回","保证还本","不用花钱"这类的宣传词迷惑了吗??
那麽你一定要去看看"平民保险王"这本书
先说结论,该怎麽买?
一年期寿险+一年期意外险+一年期医疗险(癌症险,重大疾病险)
以30岁男性为例
100万寿险=>年缴约1900(女性只有约800元) (来源:本书第94页)
职业1级,100万意外险=>产险投保年缴约550
寿险投保年缴约1300(来源:本书第68页)
书中有提到产险公司虽然不保证续保,但一样较划算的论点
100万重大疾病险=>约2200元(来源:本书第128页)
这三种加起来年缴才约4650,就能买到最基本,每个人都一定要有的保险
不用每年花了一堆钱,却得到比这低很多的保障
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本文开始:
在爬文中无意发现有这麽一本书的存在
便兴起了去找来看看的念头
先google了一下
"部分保险同业,保险公司可能会非常厌恶本书的内容"
这就更让我想去找这本书来看了,究竟有什麽秘密是不能说的?
书籍资料如下:
http://www.books.com.tw/exep/prod/booksfile.php?item=0010452459
看完整理出几个重点和感想
1.不要怕麻烦,不要怕花时间,买任何商品,一定要做功课
买电脑时,大家会到处问人怎样搭菜单
买手机时,会上3C网站看哪种比较好
买车时,也是多方比较才会下手
而买保险呢??
很多人只是基於人情,或是
"相信他"这三个字就买下去了
却不知若是一年缴4万保险费,20年下来再加上利息,也是百万上下不小的数目
面对这样的金额,花时间下去做功课一定是值得的
另外,面对业务员对你的催促,要很肯定的告诉他
"别催"!!我想买的时候就会告诉你,你再催我就不和你买!!
哪怕是三个月,哪怕是半年
多花时间去研究总比你买到错的保险,然後解约损失大笔金钱的好
2.保险是为了保障,不是获利
=>要保险请找保险公司,要存钱请找银行,要投资请找投资公司
感想:
买保险前先想想你要的是什麽吧?!
要保障?要存钱?还是要投资?
如果买保险还想着要还本,保本或是赚钱
那只会让你每年缴的保费比一般纯保险高出许多
羊毛出在羊身上..这是不变的道理
关於这一点"绿角财经笔记"举了一个非常有趣的例子"投资型瓦斯"
http://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/2009/12/blog-post_14.html
把钱拿给瓦斯公司做投资,然後可以不用缴瓦斯费,大家觉得如何?
3.只有"纯"保险才是最适合平民的保险
感想:
平民无法承受突如其来的风险:所以需要高保障
平民无法负担每年缴高额保费:所以需要低保费
符合以上两个条件的,只有纯保险
储蓄型,还本型,投资型都不符合
以文章开头的例子来算,年缴约2700就能投保产险意外险500万
这就是很标准的低保费,高保障!
4.保险佣金平准化概念
感想:
长年期的保险(例如:缴费20年保障终身)大多是第一年佣金比例最高
所以有些不肖业务就专门冲第一年佣金
客户等发现不适合要解约时会亏很大,因为有一定比例的钱已经给业务当奖金去了
若我们买的是短期定期险,缴费一年就拿一年的佣金,得到一年的服务
不像长年期,後面的佣金前面就先拿了
就比较不会遇到业务为了冲佣金,而推荐不适合的产品给我们
另外,真心佩服作者敢这样说
这可以说是某种程度的"挡人财路"
(大家都买定期险的话,专冲第一年高额佣金的业务员要怎麽生存?)
无论是任何行业,敢这样得罪同业的人不多,真勇者也!
5.什麽是最不需要买的保险?
作者觉得第一名就是"投资型保单"
想投资直接买基金就好了,为何一定要和保险绑在一起??
另外在第110页有提到"终身医疗险怎麽算都不划算"
这个也不建议买
6.作者的保守理财观
"不做保,不跟会,不玩股票基金,不借钱给朋友,不举债过日子"
感想:
这一点其实和保险无关,不过我觉得这观念不错,值得特别提出来
一开始看到:"这个人会不会太夸张"??
但後来想想
在人身安全上有保险做风险管控
在财务安全上用保守理财做风险管控
双重防护
活到老了的时候,虽然不能大富大贵
但也不会颠沛流离,流浪街头
我觉得这样其实也很不错
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总结:
想买保险的板友们先把这本书看过一遍吧
别再花大钱却买到不足的保障,等意外发生时却发挥不了大效用
不想花钱买书的话可以在网路上先看看别人的读书心得
http://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/2009/12/1-pk.html
http://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/2009/12/2.html
http://maybird.pixnet.net/blog/post/25799211
http://tw.myblog.yahoo.com/sherlock-liu/article?mid=1772&prev=1796&next=1769
http://chemfinance.pixnet.net/blog/post/24778405
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 111.255.11.152
1F：推 CIIIO:推仔细！！ 02/17 17:44
2F：→ jameshcm:一年定寿30岁男性现在1300应该买不到.....大概要1900上下 02/17 17:54
3F：→ azukitw:1300是"意外险"在寿险公司投保,上两行才是寿险1900没错 02/17 17:57
4F：→ leo1123:不小心买了...忍痛断臂吗？0 . 0 02/17 18:51
5F：推 jjjason:原po写的真好，推一个 02/17 19:06
6F：推 dunes:老实说这本书内写的我没有全部都认同 02/17 20:20
7F：推 yoseii:投资型保险未必不好，至少钱是可以领回来，只是多寡的问题 02/17 20:37
8F：→ yoseii:有些人就是很重视钱要领回来的感觉，他没办法接受定期险的 02/17 20:38
9F：→ yoseii:满期领回还可以骗自己说是理财、储蓄… 02/17 20:39
10F：→ yoseii:有些人没有花钱买保障的观念，他会觉得是浪费 02/17 20:40
11F：→ azukitw:所以这也不能全怪业务员,有些民众本身观念就脱离保险本质 02/17 21:05
13F：→ elvies:我身边念过财务管理学的人,几乎没有保险要拿回钱的观念~ 02/17 21:16
14F：→ elvies:金管会下全省作保险巡回讲座推广定期险种也不是没有道理 02/17 21:17
15F：→ loveistoofar:非常非常多的大人都没有念过财务管理学 02/17 21:17
16F：→ elvies:保险业务有业绩利益无法回避的问题,自己做功课是唯一解! 02/17 21:17
17F：→ elvies:不做功课当然就永远是话术当道,劣币驱逐良币永远无解~ 02/17 21:18
18F：→ renriver:love 由单利复利年报酬搞不清楚的一堆,可以想见 02/17 21:23
19F：→ loveistoofar:嗯，是啊，我常常在想如何用浅显易懂的方式表达 02/17 21:26
20F：→ loveistoofar:不过这门课我还在修就是... 02/17 21:27
21F：→ renriver:还好 在保险版会一招半式就可以闯天下了 02/17 21:27
22F：→ renriver:会按excel算IRR,会算复利 PV FV 学一下不用花多久时间的 02/17 21:28
23F：→ renriver:嗯 是说叫消费者要学 XDDDD 02/17 21:29
24F：→ loveistoofar:会上ptt的人学个IRR PV FV 应该不难 02/17 21:30
25F：→ loveistoofar:不过很多人看到一堆数字就不想学了... 02/17 21:30
26F：→ loveistoofar:EL大分享的网址不错，有心学的人可以参考 02/17 21:32
27F：→ elvies:cashtitan在前两楼的推文!~ 我转贴的,谢谢他喽.. 02/17 21:40
28F：→ SINW:定期险很好! 但是佣金并不是缴一年领一年 这本书并不是全都对 02/17 22:23
29F：→ loveistoofar:嗯...S大说的 也是我心中的疑惑...感觉有刻意做球 02/17 22:24
30F：→ hungry825:嗯？看公司吧，一年期险有些公司是有续缴就续领噜=w= 02/17 22:37
31F：→ wories:其实 我觉得最需要学的 不是PV FV IRR或excel公式 而是单利 02/17 22:37
32F：→ wories:复利 报酬率 期数 等一些基本概念 毕竟你不会随时有台电脑 02/17 22:39
33F：→ wories:在旁边 而且这些不懂 你连公式写错都看不出来 别人唬烂也看 02/17 22:40
34F：→ wories:不出来 我遇过不只一位跟我说 一年2%复利 那存6年就12%复利 02/17 22:41
35F：→ wories:常用话术: 存银行一年利率不到1% 我们这个商品利率有12% 02/17 22:46
36F：→ amateratha:....这样讲的业务素质太差了=.=; 02/17 23:13
37F：→ loveistoofar:这样的业务该去面壁思过了 02/17 23:20
38F：→ SINW:面壁不如去撞壁 02/17 23:54
39F：推 Eric555:呜....投资型保单被作者否认了= = 02/18 00:40
40F：→ labeck:之前我主管用一种比法...我一看就觉得不对.... 02/18 00:54
41F：→ labeck:所以业务员的算法....别太信 囧 02/18 00:55
42F：推 hippopus:大推 我也有买! 02/18 12:45
43F：→ hippopus:在这个版PO这个文, 真有勇气! 02/18 12:47
44F：→ hippopus:To azukitw: 不怪业务怪谁? 作保险要导正教育民众! 02/18 13:33
45F：→ hippopus:正确的说 要怪保险公司 02/18 13:33
46F：→ renriver:这就是神圣之处了 负起教育的责任 02/18 13:37
47F：→ suleyman:其实关於上面几楼的观点...有点小小意见..... 02/18 13:39
48F：→ suleyman:不过在这里说大概会被鞭很惨吧~ 02/18 13:40
49F：→ renriver:不会呀 快说 这里是闲聊的好地方 02/18 13:41
50F：→ suleyman:哈 我只是想说 撇开那些自诩顾问 认为工作神圣的那群人 02/18 13:42
51F：→ suleyman:一般的保险业务 说穿了 就是保险公司的推销员啊... 02/18 13:43
52F：→ suleyman:我个人原则 最基本当然是绝对不能不实招揽... 02/18 13:44
53F：→ suleyman:其他部分 针对客户需求 把各险种优缺点讲清楚 说明白 02/18 13:44
54F：→ loveistoofar:说得真好，套一句"自我感觉良好" 会不会更传神? 02/18 13:44
55F：→ suleyman:最後还是留给客户自己选择..我没有伟大到想去改变什麽orz 02/18 13:47
56F：→ renriver:咦~讲完了没有 我要插话罗~ 所以教育这麽神圣的工作 02/18 13:47
57F：→ renriver:是保险业务员可以做的吗...... XDDDD 02/18 13:47
58F：→ suleyman:我只能说 我觉得不是... 但显然很多人觉得是... 02/18 13:48
59F：→ loveistoofar:XD，我也是自我感觉良好的在跟客户分享保障的重要性 02/18 13:51
60F：→ loveistoofar:不过S大说的很重要，诚实，了解客户需求 非常重要 02/18 13:57
61F：→ suleyman:其实我也只是发发牢骚啦..当你努力的跟一个客户讲解定期 02/18 13:58
62F：→ suleyman:险做足基本保障的重要 结果讲到最後 他跑去别公司买还本 02/18 13:58
63F：→ suleyman:他观念还是没变 你还让自己少了一个客户... 02/18 14:01
64F：→ loveistoofar:我也遇过 跟三个小女生(20几岁)谈保障的重要性 02/18 14:02
65F：→ loveistoofar:结果她们一直觉得不需要，说没钱。 02/18 14:03
66F：→ loveistoofar:到後来买了一个人年缴6万的储蓄险 02/18 14:03
67F：→ renriver:颜回:「一箪食、一瓢饮、回也不改其志」 (圣贤!圣贤!) 02/18 14:04
68F：→ suleyman:我已经搞不清楚r大是不是在酸我了 XD 我只能说 02/18 14:05
69F：→ renriver:哈哈 不是啦 02/18 14:05
70F：→ suleyman:我不是圣人 我只求不要违背良心而已... 02/18 14:05
71F：→ renriver:我在说那些叫别人饿肚子当圣贤的人 02/18 14:05
72F：→ suleyman:不过看到一堆不实招揽的绩优业务们...有时实在很灰心就是 02/18 14:06
73F：→ renriver:有时候我讲反话别人当真,讲真话被当反话 02/18 14:06
74F：→ renriver:不知道是太成功还是太失败 02/18 14:06
75F：→ renriver:守住一个原则,自己问心无愧就好啦~~~ 02/18 14:09
76F：→ suleyman:话是这样说没错 不过再灰心下去搞不好会换跑道吧 XD 02/18 14:10
77F：→ suleyman:光就俗称储蓄险的险种来说 实务上的卖法可是..."精采"啊 02/18 14:11
78F：→ suleyman:但是那些明显算的乱七八糟的报酬率能吸引到客户 02/18 14:11
79F：→ suleyman:太诚实的计算IRR反而让那些商品完全没有吸引力... XD 02/18 14:12
80F：→ renriver:我想去剪头毛,今天要加价吗? (误) 02/18 14:15
81F：→ renriver:唉 离题太远了吗? 我去剪头毛了... (逃~) 02/18 14:21
82F：→ loveistoofar:谈纯保障一样可以活下去喔~不过量要大就是 02/18 14:51
83F：→ loveistoofar:S大加油 02/18 14:51
84F：→ abela:绿角最近出了书,原来是医学系毕业,投资很罩,but枉费医科毕业 02/18 16:39
85F：推 corrdee:投资比较赚钱... 02/19 02:30
86F：→ minifish1228:对投资型的叙述不以为然... 02/19 21:54
87F：推 mmAxx:类似内容的书我以前也买过一本，很多内容都是似是而非~ 02/21 13:40
88F：→ mmAxx:这种不是精算师出身或是有精算师背书的书看看就好 书写来就 02/21 13:41
89F：→ mmAxx:是要卖钱的...当作者真的佛心好心教你买保险就太天真了 02/21 13:41
90F：→ mmAxx:每一种商品都有适合的对象 没仔细财务分析前没有一定适合的 02/21 13:42
91F：→ mmAxx:产品...不然大家都照保险系教授自己买的内容买就好了~ 02/21 13:43
92F：→ mmAxx:保险跟其他东西一样是一门生意 生意做到你我都开心接受就好~ 02/21 13:45
93F：→ mmAxx:买到不适合的产品只能怪自己不好好研究清楚 业务没帮你签名~ 02/21 13:46
94F：→ mmAxx:遇到有良心的业务是你幸运 遇到不肖的业务谁叫你倒楣 人生阿 02/21 13:47
95F：→ mmAxx:就像去路边吃面 你会问老板面有洗乾净吗? 是不是大陆做的黑 02/21 13:48
96F：→ mmAxx:心面吃了会得癌症？ 买卖本就是一个愿打一个愿挨信任为前提! 02/21 13:49
97F：推 mmAxx:如果大家都这麽厉害不需业务员那就跟很多3C一样上网买就好了 02/21 13:54
98F：→ mmAxx:业务佣金吐出来回馈客户 或是拿来多雇一点客服 不是更好???? 02/21 13:55
99F：→ takuai:其实我还满想知道内容有什麽是似是而非的 愿闻其详罗! 02/22 00:48
100F：→ takuai:如果不透过业务买保险可以有佣金回馈的话 还满不错的 02/22 00:50
101F：推 landattack:谢谢suleyman 绿角文章有提到你这种心情 "最恨的不是客 03/29 09:37
102F：→ landattack:户不买 而是讲半天纯保险不买 买了他人的储蓄险" 03/29 09:37
103F：推 jay75615: 推楼上，我有帮一家6口完全没保险的，先花很长一段时间 04/08 10:35
104F：→ jay75615: 沟通保险的重要，客户终於明白保险的重要後，用定期险把 04/08 10:35
105F：→ jay75615: 所有保障规划好，结果客户最後跟朋友买了年缴30万、20年 04/08 10:35
106F：→ jay75615: 期可还本的终身意外+储蓄险，我整个无言了… 04/08 10:35